Системи інтернет-банкінгу. Платіжні системи на основі електронних грошей.

Інтернет-банкінг - це загальна назва технологій дистанційного банківського обслуговування, при якому доступ до рахунків та операцій (по ним) надається у будь-який час і з будь-якого комп'ютера, що має доступ в Інтернет. Для виконання операцій використовується браузер, тобто відсутня необхідність установки клієнтської частини програмного забезпечення системи.Інтернет-банкінг часто доступний за системою банк-клієнт, з використанням технології тонкого клієнта.Як правило, послуги інтернет-банкінгу включають: - виписки по рахунках - надання інформації з банківських продуктів (депозити, кредити, ПІФ і т. д.) - заявки на відкриття депозитів, отримання кредитів, банківських карт і т. д. - внутрішні перекази на рахунки банку - перекази на рахунки в інших банках - конвертацію коштів - оплату послуг.Система інтернет-банкінгу бере свій початок з 80-х років минулого сторіччя, коли в США була створена система Home Banking. Ця система давала можливість вкладникам перевіряти свої рахунки, підключаючись до комп'ютера банку через телефон. Вперше послуга переказу грошових коштів з рахунків була введена в 1994 році в США Стенфордським федеральним кредитним спілкам, а вже в 1995 році був створений перший віртуальний банк - Security First Network Bank. Але, до розчарування засновників проекту, він зазнав фіаско через сильний недовіри з боку потенційних клієнтів, які, в ті часи, не дуже-то довіряли такому нововведенню. Першим банком, що досягли успіху в онлайн банкінгу, став Bank of America. Класифікація платіжних систем за типом електронних коштів. В залежності від вигляду, цифрові гроші можуть бути класифіковані як: -відкритий текстовий обмін; - зашифрований текстовий обмін; - системи з використанням посвідчень; - клірингові системи Інтернет; - цифрова готівка (ПК); - цифрова готівка (смарт-картка).Оскільки прослідкувати здійснення трансакцій в таких системах є неможливим, ці операції є безкоштовними, за винятком моменту поповнення картки в банкоматі або зняття з неї грошей. До сьогоднішнього часу (в пілотних проектах) такі картки використовувалися для реального життя: в кафе, кінотеатрах, і т.д. Але, з широким розповсюдженням периферійних пристроїв зчитування смарт-карт для ПК, вони будуть придатні і для оплати в Інтернет.

19. Пересилка комерційної інформації в інтернет.

Компанії досить часто обмінюються комерційною інформацією та проводять розрахунки між собою і клієнтами в електронній формі. Традиційно для цього використовуються системи на основі EDI (Electronic Date Interchange) та EFT (Electronic Financial Trancfer) — стандартів, що накладають жорсткі умови на форми передаваної інформації. Застосовуються такі системи переважно великими компаніями, корпораціями, що мають приватні VAN-мережі. Компанії, що користуються приватною мережею, повинні дотримуватися стандартних форм повідомлень. Для цього вони повинні мати спеціальне програмне забезпечення, що перетворювало б дані EDI у формати внутрішніх баз даних компанії та навпаки. Недоліком EDI є необхідність узгодження форм транзакцій між діловими партнерами, що обмежує використання EDI для короткотривалого співробітництва та обмін інформацією між різними сферами бізнесу. Оскільки вартість операцій в Internet нижча, ніж у VAN-мережах, ряд компаній та фінансових інститутів робили спроби реалізувати EDI через InternetНа сьогоднішній день як фірми, так і приватні особи мають можливість здійснювати ділові операції через Internet без використання EDI.Комерційну інформацію, що пересилається через Internet, можна розділити на дві категорії: ¨ інформаційні транзакції; ¨ фінансові транзакції.Забезпечення інформацією — основний і дорогий елемент електронної комерції. Інформація в комерції може мати кілька форм: ■ статистичні дані (цифри, графіки, аналізи); ■ корпоративна інформація (телефонні номери, адреси, структура організації); ■ інформація про продукцію або послуги; ■ платна інформація (новини, періодичні видання, доступ до баз даних та ін.).Використання Internet для надання цих сервісів дешевше за використання факсу, телефону чи пошти. До того ж інформація одразу надходить в електронному вигляді, прийнятному для роботи. Для обробки фінансових транзакцій комп’ютери і мережі використовуються досить давно. Так, електронний переказ грошей з рахунку на рахунок застосовується для розрахунків між банками. Для авторизації покупця за допомогою кредитних карток використовуються телефонні лінії та мережі передачі даних.