Загальні Положення

1.1. Правила відкриття, ведення та закриття вкладних (депозитних) рахунків фізичних осіб з одночасним відкриттям поточних рахунків з використанням спеціальних платіжних засобів в установах АТ «Ощадбанк» (з урахуванням еталонного бізнес-процесу депозитних операцій фізичних осіб) (далі – Правила) регулюють процедуру здійснення установами публічного акціонерного товариства “Державний ощадний банк України” (далі – Банк) відкриття та обслуговування вкладних (депозитних) рахунків фізичних осіб з одночасним відкриттям поточних рахунків з випуском спеціальних платіжних засобів, з урахуванням еталонного бізнес-процесу «Депозити фізичних осіб», затвердженого постановою правління АТ «Ощадбанк» №108 від 26.02.2013 р.

(Пункт 1.1 зі змінами, внесеними згідно постанови правління АТ «Ощадбанк» від 04.07.2014 року №420)

1.2. Правила розроблені відповідно до чинного законодавства України, нормативно-правових актів Національного банку України, внутрішніх нормативно-правових актів АТ “Ощадбанк”, що регламентують здійснення операцій по вкладних (депозитних) рахунках та поточних рахунках фізичних осіб з використанням спеціальних платіжних засобів. При застосуванні норм цих Правил вимоги Порядку відкриття, ведення та закриття рахунків фізичних осіб у національній валюті установами АТ «Ощадбанк», затвердженого постановою правління ВАТ «Ощадбанк» від 16.02.2004 р. № 17-2 (зі змінами та доповненнями) та Порядку відкриття поточних і вкладних (депозитних) рахунків фізичних осіб в іноземній валюті та здійснення операцій за ними в установах АТ «Ощадбанк», затвердженого постановою правління ВАТ «Ощадбанк» від 08.06.2004 р. № 37-1 (зі змінами та доповненнями) – не застосовуються.

1.3. Правила розроблені з метою покращення якості обслуговування вкладників Банку, мінімізації ризиків Банку під час здійснення бізнес-процесу (далі - БП) «Депозити фізичних осіб», покращення його ефективності та продуктивності.

1.4. Основними інноваціями цих Правил є:

● обов’язкова наявність діючого поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватися з використанням спеціального платіжного засобу (далі – поточний рахунок) у валюті депозиту, на підставі укладеного з клієнтом Договору про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки (далі –Договір поточного рахунку);

● повернення депозиту та періодична виплата процентів (якщо вона передбачена умовами вкладу, крім капіталізації) здійснюються шляхом їх перерахування на поточний рахунок вкладника, відкритий в цьому регіональному управлінні або підпорядкованих йому Установах Банку;

● впровадження «Єдиного вікна» у всіх типах територіально відокремлених безбалансових відділень (ТВБВ) та регіональних управліннях (РУ). Під поняттям «Єдине вікно» в рамках цих Правил мається на увазі здійснення обслуговування кожного клієнта одним працівником від початку здійснення операції до її завершення (окрім операцій, які вимагають розділення функціональних обов’язків між менеджером та касиром);

● доступ до картки клієнта/портфелю договорів в АБС «БАРС» працівники Установ банку отримують після проведення платіжною карткою міжнародної платіжної системи (МПС) або Національної системи масових електронних платежів (НСМЕП) (в залежності від того, яку картку має при собі клієнт на момент звернення, якщо обидві – то за вибором клієнта) через POS-термінал та введення клієнтом ПІН-коду або після надання доступу через бек-офіс (згідно цих Правил);

● передбачено формування електронного досьє клієнта, впроваджено систему кодування (проставлення унікальної позначки на документах, що ідентифікують вкладника (на копіях сторінок паспорта та ідентифікаційного номеру платника податків вкладника, або документах, що їх замінюють), договорах, додаткових договорах до договорів банківського вкладу, та інших документах, що входять до справи з юридичного оформлення рахунку вкладника (довіреностях, свідоцтвах про право на спадщину та ін.);

● з метою реалізації цих Правил повинні бути надані повноваження працівникам підпорядкованих регіональному управлінню Установ банку на підписання договорів банківського вкладу та додаткових договорів до них, договорів про відкриття та обслуговування рахунків, випуск та надання платіжних карток та додаткових договорів до них (кількість працівників в кожній Установі банку, яким може бути надано повноваження на підписання договорів та їх посади, визначаються кожним регіональним управлінням самостійно). Вкладники повинні отримувати підписані зі сторони Банку та засвідчені печаткою Договори банківського вкладу та Договори банківського рахунку (у разі їх відкриття одночасно з депозитом) та додаткові договори до них в день відкриття депозиту (одразу після їх укладення);

● при достроковому закритті вкладу працівник Контакт-центру Банку здійснює телефонний дзвінок клієнтові з метою уточнення причини закриття вкладного (депозитного) рахунку (з метою зібрання статистики причин закриття вкладів та порушення питання щодо вдосконалення умов вкладів та/або покращення порядку обслуговування клієнтів);

● після закінчення строку дії договору банківського вкладу вклад продовжує зберігатись на вкладному (депозитному) рахунку протягом 1 дня (дня повернення депозиту, зазначеного в Договорі). В цей день (у випадку відсутності автопролонгації) вкладник може отримати з вкладного (депозитного) рахунку готівкою вклад та невиплачені проценти, нараховані до закінчення строку дії договору банківського вкладу. Наступного робочого дня вклад та проценти, нараховані до закінчення строку дії договору банківського вкладу, автоматично перераховуються на вказаний у договорі банківського вкладу поточний рахунок, відкритий в цій же установі Баку.

До або після закінчення строку дії договору банківського вкладу (в день повернення депозиту) вкладник може звернутись в установу банку щодо перерахування вкладу або його частини напряму на вкладний депозитний рахунок (за умови технічної реалізації);

(Дев’ятий абзац пункту 1.4 в редакції постанови правління АТ «Ощадбанк» від 04.07.2014 року №420)

● якщо фізична особа вже має в цьому регіональному управлінні або підпорядкованих йому Установах Банку поточний рахунок та цей клієнт вже ідентифікований установою Банку і сформована справа з юридичного оформлення рахунку, та за умови, якщо дані клієнта, вказані в картці клієнта в АБС «БАРС» та в Електронному архіві – не змінилися, повторне сканування документів вкладника не здійснюється (менеджером ставиться відмітка в АБС «БАРС» про актуальність даних клієнта на поточну дату);

● у разі зміни прізвища та/або імені та/або по батькові (ПІБ) вкладника вкладний (депозитний) та поточний рахунок не закриваються, а змінюються дані клієнта у картці клієнта в АБС «БАРС», а також здійснюється перевипуск платіжної картки з зазначенням нового прізвища та/або ім’я клієнта (крім неіменних платіжних карток);

● впроваджено автоматичне безкоштовне СМС–інформування вкладника про:

- проведення будь-яких операцій за вкладним (депозитним) рахунком вкладника;

- про можливість зміни умов Договору при досягненні достатньої суми коштів відповідно до пакету послуг “Ексклюзивний”;

- про дострокове закриття депозиту;

- про завершення строку дії депозиту;

● автоматичне формування переліку вкладних (депозитних) рахунків, строк дії договорів по яких добігає кінця, з метою проведення роботи працівниками Установ банку/Контакт-центру на предмет телефонування клієнтам для інформування їх про дату завершення депозиту та пропонування переоформити депозит на новий строк (перелік формується в АБС «БАРС» Контакт-центром банку АБО кожною Установою банку самостійно (рішення щодо розподілу цього функціоналу приймається відповідним органом банку та доводиться Департаментом роздрібного бізнесу до регіональних управлінь банку або до Контакт-центру банку). У переліку відображаються дані по клієнтам та їх депозитам, які закінчуються через ___ (визначається Департаментом роздрібного бізнесу) _____ робочих днів;

● обов’язкове надання клієнтом контактного номеру телефону (мобільного, домашнього, робочого) при відкритті вкладного (депозитного) рахунку. У разі надання клієнтом мобільного номеру телефону обов’язково буде здійснюватися СМС-інформування вкладника про усі операції, здійснені з депозитом.

1.5. Відкриття, ведення та закриття поточних рахунків здійснюється відповідно до вимог внутрішніх нормативно-правових актів Банку.

1.6. Умови вкладів, на які залучаються кошти фізичних осіб, та типові договори за видами вкладів затверджуються правлінням Банку. Правління банку може делегувати КУАП банку право встановлювати умови вкладів, на які залучаються кошти фізичних осіб, та вносити зміни до діючих умов, а також затверджувати типові договори за видами вкладів та вносити зміни до таких типових договорів.

1.7. Рахунки в установах Банку відкриваються фізичним особам-резидентам та фізичним особам-нерезидентам. Вкладниками Банку можуть бути фізичні особи: громадяни України, іноземні громадяни, особи без громадянства та біженці.

1.8. Вклади приймаються без обмежень максимального розміру.

1.9. На вкладні (депозитні) рахунки початковий внесок може вноситись готівкою або безготівковим шляхом відповідно до умов вкладу (договору).

1.10. Залишок вкладу після здійснення операцій може складати будь-яку суму, якщо інше не встановлено договором. В разі вилучення всієї суми вкладу, рахунок закривається відповідно до норм цих Правил та договору.

1.11. Вкладник має право відкрити в установі Банку будь-яку кількість вкладних (депозитних) та поточних рахунків.

1.12. Відкриття одного вкладного (депозитного) рахунку на ім’я або на користь двох і більше осіб не допускається.

1.13. Відкриття та ведення рахунків фізичних осіб здійснюються в автоматизованій банківській системі «БАРС» (далі – АБС «БАРС»).

1.14. Вкладні (депозитні) рахунки відкриваються клієнтам за договором банківського вкладу, поточні рахунки відкриваються за договором поточного рахунку.

Договір банківського вкладу та договір поточного рахунку (у разі відкриття поточного рахунку одночасно з відкриттям депозиту) укладаються в двох примірниках у письмовій формі. Перший примірник підписаного договору банківського вкладу передається на зберігання до БОРУ, а другий надається клієнту. Формування, підписання та зберігання договорів поточних рахунків регламентується Порядком емісії та обслуговування платіжних карток міжнародних платіжних систем в установах АТ «Ощадбанк», затвердженого постановою правління АТ «Ощадбанк» від 28.03.2012 р. № 196 (зі змінами та доповненнями) (далі – Порядок по емісії 196).

1.15. Установам Банку забороняється відкривати та вести анонімні (номерні) рахунки.

1.16. Рахунки мають індивідуальну нумерацію. Нумерація рахунків повинна бути суворо послідовною. Однакові номери не допускаються. Номери закритих рахунків не присвоюються іншим рахункам.

1.17. Вкладний (депозитний) рахунок може бути відкритий:

● фізичною особою на своє ім'я;

● однією фізичною особою на ім’я іншої фізичної особи. Такий рахунок відкривається на підставі довіреності, засвідченої згідно вимог чинного законодавства (крім відкриття рахунку законним представником на ім'я малолітньої або недієздатної особи);

● фізичною особою на користь іншої фізичної особи. Такий рахунок відкривається без довіреності.

1.18. Установи Банку зобов'язані ідентифікувати відповідно до законодавства України:

● клієнтів, що відкривають рахунки в установах Банку;

● клієнтів, які здійснюють операції, що підлягають фінансовому моніторингу[1];

● клієнтів, що здійснюють операції з готівкою без відкриття рахунку на суму, що перевищує ту, яка встановлена вимогами чинного законодавства, яке регулює відносини у сфері запобігання легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом;

● осіб, уповноважених діяти від імені зазначених клієнтів.

Вкладний (депозитний) рахунок клієнту відкривається та операції по ньому здійснюються лише після проведення ідентифікації особи клієнта та вжиття заходів відповідно до законодавства, яке регулює відносини у сфері запобігання легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом.

Установа Банку має право, крім документів, зазначених в п.4.1 цих Правил, витребувати від клієнта інші документи і відомості, потрібні для з'ясування його особи.

У разі неподання клієнтом документів або відомостей, які витребує установа Банку з метою виконання вимог законодавства, що регулює відносини у сфері запобігання легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або умисного надання клієнтом неправдивих відомостей про себе рахунок такому клієнту не відкривається.

Ідентифікація клієнта, який відкриває рахунок, не є обов'язковою у разі, якщо клієнт вже має рахунки в цьому регіональному управлінні або підпорядкованих йому установах Банку, і був раніше ідентифікований відповідно до вимог законодавства України, що регулює відносини у сфері запобігання легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом. При відкритті нових депозитних рахунків в Установі банку, у разі якщо вкладник має у цьому регіональному управлінні/головному управлінні з обслуговування клієнтів, або підпорядкованих йому Установах банку, поточний рахунок, та за умови, якщо дані клієнта, вказані в картці клієнта в АБС «БАРС» та в Електронному архіві – не змінилися, повторне сканування, роздрукування відсканованих копій документів клієнта та їх засвідчення вкладником та банком не здійснюється (менеджером ставиться відмітка в АБС «БАРС» про актуальність даних клієнта на поточну дату).

Якщо особа діє як представник іншої особи, або коли у менеджера/касира виникає сумнів стосовно того, що особа виступає від власного імені, або якщо вигодоодержувачем є інша особа, менеджер/касир зобов'язаний ідентифікувати також особу, від імені якої здійснюється фінансова операція або яка є вигодоодержувачем. Ідентифікація представника іншої особи не є обов'язковою у разі, якщо він був раніше ідентифікований в цьому регіональному управлінні або підпорядкованих йому установах Банку відповідно до вимог законодавства, що регулює відносини у сфері запобігання легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом та за умови, якщо дані представника, вказані в АБС «БАРС» та в Електронному архіві – не змінилися.

Банк зобов’язаний зберігати всі документи, які стосуються фінансової операції, що підлягає фінансовому моніторингу, та ідентифікації осіб, які брали участь в її здійсненні, протягом п’яти років після проведення такої операції.

1.19. Документи, подані фізичною особою для відкриття депозиту, мають бути чинними та містити достовірну інформацію на час їх подання установі Банку.

За наявності в установі Банку підтвердженої інформації про те, що будь-який з поданих документів є нечинним, установа Банку відмовляє такій особі у відкритті депозиту.

У разі наявності у Банку мотивованої підозри щодо подання особою для відкриття депозиту підроблених документів або таких, що містять недостовірну інформацію, Банк повідомляє про це органи внутрішніх справ і спеціально уповноважений орган виконавчої влади з питань фінансового моніторингу із зазначенням ідентифікаційних даних фізичної особи та/або паспортних даних особи, яка подала документи на відкриття цього рахунку.

У разі отримання документів на відкриття рахунків, засвідчених нотаріально, Установи банку зобов'язані здійснити перевірку поданих документів на відповідність їх чинному законодавству, зокрема нотаріальне засвідчення документів та копій документів має відповідати вимогам Інструкції про порядок вчинення нотаріальних дій нотаріусами України, затвердженої наказом Міністерства юстиції України від 22.02.2012 N 296/5 та зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 22.02.2012 р. за N282/20595 (зі змінами і доповненнями). Посвідчувальний напис нотаріуса на документах вважається дійсним, якщо він відповідає формі наведеній у Правилах ведення нотаріального діловодства, затверджених наказом Міністерства юстиції України від 22.12.2010 N3253/5, зареєстрованих у Міністерстві юстиції України 23.12.2010 р за N1318/18613 (зі змінами та доповненнями).

1.20. Банк виплачує по вкладах дохід у вигляді відсотків, розмір яких встановлюється правлінням банку або комітетом з управління активами та пасивами банку, та зазначається в договорі банківського вкладу, укладеному з вкладником.

1.21. Вклади фізичних осіб публічного акціонерного товариства “Державний ощадний банк України” гарантуються державою.

1.22. Банк гарантує таємницю банківського рахунку, операцій за рахунком і відомостей про вкладника.

Відомості про операції та рахунки можуть бути надані тільки самим вкладникам або їхнім представникам. Іншим особам, у тому числі органам державної влади, їхнім посадовим і службовим особам, такі відомості можуть бути надані виключно у випадках та в порядку, встановлених Законом України “Про банки і банківську діяльність”.

1.23. При зміні резидентності власником вкладного (депозитного) рахунку вклад та нараховані проценти видаються власнику рахунку до або після закінчення строку дії договору на підставі одного з пред’явлених власником рахунку наступних документів:

● громадянином України, який виїжджає на постійне місце проживання за кордон, - паспорта громадянина України для виїзду за кордон з відповідною відміткою про виїзд на постійне місце проживання за кордон;

● іноземним громадянином, який постійно проживає в Україні, - паспортного документа з відміткою про наявність дозволу на постійне проживання;

● особою без громадянства, яка постійно проживає в Україні, - посвідки на постійне місце проживання.