Страхование вкладов физических лиц в коммерческих банках России: цели, принципы, участники

Необходимость создания системы страхования вкладов в России: 1.реализацией решения одной из приоритетных задач государства по реальной защите прав и экономических интересов своих граждан и обеспечению социальной стабильности общества; 2.созданием механизма, обеспечивающего повышение доверия граждан к российским кредитным организациям, и стимула к размещению ими временно свободных денежных средств во вкладах банков.

Главное целью данной системы является оберегание вкладчиков банков от возможности потери сбережений, накопленных за долгие годы, в случае банкротства финансового учереждения. Система страхование вкладов физических лиц в банках РФ, построено очень грамотно и безопасно как для клиентов, так и для гарантов безопасности их сбережений. Такой подход защиты денежных средств значительно увеличивает приток клиентов, а вместе с ними и денег к банковской системе страны.

Основные принципы:

1) обязательность участия банков в системе страхования вкладов;

2) сокращение рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков в случае неисполнения банками своих обязательств;

3) прозрачность деятельности системы страхования вкладов;

4) накопительный характер формирования фонда обязательного страхования вкладов за счет регулярных страховых взносов банков - участников системы страхования вкладов.

Цели:

-защита прав и законных интересов вкладчиков банков РФ;

-укрепление доверия к российской банковской системе;

-стимулирование привлечения в нее сбережений населения

Участники:

1) вкладчики, признаваемые выгодоприобретателями;

2) банки, внесенные в установленном порядке в реестр банков, признаваемые страхователями;

3) Агентство, признаваемое страховщиком;

4) Банк России при осуществлении им своих функций

Не подлежат страхованию:

1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной законом профессиональной деятельности;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады и находящихся за пределами территории РФ филиалах банков РФ.

Управление системой страхования вкладов физических лиц в коммерческих банках России: агентство, фонд, источники формирования фонда, процедуры выплаты вкладчикам денежных средств при наступлении страхового случая.

Агентство по страхованию вкладов -некоммерческая организация, действующая в организационно-правовой форме государственной корпорации;

Учредитель Агентства — Российская Федерация;

Органами управления Агентства являются совет директоров Агентства, правление Агентства и генеральный директор Агентства

Фонд обязательного страхования вкладов: предназначен для финансирования выплаты возмещения по вкладам; денежные средства фонда учитываются на специально открываемом счете Агентства в Банке России

Источники формирования фонда обязательного страхования:

1) страховые взносы;

2) пени за несвоевременную и (или) неполную уплату страховых взносов;

3) денежные средства и иное имущество, которые получены от удовлетворения прав требования Агентства, приобретенных в результате выплаты им возмещения по вкладам;

4) средства федерального бюджета;

5) доходы от размещения и (или) инвестирования временно свободных денежных средств фонда обязательного страхования вкладов;

6) другие источники, не запрещенные законодательством РФ.

Порядок выплаты возмещения по вкладам

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками в течение 3 дней со дня представления вкладчиком в Агентство необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая. При представлении вкладчиком в Агентство документов ему выдается выписка из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам. Сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков Агентство публикует в " Вестнике Банка России", а также печатном органе по месторасположению банка. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками соответствующее сообщение направляется вкладчикам банка, информация о которых содержится в реестре, в индивидуальном порядке. Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком. Прием от вкладчиков заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения по вкладам могут осуществляться Агентством через банки-агенты, действующие от его имени и за его счет.