Происхождение и роль денег в экономике.

Деньги как экономическая категория. Деньги - экономическая категория, в кот. проявляются и при участии кот. строятся общественные отношения; деньги выступают в качестве самостоятельной формы меновой стоимости, средства обращения, платежа и накопления. Признаки денег как товара: 1) высокая ликвидность (возможность быстрого участия в процессе обмена); 2) всеобщая эквивалентность (явл. измерителем всех других благ); 3) всеобщее расчетное средство. Два взгляда на происхождение денег (рационалистический и эволюционный). Д. – это категория, в кот. проявляются и при участии кот. строятся общественные отношения..: 1. Рационалистич. (1); 2. Эволюционный (2). (1)объясняет возникнов-е Д.как плод соглаш-я между людьми. (2)объясн. происх-е Д. эволюционным развитием тов. произв-ва и тов.обмена. Необходимость и предпосылки возникновения и применения денег. Необх-ть возникнов-я Д.обусловлена объективным развитием производительных сил и производств-х отнош-й. Производительные силы общества составляют средства производства и люди, приводящие их в действие и производственного материального блага. Производственные отношения – совокупность отношений складывающихся между людьми в пр-ве, при распределении, обмене и потреблении материальных благ.К предпосылкам происх-я Д.относ: 1. Переход от натур. хоз-ва к пр-ву товаров и их обмену. 2.имущественное обособление производителей товаров, кот. становятся собственниками изготавливаемой прод-ии.

Эволюция развития форм стоимости.

Основными функциями денег являются: 1) функция меры стоимости, заключающаяся в возможности использования денег в качестве всеобщего эквивалента; (Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров..2) функция средства обращения(Д выступают посредником при обмене товаров и услуг. Д можно представить как Д в цепочке Т-Д –Т’. Д, будучи обмененными на товар, обеспечивают их обращение, делают возможным переход прав собственности на товар одного лица к др. 3) функция средства платежа, используемая при продаже в кредит; ( Д проявляются как кредитные, поскольку Т не всегда продаются за наличные Д. Здесь же возникает специфич.форма движения Д: Т-О (обязательства); О-Д. в этой функции Д выступают в безнал.форме. 4) функция средства накопления и сбережения, основанная на способности денег к всеобщему обмену; 5) функция мировых денег, возникающая в связи с необходимостью обмена между государствами.

Появление мировых денег было вызвано возникновением внешнеторговых связей, международных займов, оказанием услуг внешнему партнеру и п.т.. Функции мировых денег

Роль и развитие денег в условиях рыночной экономики. Роль денег можно охарактеризовать достижением: 1) экономии издержек на измерение ценности благ и составление обменных пропорций; 2) образования связей между независимыми товаропроизводителями; 3) произведения образования, распределения и перераспределения, а также использования национального дохода; 4) повышения заинтересованности людей в развитии и увеличении эффективности производства, экономном использовании ресурсов. Деньгам принадлежит ключевая роль в рыночной экономике. д еньги выступают в качестве общественного связующего звена между товаропроизводителями. 2) с помощью денег происходит образование и перераспределение национального дохода через гос. бюджет, налоги, займы и инфляцию.4) деньги обслуживают процесс обмена между странами, а именно, движение товаров, рабочей силы и капитала.

Денежный фетишизм. — придание деньгам особого значения, преклонение перед деньгами и их обожествление, обусловленные непониманием товарной природы денег, связи между денежной и товарной массой, а также искаженным, преувеличенным представлением о роли денег в экономике и жизни.

2. Эволюция денег: сущность и основные этапы. Виды денег и их особенности. Деньги в своем развитии прошли длит. путь от действ. денег к знакам ст-ти. Действ. деньги – деньги, номин. ст-ть (обозначенная), кот. соотв-т реальной ст-ти, т.е. ст-ти металла, из кот. они изготовлены. Заместители действ. денег – знаки ст-ти – деньги, номин. ст-ть кот. выше реальной или выше затраченного на их произ-во труда.

Виды денег

Понятие и сущность кредитных денег, их эволюция и виды.

Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель; банкнота; чек; электронные деньги; кредитные карточки.а) вексель – письменное обязательство должника или приказ кредитора должнику об уплате, обозначенной в нем суммы через определенный срок. Простой и переводной векселя – это разновидности коммерческого веселя. Имеются также финансовые векселя, т.е. долговые обязательства, возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег; их разновидностью являются казначейские векселя. Дружеские векселя выставляются друг на друга с целью последующего учета их в банке. б) банкнота – долговое обязательство банка. В настоящее время банкнота выпускается центральным банком. Банкнота от векселя отличается: по срочности – вексель представляет собой срочное долговое обязательство (3 – 6 мес.), банкнота – бессрочное долговое обязательство; по гарантии – вексель выпускается в обращение отдельным предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию; банкнота выпускается в наст.время ЦБ и имеет государственную гарантию. в)чек – разновидность переводного векселя, который вкладчик выписывает на коммерческий или центральный банк. В отличие от векселя, он является бессрочным обязательством. Чеки подразделяются на: именные, ордерные, предъявительские, расчетные, акцептованные и др. г) электронные деньги – это денежный инструмент, функционирующий в рамках электронной системы, передающий информацию о движении денежных потоков и различных денежных операциях. Это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства. Распространение системы платежей на электронной основе знаменует собой переход на качественно новую ступень эволюции денежного обращения. д) кредитные карточки. На базе внедрения ЭВМ возникла возможность замены чеков кредитными карточками. Это – средство расчетов, замещающее наличные деньги и чеки, а также позволяющие владельцу получить в банке краткосрочную ссуду. Кредитная карточка применяется в розничном торговом обороте и сфере услуг.

Объективные предпосылки появления бумажных денег. Бумажные деньги являются знаками или представителями полноценных денег. Исторически бумажные деньги возникли в результате металлического обращения и появились в обороте как заместители серебряных или золотых монет. этапы: I этап – стирание монеты, в результате чего полноценная монета превращается в знак стоимости; II этап – сознательная порча металлических монет государственной властью, т.е. специальное снижение металлического содержания монет с целью получения дополнительного дохода в казну; III этап – выпуск казначейством бумажных денег с принудительным курсом в целях получения дополнительного дохода в казну.

Классическая и современная банкноты: сходство и различия. В отличие от классических, у современных банкнот отсутствуют оба вида обеспечения: прекращен свободный обмен на золото; в сфере обращения векселей преобладают финансовые обязательства. В настоящее время эмиссия банкнот находится под полным контролем государства, которое берет на себя всю ответственность за работу денежной системы. В отличии от векселя, банкнота – бессрочно- деловое обяз-во и обеспечивается гарантией ЦБ. Современная банкнота потеряла обе эти гарантии. Классическая банкнота, разменная на золото, отличается от бум.денег: * по происхождению: бум. Д. возникли из ф-ии Д. как ср-во обращения. Банкнота из ф-ии Д. как ср-во платежа; * по методу эмиссии: Бум. Д.выпускает в обращение казначейство. Банкноты - ЦБ; * по возвратности: классич-кие банкноты возвращаются в ЦБ по истечению срока векселя, под кот. они выданы. Бум. Д.не возвращаются из обращения; * по разменности: Классич-кая банкнота по возвращению в банк размениваются на золото или серебро, а бум.Д. всегда б. неразменны.

3. Закон денежного обращения. Законы денежного обращения и методы государственного регулирования денежного оборота. Необходимое количество денег для обращения определяется законом денежного обращения.З.был открыт К. Марксом, установившем необходимое количество денег, требующееся для нормального функционир.рын.отношений. Д = (Ц - В + П - ВП) / С.о., где Д – колич.денежных единиц, необход.для обращения; Ц - сумма цен товаров, подлежащих реализации; В - сумма цен товаров, платежи по которым выходят за рамки данного периода; П - сумма цен товаров, проданных в прошлые годы, платежи по кот.поступили; ВП - сумма взаимопогашенных платежей; С.о. - скорость оборота ден.единицы.Количество денег необходимое для соблюдения функциональности денег прежде всего зависит от трех факторов. Прямо пропорционально - от количества проданных на рынке товаров и услуг и от уровня цен и тарифов. И обратно пропорционально - от скорости обращения денег.

Упрощенная форма: Д = (М * Ц) / С.о., (2)где М - масса реализуемых товаров; Ц - средняя цена товара; С.о. - средняя скорость оборота денежной массы. Преобразовав формулу (2) получим уравнение обмена: Д * С.о. = М * Ц. (3) Смысл уравнения обмена закл.в том, что произведение количества денег на скорость обращения денежной массы равно произведению уровня цен на товарную массу. Нарушение этого равенства означает обесценивание денег и, как следствие кризис в экономике страны. При этом равенство (3) будет выглядеть следующим образом: Д * С.о. > M * Ц.

Закон денежного обращения гласит: количество Д в обращении прямо пропорционально сумме цен товарной массы и обратно пропорционально скорости обращения Д.

Методы государственного регулирования денежного оборота К административным методам относятся прямые ограничения (лимиты) и запреты, устанавливаемые ЦБ в отношении количественных и качественных параметров деятельности банков. Применяются след. инструменты: введение потолков (или лимитов) на выдачу ссуд различных категорий и на привлечение кредитных ресурсов; ограничение на открытие филиалов и отделений; лимитирование размеров комиссионного вознаграждения, тарифов за оказание различных видов услуг, процентных ставок; определение номенклатуры операций, видов обеспечения К эконом. методам относятся мероприятия, использование кот.оказывает в основном косвенное воздействие и не предполагает установление прямых запретов и лимитов. К нормативным методам воздействия относится использование таких инструментов воздействия, как отчисления в фонд регулирования кредитных ресурсов, коэффициенты ликвидности и достаточности банковского капитала, а также иные виды отчислений и коэффициентов, обязательных к использованию и устанавливаемых в виде норматива. К корректирующим методам относятся учетная политика (учетное окно) и проведение операций на открытом рынке.

Уравнение обмена И.Фишера.. Согласно уравнению Фишера произведение величины денежной массы на скорость обращения денег равно произведению уровня цен на объем национального продукта: MV = PQ, где М - количество денег в обращении; V - скорость обращения денег; Р - уровень цен; Q - объем (количество) товаров. Уравнение Фишера представляет собой тождество. Оно отражает тот факт, что в практике обычно устанавливается соответствие платежных средств и товарно-денежных операций. Навстречу потоку денег движется поток товаров. При изменении одной составляющей изменяются и другие. Если растет денежная масса, то при стабильности V изменяются либо цены Р, либо объем производства в стоимостном выражении Р* Y.

Действие закона денежного обращения в условиях обращения полноценных и неполноценных денег. К полноценным деньгам относятся все виды товарных денег, золотые и серебряные монеты. К неполноценным деньгам относятся такие деньги, покупательная способность кот. превышает внутреннюю стоимость товара, выступающего носителем ден. Отношений(бумаж. и кредитные деньги) ЗДО – выражает эконом. взаимозависимость между массой обращающихся товаров, уровнем цен и скоростью обращения денег. (К. Маркс) Эта зависимость представляет собой 2 вида зависимостей: 1) Прямая (между количеством денег, необходимых в качестве средства обращения и суммой цен реализуемых товаров и услуг). 2) Обратная(между колич.денег, необходимых в качестве средств обращения и скорости оборота денег)Эти зависимости можно записать: К=S / C, Где: К – количество Д., необходимых в качестве средства обращенияS – сумма цен товаров и услуг, С – среднее число оборотов Д как средства обращенияС появлением функции Д. как средства платежа формула приобрела след. вид: К = (S1 – S2 + S3 – P) / C, Где: S1 – сумма цен товаров и услугS2 – сумма цен товаров, проданных в кредит.S3 – сумма цен платежей по обязательствам.P – взаимопогашающиеся платежи.

Факторы предложения денег 1. нормы обязательных резервов; 2. учетной ставки; 3. объема богатства экономических субъектов; 4. состояния доверия к банкам, банковской паники. 1. (чем ниже будет норма (r), тем выше будет коэффициент мультипликации, а, следовательно, более общий объем денежного предложения, и наоборот). 2. При повышении учетной ставки уменьшается спрос ком. банков на ссуды рефинансирования, вследствие чего уменьшаются остатки средств на корсчетах в центральном3. Изменение богатства приводит к изменению соотношения между депозитной и наличной составляющими денежной массы: чем беднее экономические субъекты, тем большую часть своих денег они держат в форме наличности, и наоборот. факторы спроса на деньги: 1) уровень дохода; (Чем больше доход, тем больше величина спроса на деньги при любом уровне процентной ставки.)2) скорость обращения денег; 3) ставка процента (чем выше процентная ставка, тем меньше величина спроса на деньги) Теории денег. Теория денег— эконом. теория, изучающая воздействие денег на экономическую систему. Металлическая теор. денег. Покупательную способность ден. единицы определяет металл, из которого сделана монета. Кейнсианская теор. денег Скорость обращ.Д в движении доходов рассматривается как переменная величина, изменяющаяся совокупно с изменениями доходов, нормы процента и др.параметрами экономики. Номиналистическая теория денег Покупательная способность ден. единицы определяется её номиналом, то есть суммой, указанной на монете или банкноте. Количественная теор.денег Покупательная способность ден. единицы и уровень цен опр. количеством Д в обороте. Функциональная теор. денег рассматривает покупательную силу денег как результат их обращения, или функционирования.

4 Денежный оборот: сущность, структура, показатели оценки

Денежный оборот - процесс непрерывного движения денег в нал-й и безн-й формах. Движение денег объективно основано на обращении товаров, которое, в свою очередь, обусловлено состоянием общественного воспроизводства. Структура: может определяться по разным признакам.- В зависимости от формы функционирующих в нем денег ден. оборот можно разделить на налично-денежный оборот и безналичный оборот.- По характеру отношений, обслуживаемых деньгами, денежный оборот делится на оборот по товарным и фин. операциям.- В зав-ти от субъектов денежного оборота его делят на межбанковский оборот(движ. денег между банками); банковский оборот (между банками и их клиентами); оборот между юр. лицами; между юр. и физ.

Особенности денежного оборота при разных моделях экономики. В усл-х административно-распределительной модели: 1) нал-й, и безн-й обороты обслуживали распределительные отношения в хоз-ве; 2) законод-но делился на безн-й и нал-й обороты; 4) существовала монополия ЦБ на эмиссию ден-х знаков. В усл-х рын-й модели эк-ки: 1) обслуживает преимущественно рын-е отнош. в хоз-ве и только в незначительной части - распределит отношения; 2) служит объектом прогнозного планир-я гос-вом, КБ, юр. и физ.лицами; 3) функц-ет в усл-х сущ-я разл-х форм собственности.

Взаимосвязь составных частей денежного оборота Ден. оборот представляет собой процесс непрерывного движения денежных знаков в нал. и безнал. формах(движение совершают именно денежные знаки, а не другие виды денег) Денежный оборот разбивается на три части: денежно-расчетный оборот, кот. обслуживает расчетные отнош. за товары и услуги и по нетоварным обязательствам юр. и физ.лиц; денежно-кред. оборот, обслуживающий кред. отношения в хозяйстве; денежно-финансовый оборот, обслуж. финансовые отнош. в хозяйстве. Взаимосвязь денежного оборота с системой рын.отнош. показывает, что каждая часть ден. оборота обслуживает свою сферу рын. отношений, причем деньги свободно переходят из одной части ден. обращения в другую. Выпуск денег в хозяйственный оборот. Выпуск денег – это поступление денег в оборот в результате передачи банками денежных сумм в нал. и безнал. формах юр. и физ. лицам.Деньги регулярно поступают в современный хозяйственный оборот и изымаются из него в виде банкнот, разменной монеты и банковских депозитов. Эмиссия денег – это такой выпуск денег, кот. приводит к общему увеличению колич. денег в обороте. 2 вида эмиссии: эмиссию безнал. и нал. денег. Эмиссию нал. денег осущ. центральный банк, а безналичных – коммерческие банки

Наличноденежный оборот и денежное обращение

Налично-денежный оборот - процесс движения наличных денежных знаков (банкнот, казначейских билетов, разменной монеты). Начинается в расчетно-кассовых центрах ЦБ РФ. Наличные деньги переводятся из их резервных фондов в оборотные кассы, тем самым они поступают в обращение. Денежное обращение – это движение денег внутри страны и за её пределами Повсеместное применение денежного обращения стало причиной установления стандартов цен — подобия современных валютных курсов, позволив людям разных народов проводить торговые операции, не перевозя горы товара для обмена. Принципы организации налично-денежного оборота 1. Централизация организации и регулирования ден. обращения. Позвол. достичь устойчивости ден. обращения, осущ. ее в тесной связи с обеспечением общей устойчивости национальной валюты, ее покуп. способности. 2. Эластичность и экономичность ден. обращения. Нал. и безнал. деньги имеют единое кред. основание и поэтому находятся в тесной взаимосвязи, легко переходят др. в др. 3. Комплексность организации ден. обращения. Призвана сделать управление ден.обращением более экономичным и удобным. 4.Регулярность и бесперебойность обеспечения хозяйствующих субъектов и населения нал. деньгами

Факторы, определяющие объем и структуру денежного оборота, скорость обращения денег и коэффициент монетизации. Эконом-е факторы (относятся виды денег, используемые в экономике, скорость ден. обращения, размер товарооборотаПолитическими факторами явл. изменения в количестве денежных средств, функционирующих в экономике, кот. связаны исключительно с потребностями правительства и независимы от потребностей экономики. Технические факторы воздействуют на структуру и объем денежного оборота только косвенно, но тем не менее их необходимо учитывать(относятся технические средства расчетов, позволяющие уменьшать количество времени, требуемое на проведение того или иного расчета, или производить сам расчет. Важной характеристикой денежного оборота является скорость его обращения. Чем большее количество оборотов каждая денежная единица проделает в течение определенного времени (напр, года), тем меньшее количество ден.средств необходимо экономике для нормального существования. Коэффициент монетизации – показатель, отражающий монетизацию экономики, вычисляемый, как отношение среднегодового объема широкой денежной массы к номинальному ВВП, созданному в этот же год. Денежная масса – совокупный объем покупательных и платежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот и принадлежащих юр. и физ. лицам, а тж государству. Денежный агрегат – показатель объема ликвидных финансовых активов, обращающихся в экономике в качестве денег. Ден. агрегаты исчисляются по принципу убывающей ликвидности. Денежная база - находящаяся в обращении денежная масса, включающая наличные деньги, счета и резервы коммерческих банков и другие финансовые активы.Состоит из валюты и разменных монет, обращающихся вне банковской системы, плюс денежные обязательства перед сберегательными банками.

Денежный мультипликатор – эконом. коэффициент, равный отношению денежной массы к денежной базе и демонстрирующий, в частности, степень роста денежной массы за счёт кредитно-депозитных банковских операций. Механизм банковского мультипликатора связан со свободным резервом -совокупность ресурсов комм. банков, кот. в данный момент времени могут быть использованы для активных банковских операций. Банки могут осуществлять свои активные операции (выдавать ссуды, покупать ценные бумаги, валюту и т.д.) только в пределах имеющихся у них ресурсов. Банковский, кредитный и депозитный мультипликаторы характеризуют механизм мультипликации с разных позиций Банковский мультипликатор - процесс увеличения (мультипликации) денег на депозитных счетах КБ в период их движения от одного КБ к другому.. Кредитный мультипликатор раскрывает двигатель процесса мультипликации, что мультипликация может осуществляться только в результате кредитования хозяйства. Депозитный мультипликатор отражает объект мультипликации - деньги на депоз. счетах комм. банков (именно они увеличиваются в процессе мультипликации).

5 Система безналичных расчетов

Безналичный денежный оборот — это движение стоимости без участия наличных денег посредством перечисления денежных средств по счетам кредитных учреждений, а также в зачет взаимных требований. Основной частью ден. оборота является безнал. денежный оборот, в кот. движение денег происходит путем перечислений по счетам в кред. организациях или зачетов взаимных требований (клиринг). Безналичные расчеты – это расчеты, осущ. без использования нал. денег, посредством перечисления денежных средств по счетам в кред. учреждениях и зачетов взаимных требований. Безнал. расчеты имеют важное эконом. значение в ускорении оборачиваемости средств, сокращении нал. денег, необходимых для обращения, снижении издержек обращения.

Виды счетов, открываемых в банках: Текущие — физ. лицам для совершения расчетно-платежных операций, не связанных с предпр. деятельностью; Расчетные счета — юр. лицам, не являющимся КО, а также ИП или физ. лицам, занимающимся частной практикой, для расчетов Бюджетные счета — лицам, осуществляющим операции со средствами бюджетов всех уровней бюджетной системы государственных внебюджетных фондов РФ; Корреспондентские счета — кредитным организациям Счета доверительного управления — доверительным управляющим для расчетов и платежей, связанных с доверительным управлением чужим имуществом; Специальные банковские счета — юр. и физ.лицам в случаях и порядке, установленных законода­тельством РФ для ведения операций соответствующего вида; Депозитные счета судов, подразделений службы судеб­ных приставов, правоохранительных органов, нотариусов - указанным органам и лицам для зачисления денег, поступаю­щих во временное их распоряжение Вкладные и депозитные счета — физ. и юр. лицам для учета денег, размещаемых в КО (филиалах) с целью получения доходов в виде процентов.

Расчетные документы - оформленные в письменном виде требования или поручения организаций на перечисление денежных средств в безналичном порядке Виды: - Платежными требованиями-поручениями; - Чеками; - Аккредитивами; - Векселями; - Платежными требованиями; - Инкассовых поручениями (распоряжениями).

Документооборот – это движение документов в организации с момента их создания или получения до завершения исполнения или отправления Порядок ведения расчетов в безналичной форме должен быть однообразным для всех кред. учреждений и хоз. субъектов на всей местности страны и вписываться в международные расчетные отношения. документооборот отражает систему управления, позволяя ее наглядно увидеть, анализ документооборота крайне важен для совершенствования работы управленческого аппарата.

способ платежа Способом платежа называется порядок, применяемый при осуществлении безналичных расчётов. Для плательщика и для получателя денежных средств важно знать, как будет осуществлен платеж: в полной сумме или частями. Кроме того, для плательщика имеет большое значение, будет ли совершен платёж из текущих поступлений или за счёт средств депонированных на отдельном счёте.

Способы платежа: в полной сумме, указанной в расчётном документе (глобальный платеж); плановый платеж, т.е перечисление денег со счёта плательщика на счёт получателя исходя из плановой величины стоимости поставляемых товаров или оказываемых услуг; гарантированный платеж с предварительным депонированием денег на отдельных счетах в банке по месту нахождения плательщика и с последующим их списанием со счета после зачисления денег на счёт получателя; гарантированный платеж без создания специального депозита в банке по месту нахождения плательщика и с последующим списанием денег с расчётного или ссудного счёта плательщика после их зачисления на счёт получателя.

Формы безналичных расчетов

Аккредитив – условное денежное обязательство банка своему клиенту выплатить определенную сумму денег получателю средств при предоставлении последним оговоренных в договоре документов.

Платежное поручение – это распоряжение владельца расчетного счета, выраженное в документальной форме, своему обслуживающему банку о списании денежных средств с его расчетного счета и зачислении их на расчетный счет получателя средств.

При расчетах чеками владелец счета (чекодатель) дает письменное распоряжение банку, выдавшему расчетные чеки, уплатить определенную сумму денег, указанную в чеке, получателю средств (чекодержателю).

Расчеты по инкассо представляют собой банковскую операцию, по­средством которой банк (банк-эмитент) по поручению и за счет кли­ента на основании расчетных документов осуществляет действия по получению от плательщика платежа.

Расчеты с использованием платежных карт относятся к безналичным расчетам с покупателями. Процесс продажи товаров, работ, услуг при оплате с помощью платежных пластиковых карт называется эквайрингом. Чтобы принимать в оплату пластиковые карты необходимо заключить с банком договор эквайринга, в котором оговаривается порядок обеспечения организации техническими средствами (терминалы), авторизации карт и проценты банка.

6 Денежные системы: понятие, типы, виды, элементы и их характеристика.

Денежная система – устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически и закрепленная национальным законодательством. Это свод правил и норм денежного обращения, которые используются в конкретной стране в конкретный период времени. Национальные денежные системы начали формироваться в 16-17 в.в. с утверждением капиталистического способа производства, возникновением централизованных государств и национального рынка.В эпоху первоначального накопления капитала (XVI—XVIII вв.) в большинстве стран денежное обращение не было упорядочено.Ден. система, как правило, основывалась на биметаллизме, возникшем еще в недрах феодального способа производства. Типы и виды ден.систем Виды: биметаллизм и монометаллизм Типы: системы металлического обращения; системы бумажно-кредитного обращения. Ден. системы металлич. обращения базируются на металлических деньгах (золотых, серебряных), кот.выполняют все функции, присущие деньгам как всеобщему эквиваленту (мера стоимости, средства обращения и платежа, средства накопления), а обращающиеся одновременно с металлическими деньгами банкноты могут быть в любой момент времени обменены на металлические деньги. Денежные системы бумажно-кредитного обращения базируются на господстве бумажных или кредитных денег. Биметаллизм и его разновидности (система двойной, параллельной и хромающей валют). Биметаллизм — ден.система, при кот. за двумя металлами — обычно золотом и серебром — законодательно закрепляется роль всеобщего эквивалента; монеты из этих металлов чеканятся и обращаются на равных основаниях. Разновидности биметаллизма: 1) система параллельной валюты, если соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно на рынке в соответствии с рыночной ценой металла; 2) система двойной валюты, когда такое соотнош. определялось государством; 3) система «хромающей» валюты, при кот. золотые и серебряные монеты являются законным платежным средством, но не на равных основаниях, так как чеканка монет из серебра производится в закрытом порядке (биметаллизм «хромает» на серебряную ногу) в отличие от свободной чеканки золотых монет. В этом случае серебряные монеты становятся знаком золота. Монометаллизм и его разновидности (золотомонетный, золотослитковый и золотодевизный стандарты) Монометаллизм — ден.система, в основе кот. лежит металл. В зависимости от вида металла монометаллизм может быть золотой, серебряный и медный.. В зависимости от характера размена знаков стоимости на золото различ. 3 разновидности золотого монометаллизма Золотомонетный стандарт хар-ся: Во внутреннем обращении страны находятся золотые монеты, золото выполняет все функции денег; Разрешается свободная чеканка золотых монет для частных лиц; Находящиеся в обращении кред. деньги свободно размениваются на золотые монеты по номиналу. Золотослитковый стандарт– урезанный золотой стандарт, к кот. капиталистические страны перешли после первой мировой войны 1914-1918.Он хар-ся след. признаками: Отсутствие золотых монет в обращении.Прекращение свободной чеканки монет.Обмен кред. денег и др. неполноц. денег на слитки золота в крупных суммах. Золодевизный или золовалютный стандарт: обмен банкнот производится на девизы (платежные средства в ин. валюте), разменные на валюту стран с золотослитковым стандартом. Таким путем сохранялась косвенная связь денежных единиц стран золотодевизного стандарта с золотом. (пример: в 1944г. Бреттон-Вудская валютная система на основе золодолларового стандарта.)

Денежные системы отдельных стран (США, Германия, Россия). США:

3 этап: Переход к регулируемой денежно-кредитной системе

Соврем. структа США Ден. единица - доллар США.Государственные денежные знаки - монеты и бумажные деньги. На банкнотах США содержится девиз государства.Монеты выпускаются в нескольких номиналах в соответствии с их стоимостью: «пенни», или один цент - одна сотая доллара. Германия: 12-13 вв. обращение различных денежных единиц-серебр.монет; 14 в-1870гг –Денежные единицы базировались на параллельной и двойной системах биметаллизма.; 1875г- введение золотомонетного стандарта; 1924г- введен золотодевизный стандарт; 1929-1933гг – установлена система неразменных денег(фидуциарный стандарт); 1948-1949гг- денежная реформаВведена новая ден.единица –немецкая марка. Установлен золотодолларовый стандарт. В 1971-1990гг- отменены принципы золотого стандарта и установл. бумажно-кред.денеж.система.2002г – переход на единую евровалюту Россия: денежная единица - рубль. Рубли были в виде монет разного веса, изготовленные из золота или серебра, бумажных денежных знаков, прямо или косвенно связанных с благородными металлами. Существовали и разные системы ден.обращения - золотой и серебряный монометаллизм, несовершенная система биметаллизма и система обращения бумажных денег.Возникновение и условия функционирования той или иной системы денежного обращения зависели от степени развития товарно-денежных отношений в стране, состояния экономики и политики правительства, кот. использовало монетную или денежную регалии для покрытия гос. расходов. Усовершенствование денежной системы, неустойчивость денежного обращения всегда сдерживали эконом. развитие страны, отрицательно влияя на состояние народного хоз-ва и создавая социальное напряжение в обществе.

7. Инфляция, ее сущность, причины, формы проявления, методы регулирования. Причины и сущность инфляции Инфляция - это повышение общего уровня цен, сопровождающееся обесценением денежной единицы. Первопричины – диспропорции между различ-ми сферами народного хоз-ва: накоплением и потреблением, спросом и предл-м, доходами и расходами гос-ва, ден массой в обращении и потребностями хоз-ва в деньгах. Внутренние: неден-е и денеж-е (монетарные). К неден-м относятся: нарушения, диспропорции в хоз-ве; монополизация пр-ва; несбалансир-ть инвестиций; внешнеэк-я деят-ть и др.К ден-м относятся: дефицит бюд-та; рост гос. долга; эмиссия денег, увелич-е скорости обращения денег; валютная политика. Внеш-е: нелегальный экспорт золота, валюты и др. Формы проявления инфляции: а) рост цен на товары и услуги, неравный, что приводит к обесц-ю денег, снижению их покуп-й способности; б) понижение курса нац. ден. ед-цы по отношению к иностр-й. Виды инфляции: В зависимости от темпов роста цен: ползучая – среднегод-й темп прироста цен 3-4%. Галопирующая – среднегод-й темпы роста цен 10-50 %, в развивающихся странах. Гиперинфляция – свыше 100%. Различают также открытую (прояв-ся в росте цен) и подавленную (скрытую) (в товарном дефиците) инфляцию 2 типа инфляции: Инфляция спроса. Спрос на товары больше, чем предлож-е товаров. Обусловлена: а) ростом военных расходов; б) дефицитом бюд-та и ростом госдолга;) притоком ин валюты в страну. Инфляция издержек пр-ва. Причины: а) снижение роста производ-ти труда; б) рост цен на услуги; в) повышение з/п; г) высокие косвенные налоги. Измерение инфляции с помощью индекса роста цен - показатель динамики, увеличения или уменьшения цен, хара-й относительное изменение цен за опред-й период. Быстрый рост доходов по срав-ю с ценами свидет-т об опасности инфляц-х процессов. Соц-эк-е последствия инфляции выражаются в: - перераспред-и доходов между гр. населения, сферами пр-ва, регионами, гос-вом, населением; между дебиторами и кредиторами; - обесценении ден-х накоплений населения, хоз-х субъектов и ср-в гос. бюд-та; - неравномерном росте цен;. - в росте безработицы; - сокращении инвестиций в народное хоз-во и повышении их риска; - активном развитии теневой экономики; - снижении покуп-й способности нац-й валюты. Современная инфляция имеет отличит особ-ти: локальный характер сменился на повсеместный, всеохват-й. Особ-ти инфляции в СССР и Р. Инфляция в экономике СССР возникла еще в 50-х - нач 60-х и связана с резким падением эфф-ти общест-го пр-ва. Она прояв-сь в товарном дефиците и значит-м разрыве в ценах.Открыто взрыв инфляции произошел в январе 1992 г., когда были отпущены все цены на свободу, кроме цен на энергоресурсы и продовольствие. Инфляция создает несоотв-е между офиц-м и рын-м курсами валюты. Обесц-е денег в Р. происходит как по причине " избытка" ден-й массы, так и в рез-те моноп-й взвинчивания цен в условиях, когда отсутствует конкуренция и гос-е регулирование инфляции. Методы регулирования инфляции 1. Ден реформа - преобразование ден-й системы, проводимое гос-м с целью упорядочения и укрепления ден. обращения, проводимая след. методами: 1. Нуллификация озн-е объявление об аннулировании сильно обесцененной ед-цы и введение новой валюты. Ревальвация – повышение курса нац. валюты по отношению к иностранной. Девальвация – снижение курса нац. ден. единицы по отношению к иностр. валюте. Деноминация –укрупнение ст-ти ден. знаков путем их обмена на новые ден-е единицы по опред. соотношению. Антиинфляционная политика – это комплекс мер по гос-му регулированию экономики, направленных на борьбу с инфляцией. Направления антиинф-й политики – дефляционная политика (регулирование спроса) и политика доходов (регулирование издержек). 2. Дефляционная политика – это методы ограничения ден-го спроса через денежно-кредитный и налоговый механизмы путем: снижения гос. расходов, повышения процентной ставки за кредит, ограничения ден. массы. Политика доходов предполагает параллельный контроль над ценами и з/п путем полного их замораживания или установления пределов их роста. Границы С одной стороны: Денежное обращение – главная сфера, определяющая движение всей экономики, поэтому оно должно быть устойчиво и жестко контролироваться. С другой стороны: Инфляция – нарушение нормального денежного обращения, а значит, она недопустима (должна быть минимальной). Противоречия Соврем. инфляция связана не только с падением покупательской способности денег в результате роста цен, но и с общим неблагоприятным состоянием эконом. развития страны. Она обусловлена противоречиями процесса производства, порожденными различными факторами в сфере производства и реализации, а также денежного обращения и кредита. Измерение инфляции испол-ся след. показатели: 1. Индекс цен - это относительные показатели, хар-е отношение цен во времени.

Индекс цен = Цена расчетного года / Цена базисного года (1)

Индекс розничных цен (показатель стоимости жизни) - показывает, как меняется цена на набор потребительских товаров в расчете на среднюю цену.

Индекс инфляции: I = (1+r) n, (2)

где I – индекс инфляции пок-т, во сколько раз выросли цены за опред. период времени; r – месячный уровень инфляции; n - количество лет (месяцев);

R= I –1, (3)

где R – уровень инфляции

Закономерности инфляционного процесса Она возникает, если ее ожидают все члены общества; во все времена сохраняются одни и те же факторы инфляции; инфл-е процессы носят циклический характер. Причины инфляции коренятся в воспроизводстве, но непосредственно проявляется в ден. сфере. Независимо от того, в каком звене хозяйства зарождается инфляция, в конечном итоге возникает цепная реакция, поскольку все элементы воспроизводства взаимосвязаны.