Участники страхового обязательства и их обязанности.

Сторонами в договоре являются страховщик и страховальщик. Страховщиком является юридическое лицо, специально созданное для осуществления страховой деятельности и получившее лицензию на осуществление страховой деятельности. Страховальщиком может быть физическое или юридическое лицо.

Договор страхования может быть также составлен в пользу третьего лица. Страховальщик имеет право при заключении договора страхования назначить физическое или юридическое лицо для получения страховых выплат (выгодоприобретателя), а также менять его до наступления страхового случая, если другие условия не установлены самим договором.

Обязанностями страховщика согласно ст. 988 ГК являются:

1) ознакомить страхователя с условиями и правилами страхования;

2) в течение 2 рабочих дней, как только станет известно о наступлении страхового случая, принять меры относительно оформления всех необходимых документов для своевременного осуществления страховой выплаты страхователю.

Согласно ст. 8 Закона " О страховании" страховым случаем считается событие, предусмотренное договором страхования или законодательством, которое состоялась и с наступлением которой возникает обязанность страховщика осуществить выплату страховой суммы (страхового возмещения) страхователю, застрахованному или другому третьему лицу. В свою очередь страховой суммой является денежная сумма, в пределах которой страховщик согласно условиям страхования обязан провести выплату при наступлении страхового случая;

3) в случае наступления страхового случая осуществить страховую выплату в срок, установленный договором.

Осуществление страховых выплат и выплата страхового возмещения проводится страховщиком согласно договору страхования или законодательству на основании заявления страхователя (его правопреемника или третьих лиц, определенных условиями страхования) и страхового акта (аварийного сертификата), который составляется страховщиком или уполномоченным им лицом (аварийным комиссаром) в форме, что определяется страховщиком.

Страховая выплата по договору личного страхования осуществляется независимо от сумм, которые выплачиваются за государственным социальным страхованием, социальным обеспечением, а также от возмещения вреда.

Страховая выплата по договору имущественного страхования и страхования ответственности (страховое возмещение) не может превышать размера реальных убытков. Другие убытки считаются застрахованными, если это установлено договором.

Страховая выплата по договору имущественного страхования осуществляется страховщиком в пределах страховой суммы, которая устанавливается в пределах стоимости имущества на момент заключения договора;

К страховщику, который выплатил страховое возмещение по договору имущественного страхования, в пределах фактических затрат переходит право требования, которое страхователь или другое лицо, получившее страховое возмещение, имеет к лицу, ответственному за причиненный ущерб (ст. 993 ГК);

4) возместить расходы, понесенные страхователем в случае наступления страхового случая с целью предотвращения или уменьшения убытков, если это установлено договором;

5) по заявлению страхователя в случае осуществления страховщиком мер, которые уменьшили страховой риск, или в случае увеличения стоимости имущества, перезаключить с ним договор страхования;

6) не разглашать сведения о страхователе и его имущественном положении, кроме случаев, установленных законом.

Договором страхования могут быть установленные также другие обязанности страховщика.

ГК, как и Закон " О страховании" предусматривает основания отказа в выплате страховых сумм, к которым в соответствии со ст. 26 Закона относятся:

o умышленные действия страхователя или лица, в пользу которого заключен договор страхования, если они были направлены на наступление страхового случая, кроме действий, связанных с выполнением ими гражданского или служебного долга, совершенных в состоянии необходимой обороны (без превышения ее границ), или относительно защиты имущества, жизни, здоровья, чести, достоинства и деловой репутации;

o совершение страхователем или лицом, в пользу которого заключен договор страхования, умышленного преступления, приведшего к страховому случаю;

o представление страхователем заведомо неправдивых сведений об объекте страхования или о факте наступления страхового случая;

o получение страхователем полного возмещения убытков по договору имущественного страхования от лица, которое их нанесло;

o несвоевременного сообщения страхователем без почтенных на то причин о наступлении страхового случая или создания страховщику препятствий в определении обстоятельств, характера и размера убытков;

o другие случаи, предусмотренные законодательством Украины. Условиями договора страхования могут быть предусмотрены другие

основания для отказа в осуществлении страховых выплат, если это не противоречит законодательству Украины. Решение об отказе в страховой выплате принимается страховщиком в срок не больший предусмотренного правилами страхования и сообщается страхователю в письменной форме с обоснованием причин отказа.

К обязанностям страхователя, согласно ст. 989 ГК, относятся:

1) своевременно вносить страховые платежи (взносы, премии) в размере, установленном договором. Согласно ст. 10 Закона " О страховании" страховым платежом (страховым взносом, страховой премией) считается плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику согласно договору страхования. Особенностью договора страхования является то, что обязанность страхователя уплатить страховой платеж имеет место всегда, а обязанность страховщика уплатить страховую сумму - только в случае наступления страхового случая'.

Уплата страхователем страховых платежей имеет значение не только для надлежащего выполнения им своих обязательств по договору страхования. Согласно ст. 983 ГК (ст. 18 Закона " О страховании") договор страхования вступает в силу с момента внесения первого страхового платежа, если иное не предусмотрено договором страхования. То есть, от внесения страхового платежа может зависеть момент вступления в силу договора страхования;

2) при заключении договора страхования предоставить страховщику информацию о всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки страхового риска, и в дальнейшем информировать его о любых изменениях страхового риска;

3) при заключении договора страхования сообщить страховщику о других договорах страхования, заключенные относительно объекта, который страхуется. Если страхователь не сообщил страховщику о том, что объект уже застрахован, новый договор страхования является ничтожным;

4) принимать меры относительно предотвращения убытков, нанесенным наступлением страхового случая, и их уменьшения;

5) уведомить страховщика о наступлении страхового случая в срок, установленный договором.

Договором страхования могут быть установленные также другие обязанности страхователя.