Главная страница Случайная страница
Разделы сайта
АвтомобилиАстрономияБиологияГеографияДом и садДругие языкиДругоеИнформатикаИсторияКультураЛитератураЛогикаМатематикаМедицинаМеталлургияМеханикаОбразованиеОхрана трудаПедагогикаПолитикаПравоПсихологияРелигияРиторикаСоциологияСпортСтроительствоТехнологияТуризмФизикаФилософияФинансыХимияЧерчениеЭкологияЭкономикаЭлектроника
Для новых пользователей первый месяц бесплатно. Чат-бот для мастеров и специалистов, который упрощает ведение записей: — Сам записывает клиентов и напоминает им о визите;
— Персонализирует скидки, чаевые, кэшбэк и предоплаты;
— Увеличивает доходимость и помогает больше зарабатывать; Начать пользоваться сервисом
Анализ современного состояния кредитования малого и среднего бизнеса в России
|
|
На сегодняшний день малый и средний бизнес является одной из главных сфер экономики России, так как основные показатели деятельности данных организаций постоянно растут.
Малое предпринимательство способствует увеличению рабочих мест, снижению уровня безработицы населения, развитию здоровой конкуренции, расширению ассортимента продукции, повышению качества товаров. Также следует отметить, что малый и средний бизнес являются основными налогоплательщиками, что увеличивает количество налогов, поступающих в бюджет РФ.
По данным Росстата количество малых и средних предприятий увеличилось на 23, 59% на начало 2016 г. по сравнению с началом 2015 г. (рисунок 1).
Рисунок 1 – Количество малых и средних предприятий на 2014-2015 гг.
Более чем половине представителей малого бизнеса, оценивающих свой бизнес как устойчивый, не хватает средств для развития. По итогам исследования развития малого бизнеса, которое проводилось совместно с Всероссийским центром исследования общественного мнения – 50% участников опроса заявили, что главным источником финансирования предприятия выступают вложения из собственной прибыли, на втором месте личные средства собственника предприятия – 30%. Лишь затем идут кредиты банков – 16%. Финансирование малых предприятий лишь в небольшой степени связано с кредитованием, и в основном бизнес вынужден рассчитывать на собственные силы (рисунок 2).
Рисунок 2 – Источники финансирования малого бизнеса в России
Финансовая поддержка субъектов малого и среднего бизнеса в России реализуется в соответствии с Федеральным законом от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации».
Проведем анализ кредитования малого и среднего бизнеса на примере ПАО «Сбербанк России».
Основанный в 1841 году Сбербанк России сегодня – современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк является основным кредитором российской экономики. По состоянию на 1 января 2016 года кредитный портфель Сбербанка составляет 28, 7% всех выданных кредитов страны.
— Регулярная проверка качества ссылок по более чем 100 показателям и ежедневный пересчет показателей качества проекта.
— Все известные форматы ссылок: арендные ссылки, вечные ссылки, публикации (упоминания, мнения, отзывы, статьи, пресс-релизы).
— SeoHammer покажет, где рост или падение, а также запросы, на которые нужно обратить внимание.
SeoHammer еще предоставляет технологию Буст, она ускоряет продвижение в десятки раз, а первые результаты появляются уже в течение первых 7 дней. Зарегистрироваться и Начать продвижение
Среди клиентов Сбербанка – более 1 млн. предприятий (из 4, 5 млн. зарегистрированных юридических лиц в России).
Для эффективного сопровождения бизнеса Сбербанк предлагает пакет услуг «Моя команда», которая включает в себя сплочённую команду специалистов, нацеленную на успешный результат работы и рассчетно-кассовое обслуживание.
Стоимость данного пакета услуг зависит от оборота предприятия (таблица 1).
Таблица 1 – Стоимость пакета услуг «Моя команда»
| Оборот в месяц (в руб.) | до 1 млн. | от 1 до 6 млн. | от 6 до 12 млн. | от 12 до 18 млн. | от 18 до 24 млн. | от 24 до 30 млн. |
| Стоимость сервиса «Моя команда» | 24 000 | 36 000 | 48 000 | 60 000 | 72 000 | 84 000 |
При осуществлении кредитных операций с клиентами сегмента «Малый бизнес» ПАО «Сбербанк России» предоставляет кредиты по следующим продуктам (таблица 2):
Таблица 2 - Банковские кредитные продукты для малого бизнеса, предлагаемые ПАО «Сбербанк России»
| Кредитные продукты | Срок | Ставки | Сумма | Примечание |
| Беезалоговые кредиты на любые цели | ||||
| Кредит «Доверие» | до 36 мес. | от 19, 0% | до 3 000 000 руб. | на любые цели без залога |
| Кредит «Бизнес - Доверие | до 48 мес. | от 18, 98% | до 3 000 000 руб. | на любые цели без залога |
| Кредит «Экспресс под залог» | до 36 мес. | от 16, 0% | до 5 000 000 руб. | на любые цели под залог недвижимого имущества или оборудования |
| Кредит «БИЗНЕС ПРОЕКТ» | до 120 мес. | от 15, 48% | до 200 000 000 руб. | на расширение бизнеса под залог приобретаемого имущества |
| Кредиты на пополнение оборотных средств | ||||
| Кредит «Бизнес – Оборот» | до 48 мес. | от 14, 8% | от 150 000 руб. | на текущие расходы |
| Кредит «Бизнес – Овердрафт» | до 12 мес. | от 12, 97% | до 17 000 000 руб. | для осуществления расходных операций |
| Кредиты на приобретение автотранспорта, оборудования и недвижимости | ||||
| Кредит «Бизнес – Актив» | до 84 мес. | от 14, 97% | от 150 000 руб. | на приобретение оборудования |
| Кредит «Бизнес – Авто» | до 96 мес. | от 14, 55% | от 150 000 руб. | на приобретение авто для бизнеса |
| Кредит «Экспресс – Ипотека» | до 120 мес. | от 17, 0% | до 7 000 000 руб. | на приобретение жилой и коммерческой недвижимости |
| Кредит «Бизнес – Недвижимость» | до 120 мес. | от 14, 74% | от 150 000 руб. | на приобретение коммерческой недвижимости |
| Кредит «Бизнес – Инвест» | до 120 мес. | от 14, 82% | от 150 000 руб. | на приобретение имущества, ремонт, строительство, рефинансирование текущей задолженности |
По объему кредитования малого и среднего бизнеса ПАО «Сбербанк России» занимает лидирующую позицию. Кредиты, предоставленные юридическим лицам, составляют большую часть в общем объеме предоставленных Сбербанком кредитов (рисунок 3), а именно более 75%.
Рисунок 3 – Структура кредитного портфеля ПАО «Сбербанк России»
Причем наибольший объем выданных кредитов приходится на долгосрочные (40, 1%) и среднесрочные (32, 7%) кредитные продукты. Значительно ниже объем предоставленных краткосрочных кредитов, в совокупности он составляет 27, 2% (рисунок 4).
Рисунок 4 – Структура кредитного портфеля по срокам кредитования
Привлекает внимание и структура кредитного портфеля банка в отраслевом разрезе. Банк активно работает с различного рода предприятиями. Кредитование малого и среднего бизнеса в отраслевом разрезе представлено на рисунке 5, данные которого подтверждают, что основной сферой деятельности малых и средних предприятий является торговля, на долю которой приходится 24, 7%. Несколько менее активно выдаются кредиты в сельскохозяйственной сфере (11, 3%). Сфера энергетики составила 9, 1%. Машиностроение составило 8, 9%; металлургия – 7, 4%; строительство – 6, 6%; транспорт – 6, 5%; нефтегазовая отрасль – 6, 1%; химическая отрасль – 4, 9%; телекоммуникации – 4, 2%.
Рисунок 5 – Структура кредитного портфеля в отраслевом разрезе
Доля просроченных ссуд в общем объеме выданных кредитов малому и среднему бизнесу на начало 2016 года повысилась до 3, 4% по сравнению с 2, 1% на начало 2015 года. Из этого следует сделать вывод, что, чем больше общий объем задолженности, тем больше и просроченная задолженность (таблица 3).
— Разгрузит мастера, специалиста или компанию;
— Позволит гибко управлять расписанием и загрузкой;
— Разошлет оповещения о новых услугах или акциях;
— Позволит принять оплату на карту/кошелек/счет;
— Позволит записываться на групповые и персональные посещения;
— Поможет получить от клиента отзывы о визите к вам;
— Включает в себя сервис чаевых.
Для новых пользователей первый месяц бесплатно. Зарегистрироваться в сервисе
Таблица 3 – Динамика задолженности МСБ
| Показатели | 01.01.2015 | 01.01.2016 |
| Объем задолженности, тыс. руб. | 10 802 950 664 | 11 253 680 300 |
| Объем просроченной задолженности, тыс. руб. | 217 192 808 | 379 287 694 |
| Доля просроченной задолженности, % | 2, 1 | 3, 4 |
Из таблицы 4 мы наблюдаем увеличение суммы процентного дохода по операциям кредитования малого и среднего бизнеса по состоянию на 01.01.2016 года. Таким образом, можно сделать вывод, что рост процентного дохода Сбербанка происходит за счет процентного дохода по операциям кредитования малого и среднего бизнеса. Это говорит и о дальнейшей необходимости развития этого направления.
Таблица 4 – Процентный доход ПАО «Сбербанк России»
| Наименование | 01.01.2015 | 01.01.2016 |
| Доходы от кредитования МСБ, млрд. руб. | 1 031, 2 | 1 371, 6 |
| Доходы всего, млрд. руб. | 1 837, 9 | 2 279, 6 |
| Удельный вес процентного дохода от кредитов МСБ в общей сумме доходов, % | 56, 11 | 60, 17 |
Подводя итог, стоит отметить, что Сбербанк – это кровеносная система российской экономики с широким спектром услуг и разнообразными кредитными продуктами, обеспечивающими стабильное функционирование малого и среднего бизнеса, а также способствующие их росту в стране.
|
|