Основная часть лекции. В соответствии с Федеральным законом «Об организации страхового дела в РФ» деятельность российских страховщиков разрешена только в статусе юридического лица в

В соответствии с Федеральным законом «Об организации страхового дела в РФ» деятельность российских страховщиков разрешена только в статусе юридического лица в любой предусмотренной законодательством организационно-правовой форме при условии получения лицензии на осуществление страховой деятельности в установленном законом порядке. В соответствии с Гражданским кодексом РФ это:

- хозяйственные товарищества и общества;

- производственные кооперативы;

- государственные и муниципальные унитарные предприятия;

- некоммерческие организации.

Большинство страховых организаций в России (около 98%) функционирует в форме хозяйственных обществ: около 54% - за­крытые акционерные общества, 20% - открытые акционерные общества, 24% -общества с ограниченной ответственностью. Остальные организационно-правовые формы (хозяйственные товарищества, унитарные предприятия и некоммерческие организации) представлены в весьма незначительных размерах.

Порядок создания, реорганизации, прекращения деятельности, а также принципы управления, права, обязанности и ответственность учредителей и участников юридического лица любой организационно-правовой формы регулируются ст.66-115, 968 ГК.

С организационной точки зрения на рынке страховых услуг выделяют следующие типы страховых компаний: акционерные страховые компании; кэптивные компании; компании взаимного страхования; страховые компании по типу Ллойда; фронтирующие страховые компании.

Государственное страхование — это форма страхования, вусловиях которой в качестве страховщика выступает госу­дарственная организация.

Акционерное страхование — такая организационная фор­ма страховой деятельности, при которой в качестве страхов­щиков выступают акционерные общества, формирующие свой уставный капитал посредством акций (иногда облига­ций).

Взаимное страхование — организационная форма страхо­вой защиты, при которой каждый страхователь одновремен­но является членом страхового общества, т. е. это объедине­ние страхователей в целях обеспечения взаимопомощи.

Кооперативное страхование по своему содержанию рав­нозначно взаимному страхованию.

Несмотря на конкурентные отношения страховых орга­низаций, в ряде случаев необходимо их сотрудничество. Од­ной из форм сотрудничества является перестрахование. Оно требуется прежде всего в перестраховании крупных и опас­ных объектов. Другой формой сотрудничества страховых ком­паний является совместное страхование (сострахование) на долевых началах крупных объектов или опасных рисков. В развитом виде такое сотрудничество приводит к созданию пулов, страховых союзов, клубов.

Пул страховой — это объединение страховых компаний для совместного страхования определенных рисков. Создает­ся преимущественно при приеме на страхование опасных, крупных или новых рисков. Деятельность пула строится на принципе сострахования. Пулы получили развитие за рубе­жом в страховании авиационных, атомных, военных рисков, ответственности и т.д.

Становление страхового дела в Российской Федерации привело к созданию ассоциаций (союзов) страховщиков. Эти ассоциации имеют своей целью оказание методической и орга­низационной помощи своим учредителям, координацию их деятельности по проведению различных видов страхования, участие в подготовке законодательных актов по страхованию, содействие научной разработке вопросов развития страхова­ния и т.д. На российском страховом рынке в настоящее время функционируют более 40 ассоциаций страховщиков.

Кэптивное страхование (Кэптив) – акционерная страховая компания, обслуживающая целиком или преимущественно корпоративные страховые интересы учредителей, а также самостоятельно хозяйствующих субъектов, входящих в структуру многопрофильных концернов или крупных финансово-хозяйственных групп. Кэптив может являться дочерней страховой компанией. Первоочередная функция заключается в обслуживании страховых интересов родительской организации и ее филиалов.

Корпорация Ллойда. Базовая структура Лондонского международного страхового рынка - корпорация Ллойд (Lloyds) - представлена 400 страховыми синдикатами, которые объединяют физических лиц - частных подписчиков (страховщиков), именуемых в практике Ллойда андеррайтерами, каждый из которых принимает страхование на свой «страх и риск», исходя из собственных финансовых возможностей. Андеррайтеры Ллойда непосредственно осуществляют страховой бизнес корпорации: несут неограни­ченную ответственность по обязательствам, вытекающим из условий заключенных ими договоров страхования в рамках синдиката. Таким образом, Ллойд как организация не несет юридической ответственности по претензиям, которые могут быть предъявлены к индивидуальным подписчикам в результате их страховой деятельности, что, естественно, не исключает моральной и престижной ответственности.

Фронтирующая компания. Страховая компания, выдающая по просьбе другого страховщика страховой полис от своего имени, имея в виду, что 100% принятого риска будет перестраховано у того же страховщика, по просьбе которого выдается страховой полис, называется фронтирующей компанией (Fronting Company), а сам страховой полис - фронт-полисом (front policies). Страховые компании весьма изобретательно подходят к оформлению фронт-полиса, поскольку юридическое лицо, выдавшее полис, считается ответчиком в случае возможных претензий.

В России фронтирующими компаниями являются «Ингосстрах», «Цюрих-Русь», страховая группа «Прогресс» и др.