Учредители кредитной организации

• может выступать широкий круг физических и юридических лиц, участие которых в кредитной организации не запрещено действующим законодательством.

• Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его регистрации (т. е. полностью или частично изымать свою долю из уставного капитала банка).

• Юридическое лицо не может являться учредителем при наличии задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта РФи местным бюджетом, независимо от имеющейся отсрочки по ее уплате.

• Юридическое лицо – учредитель должно иметь устойчивое финансовое положение, обладать достаточными средствами для внесения в уставный капитал кредитной организации, действовать в течение трех лет, выполнять обязательства перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта РФи местным бюджетом за последние три года.

Закон устанавливает квалификационные требования к кандидатам на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера создаваемых кредитных организаций в отношении образования, опыта работы в банковской системе, деловой репутации и др.

Общий порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности определен Законом «О банках и банковской деятельности». Детально процедура регистрации кредитных организаций регламентирована Инструкцией ЦБ РФ от 14.01.2004 г. № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о гос. регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

Основания отзыва лицензии у коммерческого банка содержатся 8 ст. 20 закона «О банках и банковской деятельности». Их перечень исчерпывающий. Установлены случаи, когда ЦБ РФ может, и случаи, когда ЦБ РФ обязан отозвать лицензию коммерческого банка.

Банк России может отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций в случаях:

• установления недостоверности сведений, на основании которых выдана указанная лицензия

• задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных этой лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи;

• установления фактов существенной недостоверности отчетных данных; здесь речь идет о сокрытии доходов:

• задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности (отчетной документации);

• осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных указанной лицензией;

• неисполнения федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные Федеральным законом «О ЦБ РФ (Банке России)»;

• неоднократного в течение одного года виновного неисполнения содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов требований о взыскании ден.с-р со счетов (с вкладов) клиентов кредитной организации при наличии ден.с-р на счетах (во вкладах) указанных лиц;

• наличия ходатайства временной администрации, если к моменту окончания срока деятельности указанной администрации, установленного Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», имеются основания для ее назначения, предусмотренные