Услуги по переводу средств физических лиц то границу

К операциям неторгового характера также следует отнести операции по переводу средств физических лиц за границу. Эти переводы проводятся с такими целями:

— помощь родственникам, которые прожинают за пределами Украины;

— уплата алиментов на содержание детей и нетрудоспособных родителей;

— осуществление платежей, связанных со смертью (транспортные затраты и затраты но погребение);

— осуществление платежей по возмещению затрат судебным, следственным, арбитражным, нотариальным и другим правоохранительным органам иностранных государств;

— получение наследственных средств и средств от реализации наследства и имущества, принадлежащих нерезиденту в Украине;

— уплата в иностранной валюте на имя юридического лица-нерезидента за лечение, обучение, участие в конференциях и уплаты страховых и членских взносов, приобретение научно-методической литературы и подписных изданий;

— уплата иностранной валюты за оформление документов на трудоустройство при наличии межправительственных соглашений:

— оплата физическим лицом-резидентом товара иностранной фирмы по импортному контракту для собственного потребления;

— перечисления собственником счета средств в иностранной валюте при выезде за границу на постоянное местожительство;

— перечисления нерезидентом прибылей, полученных oт осуществления инвестиций в Украине.

Следует отметить, что в Украине на перечисление средств физических лиц за границы Украины существует ряд законодательных ограничений относительно сумм перевода, наличия подтверждающих документов и т.п.

Схема переводов в системе MoneyGram

American Express заключает сделку с иностранным юридическим лицом о предоставлении этим лицом агентских услуг по переводу средств. Это лицо обслуживает клиентов в своей стране, переводя их средства за границу и выплачивая им переведенные из-за границы суммы.

MoneyGram - эта достаточно развитая система, которая объединяет технологии переводов через корреспондентские счета между банками разных стран и уплату физическим лицам через почтовые отделения в стране получателя средств. Подключение к этой системе не требует значительных начальных вложений (в специальное оборудование, подключение к компьютерной сети, приобретение специальных программных продуктов). Кроме того, American Express гарантирует бесплатное снабжение бланков документов, рабочих терминалов и т.п. на основах собственности на них American Еxpress. Система MoneyGram имеет целый ряд существенных недостатков для банка.

Во-первых, очень узкий ассортимент услуг.

Во-вторых, технология переводов в системе MoneyGram не paзрешает варьировать между ценой и скоростью перевода.

В-третьих, и это, наверное, самое главное.

В-четвертых, отсутствие единой компьютерной сети системы MonеуGram усложняет процесс коммуникации с транзакционным центром и контрагентами и предопределяет дополнительные затраты в процессе работы в системе, которая отрицательно повлияет в долгосрочном периоде.

Схема переводов в системе Western Union

Система Western Union - мировой лидер вэтом виде бизнеса - появилась в нашей стране приблизительно три года назад, ее основателями стали признанный лидер международных скоростных переводов, американская компания «Western Union» и AT " Украинская финансовая группа».

В Украине отделения «ЕХChange Points/Western Union» успешно работают во всех больших городах, включая Киев, Львов, Одессу, Ялту, Донецк. Днепропетровск, Харьков. Эту деятельность не следует рассматривать, как конкурентную банковской. Главное, чем занимается компания, - быстрый перевод наличных денег физических лиц инебольшого частного бизнеса, которым вследствие не очень больших объемов операций коммерческим банкам заниматься пока что не интересно.

Услуги системы Western Union.

1) Перевод по телефонному приказу.

2) Прямой перевод

3) Перевод на следующий день.

4) Коммерческий перевод.