Договор залога

Договор залога регламентирует взаимоотношения между залогодателем и залогодержателем в вопросе предоставления залогового обеспечения. В договоре о залоге должны быть указаны:

 Наименование предмета залога;

 Местонахождение залога и у кого он находится;

 Вид залога;

 Состав и стоимость (оценка) заложенного имущества;

 Существо, размер и сроки исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.

Следует обратить внимание на следующие моменты, отражаемые в договоре залога:

 Место нахождения предмета залога;

 Обязательства по страхованию предмета залога. Если не указано прямо, что предмет залога не подлежит страхованию, то согласно законодательству залогодатель обязан застраховать предмет залога.

 Штрафные санкции за нарушение условий хранения(эксплуатации) предмета залога;

 Порядок обращения взыскания на предмет залога (судебный или внесудебный);

 Права держателя залога пользоваться залогом и извлекать из него доход;

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге, в отношении залога имущества, которое подлежит передаче залогодержателю, - с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге, а в случаях, если необходима регистрация договора, - с момента регистрации договора.

Договора залога подлежат регистрации в Едином государственном реестре заложенного имущества. Договора не прошедшие такую регистрацию считаются недействительными.

Органами регистрации являются:

 Бюро регистрации и технической инвентаризации Минского горисполкома, областные объединения регистрации и технической инвентаризации, бюро регистрации и технической инвентаризации и филиалы областных объединений регистрации и технической инвентаризации в административно-территориальных образованьях республики (государственный регистр зданий, сооружений, помещений);

 Государственный комитет по авиации (государственный регистр гражданских воздушных судов);

 Министерство транспорта и коммуникаций (государственный регистр морских судов);

 Комитет рыбоохраны при Министерстве природных ресурсов и охраны окружающей среды (государственный регистр самоходных и несамоходных судов, находящихся на балансе Комитета рыбоохраны, не поднадзорных государственному речному регистру);

 Белорусская инспекция речного регистра Министерства транспорта и коммуникаций (государственный речной регистр);

 Государственная инспекция по маломерным судам Республиканского совета Белорусского общества спасания на водах;

 Органы Главной государственной инспекции по надзору за техническим состоянием машин и оборудования Министерства сельского хозяйства и продовольствия (государственный регистр сельскохозяйственной техники);

 Государственная автомобильная инспекция Министерства внутренних дел (государственный регистр автомобильного транспорта);

 Государственный комитет по ценным бумагам (государственный реестр ценных бумаг);

 Местные исполнительные и распорядительные органы (Государственная земельно-кадастровая книга);

 Облисполкомы, Минский горисполком или уполномоченные ими органы (реестр залогов предприятий или иных имущественных комплексов в целом, иного недвижимого имущества, не вошедшего в регистры других органов регистрации).

Банк и (или) залогодатель обращается в орган регистрации с заявлением о его регистрации, нотариально заверенной копией договора залога (или третьим экземпляром выполненным специально для передачи регистрирующему органу) и квитанцией об уплате государственной пошлины (которая зависит от суммы обеспечиваемого залогом требования). Расходы по уплате пошлины, а также организацию регистрации (поездки, ожидания в очередях и пр.) банки возлагают на клиентов. Орган регистрации производит регистрацию в трехдневный срок с момента подачи заявления, и выдает заявителю свидетельство о регистрации и (или) документы с отметкой органа регистрации о регистрации договора о залоге имущества. Соответственно в этот момент возникает право залога. Это свидетельство предоставляется в банк и только после этого банк готов произвести выдачу кредита. Хотя законодательство устанавливает трехдневный срок регистрации договоров, на практике он затягивается. Это может быть вызвано банальными очередями в БТИ или проблемами с регистрацией. Часто клиенты просят банки произвести выдачу кредита, не дожидаясь регистрации договора залога. Банки не идут на это, поскольку всегда существует риск того, что после выдачи кредита залог может быть не зарегистрирован. Это обычно происходит по следующим причинам:

 При регистрации залога возникли вопросы относительно права собственности залогодателя на предмет залога (например, сделка купли-продажи недвижимости не была зарегистрирована в БТИ);

 При регистрации залога выяснилось, что предмет залога содержит запрет на отчуждение (например, уже заложен другому банку или арестован). Возможно, что кредит, под который был заложен объект, уже давно погашен, но снятие залога не зарегистрировано (банк просто забыл это сделать);

Конечно, если отказ в регистрации был недоразумением, то это можно исправить, предоставив соответствующие документы, но для этого потребуется время.

Договора залога недвижимого имущества или всего предприятия как имущественного комплекса в целом (договор ипотеки) подлежат обязательному нотариальному удостоверению. В принципе, любой договор залога может быть нотариально заверен (не следует путать с нотариальной копией) согласно закону о нотариате, однако конкретный нотариус может отказать в заверении договора, если его форма не предусмотрена Гражданским кодексом или другим законодательным актам. В общем случае банки требуют нотариального заверения договора для того, что бы в случае неисполнения заемщиком своих обязательств произвести взыскание на залог посредством исполнительной надписи нотариуса (подробнее об этом будет сказано далее). Услуги нотариуса оплачивает залогодатель.

Государственной регистрации залога права аренды земельного участка должна предшествовать регистрация в государственном земельном кадастре. Для осуществления регистрации залога права аренды в государственном земельном кадастре залогодатель подает заявление о регистрации в орган, осуществляющий ведение государственного земельного кадастра, по месту нахождения земельного участка. К заявлению прилагаются оригиналы договора об ипотеке и квитанция об оплате государственной пошлины за регистрацию права аренды. Регистрация залога права аренды в государственном земельном кадастре осуществляется в следующем порядке: 1)внесение регистрационной записи в земельно-кадастровую книгу; 2)проставление штампа о регистрации на оригиналах договора. Регистрационная запись о залоге права аренды вносится в земельно-кадастровую книгу после проверки предоставленных документов не позднее чем в 3-дневный срок с момента подачи заявления на регистрацию. Орган, осуществляющий ведение государственного земельного кадастра, может отказать в регистрации залога права аренды по основаниям, указанным в пункте 7 настоящего Положения, а также в следующих случаях:

 если за лицом, сдающим право аренды в залог, в государственном земельном кадастре не зарегистрировано право аренды или срок аренды истек;

 когда не предъявлены в необходимом составе документы или они неправильно оформлены.

В случае отказа в регистрации орган, осуществляющий ведение государственного земельного кадастра, в трехдневный срок в письменной форме извещает залогодателя о причинах отказа в регистрации.

Регистрация залога права аренды удостоверяется выпиской из государственного земельного кадастра. Документы, удостоверяющие регистрацию залога права аренды, а также оригиналы договора об ипотеке выдаются залогодателю и залогодержателю в 3-дневный срок со дня осуществления регистрации договора в государственном земельном кадастре.

При залоге ценных бумаг существующих в виде записи на счете ДЕПО в депозитарии следует произвести их блокировку. Основанием для проведения операции является поручение " депо" на перевод ценных бумаг залогодателя. К поручению должны быть приложены:

 договор о залоге или его нотариально удостоверенная копия;

 договор по основному обязательству или его нотариально удостоверенная копия (если нет отдельного договора залога);

 письменное согласие совладельцев на передачу акций в залог (в случае совместного владения акциями и отсутствия у залогодателя доверенностей от совладельцев на распоряжение ценными бумагами);

 копия сертификата о регистрации договора залога ценных бумаг в Едином государственном реестре имущества (ЕГР).