Обязанность КЛИЕНТА

Оплатить расходы банка на совершение операций по счету (единственная диспозитивная обязанность);

В случаях, предусмотренных в договоре, клиент оплачивает услуги банка посоврешению банковских операций на счёте (п.1 ст. 851 ГК).

Уплачивается по истечении каждого квартала, если иной порядок не предусмотрен в договоре (п.2 ст. 851 ГК)

НО на практике большинство операций платные - Письмо ЦБ РФ от 24 ноября 2000 г. N 173-Т " Об установлении платности расчетных услуг в договоре банковского счета" => все операции платные.

Виды банковских счетов:

1) КЛИЕНТСКИЕ (банк – клиент: ФЛ, ЮЛ)

а) расчётный (для ИП и ЮЛ, ведущих п/д и лиц, занимающихся частной практикой) => деньги списываются и зачисляются;

б) текущий (для операций, не связанных с п/д – гражданам, НЕКОМ ЮЛ, филиалам) => обычно деньги только списываются.

г) ссудный счёт – для кредиторвания.

д) счёт резидента за пределами РФ.

е) счета по вкладам (счёт для договора банковского вклада)

ж) счёт доверительного управляющего (для доверительного управления);

з) контокоррентный счёт (овердрафтный) – текущий счёт + ссудный счёт (т.е. единый для кредитования и расчётов).

Бюджетный счёт – счёт открываемый Федеральным казанчейством в ЦБ РФ.

Само казанчейство открывается для распорядителей и получателей лицевыесчета – не бакнковские. На 1 год, а потом закрываются и остаток в бюджет.

Депозитные счета судов, нотариуса, службы судебных приставов, ПО – для временного хранения денежных средств в целях осуществления своих публичных функций.

Специальный текущий счёт – банк кредитует клиент в счёт обеспечения ЦБ. Счёт, прекарщается по звонку (on-call) => окольный счёт.

Металлические счета – числятся не деньги, а драгметы. На деле просто сумма, привязанная к цене драгмета.

2) МЕЖБАНКОВСКИЕ (банк – банк)

а) Корреспондентский счёт (также регулируется главой 45 ГК согласно ст. 860 ГК, если иное не предусмотрено законом или банковскими правилами) – счёт открытый кредитной организаций в ЦБ РФ.

б) Корреспондентский субсчёт – счёт открытый филиалом кредитной организаций в ЦБ РФ.

Природа банковский карт:

" Положение об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" (утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П)

Банк эмитирует банковские карты.

3 вида:

1. Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией (овердрафт)

2. Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора => держатель от своего имени.

3. Предоплаченная карта предназначена для совершения ее держателем - физическим лицом операций, расчеты по которым осуществляются кредитной организацией - эмитентом от своего имени за счет денежных средств, предоставленных держателем - физическим лицом, или денежных средств, поступивших в кредитную организацию - эмитент в пользу держателя - физического лица, если возможность использования поступивших денежных средств от третьих лиц предусмотрена договором между держателем - физическим лицом и кредитной организацией - эмитентом. Предоплаченная карта удостоверяет право требования ее держателя - физического лица к кредитной организации - эмитенту по оплате товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) или выдаче наличных денежных средств => т.е. кредитная организация действует от имени клиента.

Эквайринг – осуществление расчётов с организаиями торговли (услуг) по операциям, совершаемых с использованием платёжных карт, и/или выдаче наличных средств держателям – не клиентам организации эмиссионера (т.е. снять деньги в «чужом» банкомате можно за счёт эквайринга).