Студопедия

Главная страница Случайная страница

КАТЕГОРИИ:

АвтомобилиАстрономияБиологияГеографияДом и садДругие языкиДругоеИнформатикаИсторияКультураЛитератураЛогикаМатематикаМедицинаМеталлургияМеханикаОбразованиеОхрана трудаПедагогикаПолитикаПравоПсихологияРелигияРиторикаСоциологияСпортСтроительствоТехнологияТуризмФизикаФилософияФинансыХимияЧерчениеЭкологияЭкономикаЭлектроника






Организационно-правовые аспекты страхования.




Страховщики в общем плане разделяются на частных и публичных. К частным относятся акционерные страховые компании и общества взаимного страхования, а к публичным страховщикам – государственные организации.

Соответственно существуют следующие основные организационные формы страхования:

• государственное страхование;

• акционерное страхование в виде акционерных обществ;

• взаимное страхование, при котором каждый страхователь одновременно является членом страхового общества как объединения страхователей в целях взаимопомощи;

• кооперативное страхование, аналогичное по своему содержанию взаимному.

Первым условием и принципом организации страхового рынка является конкуренция страховщиков, главным образом в сфере добровольного страхования. Но страхование – особый вид предпринимательской деятельности, призванный обеспечить финансовую защиту застрахованных. Поэтому страхование должно быть организовано так, чтобы не допустить банкротства страховщиков. Отсюда второй принципнеобходимость государственного регулирования на четких юридических основаниях. Третий принципсотрудничество страховщиков как внутри страны, так на международном уровне.

В настоящее время преобладающей организационной формой в РФ и во всем мире является ОАО. Организационное строение акционерной страховой компании обычно включает, кроме головной компании, следующие подразделения:

представительства, занимающиеся сбором информации, рекламой, презентациями, поиском клиентов в данном регионе, но не ведущие самостоятельную коммерческую деятельность;

страховые посредники, доводящие страховые услуги от страховщиков к страхователям. Крупные компании имеют десятки агентств, каждом из которых могут работать сотни агентов. Агентство страховой компании кроме функций представительства выполняет функции заключения и обслуживания договоров страхования;

страховой агент – физическое или юридическое лицо, которое от имени или по поручению СК занимается продажей страховых полисов (заключением договоров страхования, инкассацией страховых премий, оформлением документации, выплатой страховых возмещений в пределах установленных лимитов). Страховые агенты играют важную роль, т.к. они непосредственно заняты производством страховых операций и от их работы зависят результаты деятельности всей страховой компании;

страховой брокер - физическое или юридическое лицо, выступающее в качестве консультанта страхователя при заключении договора страхования того данного вида в той или иной СК, исходя из финансовой устойчивости ее операций и привлекательности условий договора для страхователя. Деятельность брокера подлежит лицензированию в службе страхового надзора после сдачи экзамена. Брокер определяет оптимальные условия страхования для клиента как по объему ответственности, так и по величине страховой премии. При наступлении страхового случая брокер выступает в качестве консультанта страхователя, оказывая содействие в получении страхового возмещения. Поскольку он не является сотрудником СК, то не обязан своих действиях ориентироваться на нее;



отделения СК предлагает весь комплекс страховых услуг, хотя при этом не является юридическим лицом и вместе с головной конторой образуют единое формирование страховщика с общим консолидированным балансом;

страховая инспекция – специальный орган во многих СК, главной функцией которой является оценка степени риска, что необходимо для определения страховых премий.

Общество взаимного страхования – форма организации страхового фонда на основе централизации средств посредством паевого участия его членов. Участник ОВС одновременно выступает и в качестве страховщика, и в качестве страхователя. ОВС имеют некоммерческий характер, они не преследуют цель извлечения прибыли. Их цель противоположна – снижение страховых тарифов для своих членов. ОВС принадлежит самим страхователям, их капитал формируется за счет страховых премий (взносов). Каждый полисодержатель выступает в качестве пайщика, а весь коллектив – страховщика для каждого из них. Распределение суммы чистого дохода среди членов ОВС производится пропорционально их вкладам в тот или иной резервный фонд. Солидарная ответственность членов ОВС ограничивается пределами их страховой суммы.



Совместное страхование (сострахование) -–- одна из форм сотрудничества страховых организаций в виде создания пулов, страховых союзов, клубов. Союзы страховщиков создаются с целью:

• оказание методической и организационной помощи своим учредителям;

• координации их деятельности по проведению различных видов страхования;

• участия в подготовке законодательных актов по страхованию;

• содействия научным разработкам в области страхования;

• повышения профессионального статуса страховых специалистов.

Кэптивные страховые компании – акционерные СК, обслуживающие корпоративные страховые интересы учредителей, а также самостоятельных хозяйствующих субъектов, входящих в структуру многопрофильных концернов или ФПГ.РР

 

 

3. Экономико-финансовые аспекты страхования.


mylektsii.ru - Мои Лекции - 2015-2019 год. (0.012 сек.)Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав Пожаловаться на материал