Формы перестраховочных договоров

В основе перестрахования лежит договор, согласно которому одна сторона — цедент — передает полностью или частично стра­ховой риск (группу рисков определенного вида) другой стороне - перестраховщику, который в свою очередь принимает на себя обязательство возместить цеденту соответствующую часть осу­ществленных страховых выплат.

Договор перестрахования — юридический документ, определяющий взаимоотношения сторон — перестрахователя и перестра­ховщика — и устанавливающий их права и обязанности. Законодательно определено, что «ответственным перед страхователем по основному договору страхования за выплату страхового возмещения или страховой суммы остается страховщик по этому договору».

Стандартизированный договор перестрахования заключается в письменной форме и содержит в своей текстовой части:

определение сторон договора (цедента и перестраховщика);

обязательства сторон, вытекающие из цедирования и приня­тия риска (излагаются в приложении к договору);

объем долевого участия перестраховщика в покрытии ущер­бов цедента;

разрешение цеденту использования услуг других перестра­ховщиков для выполнения взятых обязательств перед страхова­телями;

порядок взаиморасчетов в ходе перестраховочной сделки;

право перестраховщика осуществлять возможный контроль документов цедента по вопросам, связанным с реализацией дого­вора перестрахования;

порядок разрешения споров между цедентом и перестрахов­щиком;

срок действия договора и т.п.

Рис. 2. Классификация форм и видов перестрахования

Факультативное перестрахование — перестрахование на инди­видуальной основе одного или нескольких отдельных рисков и полисов. При этом прямой страховщик и перестраховщик не имеют друг перед другом никаких юридических обязательств по другим рискам и полисам. В этой связи используется перестраховочный слип - документ, рассылаемый перестрахователем потен­циальным перестраховщикам и содержащий предложение при­нять участие в факультативном перестраховании соответствую­щих рисков.

Заключение договоров факультативного перестрахования це­лесообразно в случае либо отсутствия у цедента достаточного опыта при приеме на страхование новых рисков, либо при необходимости перестрахования суммы, превышающей собственное удержание, но не попадающей под действие других перестраховочных договоров.

Облигаторное перестрахование — обязательная форма автома­тического перестрахования всего страхового портфеля прямого страховщика. Договор облигаторного перестрахования обязывает цедента передать определенные доли во всех рисках, принятых им на страхование, а перестраховщика принять предложенные ему на перестрахование доли эти рисков. Договор облигаторного перестрахования, как правило, заключается на неопределенный срок с правом взаимного расторжения его путем соответствую­щего уведомления сторон заранее о принятом решении.

Факультативно-облигаторное перестрахование — перестрахование, согласно которому страховщик-цедент может передавать риски любой согласованной категории, а перестраховщик обязан все их принять на перестрахование. Эта форма договоров пере­страхования называется договорами «открытого покрытия». Страховщик, таким образом, получает возможность провести антиселекцию рисков в страховом портфеле, отдавая в перестрахо­вание самые небезопасные риски. В связи с этим договоры «отк­рытого покрытия» заключаются перестраховщиками только с та­кими цедентами, которые пользуются полным доверием благода­ря многолетней практике взаимного сотрудничества.