Методические рекомендации. Расчет тарифов по любому виду страхования (актуарнык расчеты) представляет собой совокупность экономико – математических методов расчета тарифных ставок

💸 Как сделать бизнес проще, а карман толще?

Тот, кто работает в сфере услуг, знает — без ведения записи клиентов никуда. Мало того, что нужно видеть свое раписание, но и напоминать клиентам о визитах тоже. Проблема в том, что средняя цена по рынку за такой сервис — 800 руб/мес или почти 15 000 руб за год. И это минимальный функционал. Нашли самый бюджетный и оптимальный вариант: сервис VisitTime.
⚡️ Для новых пользователей первый месяц бесплатно. А далее 290 руб/мес, это в 3 раза дешевле аналогов. За эту цену доступен весь функционал: напоминание о визитах, чаевые, предоплаты, общение с клиентами, переносы записей и так далее.
✅ Уйма гибких настроек, которые помогут вам зарабатывать больше и забыть про чувство «что-то мне нужно было сделать».
Сомневаетесь? нажмите на текст, запустите чат-бота и убедитесь во всем сами!

Расчет тарифов по любому виду страхования (актуарнык расчеты) представляет собой совокупность экономико – математических методов расчета тарифных ставок. С помощью актуарных расчетов определяется доля участия каждого страхователя в создании страхового фонда, т.е. определяются размеры страховых тарифов.

Страховой тариф (тарифная ставка, или брутто-ставка) представляет собой ставку взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования. Обычно за единицу страховой суммы принимается 100 рублей. Страховые тарифы часто указывают в процентах от страховой суммы.

С помощью страхового тарифа определяется величина страховой премии (взноса), которую страхователь должен заплатить страховщику за страхование.

Брутто-ставка (Тб) состоит из нетто-ставки (Тн) и нагрузки (Н).

Нетто-ставка предназначена для формирования страхового фонда, используемого для текущих страховых выплат при наступлении страховых случаев и создания страховых резервов.

Нагрузка обеспечивает поступление страховых средств, используемых для покрытия расходов на ведение дела по страховым операциям, а так же для формирования фонда предупредительных мероприятий и плановой прибыли.

Учитывая сложность оценки страховых рисков и рсчета страховых тарифов в различных видах страховой деятельности Федеральная служба страхового надзора (Росстрахнадзор) рекомендовала две методики расчета тарифных ставок по рисковым видам страхования, утвержденные распоряжением Росстрахнадзора от 8 июля 1993г. № 02 – 03 - 36.

1. Первая методика применяется при следующих условиях:

· существует статистика либо другая информация по рассматриваемому виду страхования, что позволяет оценить следующие величины:

- вероятность наступления страхового случая по одному договору страхования;

- средняя страховая сумма по одному договору страхования;

- среднее возмещение по одному договору страхования при наступлении страхового случая;

· предполагается отсутствие опустошительных событий, когда одно из них влечет за собой несколько страховых случаев;

· расчёт тарифов производится при заранее известном количестве договоров

, которые предполагается заключить со страхователями.

1) расчет нетто – ставки. Нетто-ставка (Тн) состоит из двух частей – основной части (То) и рисковой надбавки (Тр):

Базой для расчёта основной части нетто-ставки является убыточность страховой суммы, которая зависит от вероятности наступления страхового случая (

, где

- число пострадавших объектов) и коэффициента тяжести ущерба (

), отсюда

2) расчет рисковой надбавки. Рисковая надбавка вводится для того, чтобы учесть неблагоприятные колебания показателя убыточности страховой суммы.

· при наличии статистики о страховых возмещениях и возможности вычисления среднеквадратического отклонения возмещении при наступлении страховых случаев (

) рисковая надбавка рассчитывается для каждого вида риска

· при отсутствии данных о среднеквадратическом отклонении страхового возмещения рисковая надбавка определяется:

где

- коэффициент, который зависит от гарантии безопасности

. Его значение берётся из табл. 1.

Значение коэффициента , зависящего от гарантии безопасности

3) расчет брутто – ставки. Брутто-ставка (Тб) рассчитывается по формуле:

2. Вторую методику используют по массовым видам страхования на основе имеющейся страховой статистики об убыточности страховой суммы за определённый период времени и прогноза её на следующий год.

Для расчета по данной методике используется модель линейного тренда, согласно которой фактические данные по убыточности страховой суммы выравниваются на основе линейного уравнения:

где

- выравненный показатель убыточности страховой суммы;

Параметры линейного тренда определяют методом наименьших квадратов, используя следующую систему уравнений:

Данную систему уравнений можно упростить, если начать отсчёт лет с середины ряда. Тогда

, а система уравнений примет вид:

Для упрощения расчета параметров уравнения и среднеквадратического отклонения фактических значений убыточности от выравненных используется табл. 2.