Вопрос 3. Формы и виды перестрахования

По форме взаимно взятых обязательств цедента и перестраховщика договоры перестрахования подразделяются на договоры:

- Факультативного перестрахования;

- Облигаторного перестрахования;

- Факультативно-облигаторного перестрахования (смешанного).

Факультативная форма перестрахования является самой ранней формой этого вида деятельности. Такое перестрахование предусматривает для перестраховщика и цедента право выбора.

С учетом предоставленной свободы принятия решений при заключении каждого договора перестрахования перестраховочные платежи взимаются индивидуально, независимо от суммы страховых платежей, полученных цедентом.

Таким образом, отличительная черта факультативного перестрахования состоит в том, что как цеденту, так и перестраховщику предоставлена возможность индивидуальной оценки риска и а зависимости от этого принятие определенного решения: цеденту - о передаче риска, перестраховщику – о принятии риска.

Потребность в ускорении механизмов передачи рисков повлекла за собой выработку иной формы перестрахования.

Облигаторное перестрахование – форма перестрахования, предполагающая, что перестрахователь обязан передавать часть ответственности по каждому отдельному риску из совокупного портфеля того или иного вида страхования, предусмотренного условиями договора, в перестрахование, а перестраховщик обязан принимать каждую такую цессию. Передача этих долей рисков перестраховщику происходит только в том случае, если их страховая сумма превышает определенное заранее собственное участие страховщика. С другой стороны, договор облигаторного перестрахования накладывает обязательство на перестраховщика принять предложенные ему в перестрахование доли этих рисков. Такие принятия носят автоматический характер и не требуют подтверждения со стороны перестраховщика в каждом конкретном случае.

Помимо рисков, подлежащих, перестрахованию в облигаторном договоре оговариваются, также условия, на которых осуществляется перестрахование, лимиты ответственности, перестраховочная премия, перестраховочная комиссия и другие условия.

Перестраховочные платежи по договору облигаторного перестрахования всегда определяются в проценте от суммы страховых платежей, полученных страховщиком при заключении первичного договора страхования.

В отличие от факультативного перестрахования, где предметом договора является каждый обособленный риск с учетом условий, определяемых в индивидуальном порядке, облигаторное перестрахование охватывает весь или значительную часть страхового портфеля страховщика.

Обслуживание договора облигаторного страхования дешевле для обеих сторон по сравнению с договором факультативного перестрахования.

Встречается смешанная (переходная) форма договора перестрахования – факультативно-облигаторная. Она дает цеденту свободу принятия решений: в отношении, каких рисков, и в каком размере следует их передать перестраховщику. В свою очередь перестраховщик обязан принять цедированные доли рисков на заранее оговоренных условиях

Перестрахование предполагает два вида договоров:

- Пропорциональные;

- Непропорциональные