Библиографический список. Пo договору страхования предусмотрена условная франшиза Свободно от 1500 руб.

Вариант № 3

Задание 1

Пo договору страхования предусмотрена условная франшиза " Свободно от 1500 руб.". Определить, в какой сумме будет возмещен ущерб, если фактически он составил:

а) 1000 руб.;

б) 2800 руб.

Решение:

Ущерб возмещается в 1000 руб.

Задание 2

По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза 1500 руб. Определить, в какой сумме будет возмещен ущерб, если фактически он составил 2000 руб.

Решение:

2000-1500=500 руб. возмещению страховщиком.

Задание 3

Стоимость объекта страхования 10000 руб., страховая сумма 5000 руб. В результате повреждения объекта убыток страхователя составил 6000 руб. Определить величину страхового возмещения, если страхование осуществлено по системе пропорциональной ответственности.

Решение:

где Q – страховое возмещение;

S – страховая сумма по договору;

W – стоимостная оценка объекта страхования;

Т – фактическая сумма ущерба.

При пропорциональной системе проявляется участие страхователя в возмещении ущерба, которое как бы остается на его риске. Степень полноты страхового возмещения тем выше, чем меньше разница между страховой суммой и оценкой объекта страхования.

Определяем величину страхового возмещения:

6000*5000/10000=3000руб.

Величина страхового возмещения составит 3000 руб.

Задание 4

Имущество застраховано по системе первого риска на 16000 руб. Определить страховое возмещение, если ущерб в связи с его повреждением составил:

a) 18000 руб.;

b) 10000 руб.

Решение:

Определяем страховое возмещение, которое по системе 1-го риска производится в полном объёме, но в пределах страховой суммы, т.е. страховое возмещение составляет 10000 тыс. р.

Задание 5

Покупатель хочет купить у продавца товар на 15000 руб. Им нужна гарантия для заключения сделки, и они обращаются в страховое общество. Страховое общество страхует сделку покупателя на 15000 руб. и сделку продавца на 15000 руб. Страховой тариф для продавца составляет 12 %, для покупателя – 12 %. Какова будет общая сумма страховой премии, полученной обществом?

Решение:

15000*0, 12=1800 руб. - для продавца

15000*0, 12=1800 руб. - для покупателя

Итого 1800+1800=3600 руб. общая сумма страховой премии

Задание 6

В результате дорожно-транспортного происшествия уничтожен автомобиль. Его действительная первоначальная стоимость – 200 тыс. руб., износ на момент заключения договора страхования – 10 %. Стоимость пригодных деталей после страхового случая составила 15 тыс. руб. (с учетом износа – 13, 5 тыс. руб.). На приведение и порядок указанных деталей израсходовано 2, 5 тыс. руб. В договоре предусмотрена безусловная франшиза 2 тыс. руб. Вычислите ущерб страхователя и размер страхового возмещения, если автомобиль застрахован на 70 % от действительной стоимости.

Решение:

Стоимость авто с учетом износа = 200 – 0, 1*200 = 180 тыс. руб.

Максимальная сумма для выплаты (70%) = 180 * 0, 7 = 126 тыс. руб.

Размер страхового возмещения = 126 – 13, 5 +2, 5 = 115 тыс. руб.

Ущерб страхователя = 115 – 2 = 113 тыс. руб.

Задание 7

Рассчитайте показатели страхования по двум регионам:

a) частота страховых событий на 100 единиц объекта;

b) коэффициент кумуляции суммы;

c) убыточность страховой суммы;

d) тяжесть ущерба.

Выберите наиболее убыточный регион.

Данные для расчета:

Решение:

Частота страховых событий на 100 единиц объекта

Регион 1

8600/31000х100 = 27, 74 %

Регион 2

1950/5000х100 = 39, 0 %

Частота страховых событий в регионе 1 составляет 27, 74%, а в регионе 2 – 39, 0 %.

Коэффициент кумуляции суммы

Регион 1

9700/31000=0, 3129

Регион 2

2200/5000=0, 44

Коэффициент кумуляции риска в регионе 1 составил 0, 3129, а регионе 2 – 0, 44.

Убыточность страховой суммы

Регион 1

9700/100000*100=9, 7%

Регион 2

2200/30200*100=7, 28%

Тяжесть ущерба

Регион 1

2100/100000*100= 2, 1 %

Регион 2

3200/30200*100= 10, 6 %

Убыточность страховой суммы в регионе 1 составляет 2, 1 %, а в регионе 2 – 10, 6 %.

Наименее убыточным является регион 2.

Задание 8

Страховая компания № 1 имеет страховых платежей 6 млн. руб., остаток средств в запасном фонде – 55 тыс. руб. Выплаты страхового воз­мещения – 5, 4 млн руб., расходы на ведение дела – 330 тыс. руб. Страховая компания № 2 имеет страховых платежей 7, 6 млн руб., остаток средств в запасном фонде – 65 тыс. руб. Выплаты страхового возмещения – 2, 1 млн руб., расходы на ведение дела – 460 тыс. руб.

Определить коэффициент финансовой устойчивости страхового фонда и финансово устойчивую страховую компанию. Критерием выбора наиболее финансово устойчивой страховой компании является максимальный коэффициент финансовой устойчивости страхового фонда.

Решение:

Для оценки финансовой устойчивости страхового фонда как отношения доходов к расходам за тарифный период (практический аспект), используется формула:

К_фу=(Д+С_зф)/Р,

где К_фу - коэффициент финансовой устойчивости;

Д - сумма доходов страховщика за тарифный период;

Р - сумма расходов за тот же период;

С_зф - сумма средств в запасных фондах.

Нормальным состоянием финансовой устойчивости страховой организации следует считать, если К_фу > 1, т.е. когда сумма доходов с учетом остатка средств в запасных фондах превышает все расходы страховщика.

Страховая компания № 1:

К_фу=(55+6)/(330+5, 4)=0, 1818

Страховая компания № 2:

К_фу=(7, 6+65)/(460+2, 1)=0, 1571

Нормальным следует считать значение К_фу, когда оно превышает единицу, т.е. когда сумма доходов за тарифный период с учетом остатка средств в запасных фондах превышает все расходы страховщика за этот же период.

Задание 9

По страховой операции № 1 количество договоров страхования – 1, 8 млн., средняя тарифная ставка с 1 руб. страховой суммы – 0, 008 руб. По страховой операции № 2 количество договоров страхования – 2, 4 млн., средняя тарифная ставка с 1 руб. страховой суммы – 0, 0035 руб.

Рассчитайте коэффициент В.Ф. Коньшина и определите наиболее финансово устойчивую страховую операцию.

Решение:

Теоретической основой определения степени вероятности дефицитности средств является так называемый “коэффициент профессора Ф.В. Коньшина”

К=Ö (1-q)/n*q,

где К - коэффициент;

q - средняя тарифная ставка по всему страховому портфелю;

n - количество застрахованных объектов.

Чем меньше будет значение К, тем ниже вероятность дефицитности средств и тем выше финансовая устойчивость страховой компании.

К=Ö (1-0, 008)/1, 8*0, 008 =8, 3

К=Ö (1-0, 0035)/2, 4*0, 0035=10, 9

Задание 10

Число застрахованных объектов равно 125. Каждый из них застрахован на 150 руб. Статистика показывает, что ежегодно 4 из них подвергаются страховому случаю. Какова вероятность того, что в текущем году с любым из застрахованных объектов произойдет реализация риска? Определить нетто-ставку.

Решение:

Нетто-ставка То соответствует средним выплатам страховщика, зависящим от вероятности наступления страхового случая q, средней страховой суммы S и среднего возмещения Sв. Основная часть нетто-ставки со 100 руб. страховой суммы рассчитывается по формуле

То = 100* (Sв/ S)*q

То = 100* (150/ 125)*4=4800

Задание 11

Нетто-ставка по страхованию домашнего имущества определена в 0, 3 руб. со 100 руб. страховой суммы, а статьи нагрузки составляют:

расходы на ведение дела (включая оплату труда страховых агентов) -0, 05 руб.; расходы на проведение предупредительных мероприятий – 4 % брутто-ставки, прибыль – 15 % брутто-ставки. Определить брутто-ставку.

Решение:

где Н - удельный вес нагрузки в брутто-ставке, %.

В = 0, 3/(100-15)=0, 0035

Задание 12

По квотному перестрахованию перестраховщик принимает на свою ответственность 25 % страховой суммы по каждому договору страхования имущества предприятий, но не более 500 тыс. руб. Цедент заключил договоры страхования: первый – на сумму 1500 тыс. руб., второй – на сумму 1800 тыс. руб., третий – на сумму 2700 тыс. руб. Финансовые возможности цедента – 1350 тыс. руб.

Какой объем страховой суммы возьмет на свою ответственность перестраховщик и соответственно получит от перестрахователя страховой премии, уплаченной страхователем, если страховой тариф – 2, 5 % от страховой суммы. Сделайте вывод о состоянии квотного перестрахования.

Решение:

Определяем покрытие рисков перестраховщиками.

Первого риска: 1500·25 % = 375 тыс. руб.

Второго риска: 1800·25 % = 450 тыс. руб.

Третьего риска: 2700·25 % = 675 тыс. руб.

Так как лимит – 500 тыс. руб., перестраховщик при перестраховании третьего риска возьмет на свою ответственность только 500 тыс. руб., т.е. 25 % страховой суммы.

Далее определяем собственное участие цедента в покрытии рисков.

Первого риска: 1500 – 375 = 1125 тыс. руб.

Второго риска: 1800 – 450 = 1350 тыс. руб.

Третьего риска: 2700 – 675 = 2025 тыс. руб.

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

1. Ардатова, М.М. Страхование в вопросах и ответах./ М.М. Ардатова. – М.: Велби, 2006.

2. Баланова, Т.А. Сборник задач по страхованию: учеб. пособие./ Т.А. Баланова, Т.С. Алехина. – М.: Проспект, 2007.

3. Гвозденко, А.А. Страхование./ А.А. Гвозденко. – М.: Проспект, 2008.

4. Дюжиков, Е.Ф. Страхование./ Е.Ф. Дюжиков. – М.: ИНФРА-М, 2007.

5. Гомеля, В.Б. Страхование: учеб. пособие для вузов./ В.Б. Гомелля – М.: Маркет ДС, 2006.

6. Климова, М.А. Страхование: учеб. пособие./ М.А. Климова- М.: РИОР, 2008.

7. Маренков, Н.Л. Страховое дело./ Н.Л. Маренков, Н.Н. Косаренко. – М.: Феникс, 2003.

8. Никулина, Н.Н. Страхование: Практикум./ Н.Н. Никулина, С.В. Березина. – М.: ЮНИТИ, 2008.

9. Скамай, Л.Г. Страховое дело./ Л.Г. Скамай. – М.: ИНФРА-М, 2008.

10. Чернова, Г.В. Страхование./ Г.В. Чернова. – М.: Проспект, 2008.