Анализ деятельности Центрального Банка РФ

💸 Как сделать бизнес проще, а карман толще?

Тот, кто работает в сфере услуг, знает — без ведения записи клиентов никуда. Мало того, что нужно видеть свое раписание, но и напоминать клиентам о визитах тоже. Проблема в том, что средняя цена по рынку за такой сервис — 800 руб/мес или почти 15 000 руб за год. И это минимальный функционал. Нашли самый бюджетный и оптимальный вариант: сервис VisitTime.
⚡️ Для новых пользователей первый месяц бесплатно. А далее 290 руб/мес, это в 3 раза дешевле аналогов. За эту цену доступен весь функционал: напоминание о визитах, чаевые, предоплаты, общение с клиентами, переносы записей и так далее.
✅ Уйма гибких настроек, которые помогут вам зарабатывать больше и забыть про чувство «что-то мне нужно было сделать».
Сомневаетесь? нажмите на текст, запустите чат-бота и убедитесь во всем сами!

Для характеристики состояния банковского сектора РФ представляет интерес рассмотрение динамики изменения величины совокупных активов банков РФ (Табл. 2.1.).

Динамика изменения совокупной величины активов банков РФ в 2011-2013гг. (млрд. руб.)

В 2012 г. российский банковский сектор функционировал в условиях глобального кризиса, и, хотя к началу 2012 г. наиболее острая фаза кризисных явлений в банковском секторе была преодолена, кредитные организации продолжали испытывать влияние негативных макроэкономических факторов, таких как сокращение производства, ухудшение финансового состояния предприятий, рост безработицы и снижение реальных доходов населения, ужесточение условий внешних заимствований. В результате снизилась деловая активность, активы кредитных организаций выросли лишь на 5% (против 39, 2% за 2008 г.) - с 28 022, 3 до 29 430 млрд. руб. Количество действующих кредитных организаций сократилось с 1108 до 1058.

Более масштабная государственная помощь, предоставленная банкам в рамках реализации программы антикризисных мер, позволила решить проблему капитализации банковского сектора. Собственные средства (капитал) кредитных организаций за 2012 г. выросли на 21, 2% (в 2011 г. - на 42, 7%).

Изменение величины капитала российского банковского сектора в 2011-2013 гг. (млрд. руб.)

На основе данных Таблицы 2.2 можно составить диаграмму наглядно свидетельствующую о динамике изменения совокупной величины активов банковского сектора страны. На 1.01.2013 капитал банковского сектора достиг 4620, 6 млрд. рублей

Остатки средств на счетах клиентов за 2012 г. выросли на 16, 2% (за 2011 г. - на 20, 4%) - до 17 131, 4 млрд. рублей. Доля этого источника в пассивах банковского сектора на 1.01.2013 составила 58, 2% (на 1.01.2012 - 52, 6%)

Вклады физических лиц за анализируемый период выросли на 26, 7% - до 7485, 0 млрд. руб. при увеличении их доли в пассивах банковского сектора с 21, 1 до 25, 4%. При этом рублевые и валютные вклады росли сопоставимыми темпами, а доля рублевых вкладов в общем их объеме за 2012 г. немного выросла (с 73, 3 до 73, 6%). На долю долгосрочных вкладов (свыше 1 года) на 1.01.2013 приходилось 63, 7% общего объема вкладов. За год доля Сбербанка России ОАО на рынке вкладов физических лиц несколько сократилась (с 51, 9 до 49, 4%).

Стабилизация экономической ситуации и существенный приток вкладов населения снизили потребность банковского сектора в использовании антикризисных инструментов пополнения ликвидности, в первую очередь беззалоговых кредитов Банка России, сыгравших ключевую роль в преодолении кризиса ликвидности в конце 2011 - начале 2012 года. Объем беззалоговых кредитов сократился с 1908, 2 млрд. руб. на 1.03.2012 до 190, 4 млрд. руб. на 1.01.2013. В целом объем средств, привлеченных кредитными организациями от Банка России, в 2012 году уменьшился на 57, 8% - до 1423, 1 млрд. руб., а доля данного источника в пассивах банковского сектора сократилась с 12, 0 до 4, 8%.

Объем депозитов и прочих привлеченных средств юридических лиц за 2012 г. вырос на 10, 5% (за 2011 г. - на 40, 5%) - до 5466, 6 млрд. руб.; а доля данной статьи в пассивах российских банков увеличилась с 17, 6 до 18, 6%. Средства на расчетных и прочих счетах организаций выросли на 9, 6% (за 2011 г. - на 8, 9%) - до 3857, 4 млрд. руб., их доля в пассивах увеличилась с 12, 6 до 13, 1%. www.cbrf.ru

Объем ресурсов, привлеченных кредитными организациями посредством выпуска облигаций, за год возрос на 10, 0% - до 412, 7 млрд. руб., а доля данного источника в пассивах банковского сектора увеличилась с 1, 3 до 1, 4%. Объем выпущенных кредитными организациями векселей сократился на 1, 0% при снижении их удельного веса в пассивах банковского сектора с 2, 7 до 2, 5%.

За период с 2008 по 2013 гг. сумма рублевых вкладов в номинальном выражении выросла практически в 2 раза: с 3179, 8 млрд. руб. на 01.01.2008 до 5511, 1 млрд. руб. по состоянию на 01.01.2013 г.

Необходимо отметить так же изменение структуры вкладов по срокам привлечения: за период с 2008 по 2013 гг. Наибольшее значение в структуре вкладов занимали средства, предоставленные на срок более 1 года (более 70% от общей величины), что свидетельствует о присутствии у населения доверия к банковской системе в целом. 2012 год характеризовался весьма консервативной кредитной политикой банков.

За год кредиты нефинансовым организациям практически не изменились (в рассматриваемый период их объем возрос на 0, 3% против 34, 3% в 2011 г.) и составили 12 541, 7 млрд. рублей. На фоне увеличения объема других вложений (прежде всего вложений в ценные бумаги) доля этих кредитов в активах банковского сектора сократилась с 44, 6 до 42, 6% www.cbrf.ru.

Скромный прирост кредитов нефинансовым организациям в 2012 г. был связан в основном с их увеличением в январе на 6, 9%. Данное увеличение носило во многом " технический” характер, обусловленный валютной переоценкой.

На фоне стабилизации курса рубля и снижения привлекательности валютных спекуляций более востребованными стали операции на фондовом рынке. Вложения кредитных организаций в ценные бумаги увеличились за истекший год в 1, 8 раза - до 4309, 4 млрд. руб. при увеличении их доли в активах банковского сектора с 8, 4 до 14, 6%.

Основной удельный вес в портфеле ценных бумаг приходится на вложения в долговые обязательства (78, 4% на 1.01.2013), объем которых вырос за 2012 г. в 1, 9 раза - до 3379, 1 млрд. руб. (за 2011 г. - на 14, 2%). Рост вложений банков в корпоративные облигации в определенной мере компенсировал неудовлетворенный спрос нефинансового сектора на кредиты. Удельный вес долевых инструментов в портфеле ценных бумаг составил 9, 6% (на 1.01.2013 - 8, 2%), за 2012г. их объем удвоился и достиг 411, 8 млрд. руб. (по итогам 2011 г. отмечалось уменьшение объема вложений в долевые ценные бумаги на 38, 8%).

Указанные тенденции свидетельствуют о заинтересованности банков в размещении средств в более ликвидные (по сравнению с кредитами) активы.

По итогам 2013 г. в сфере межбанковского кредитования российский банковский сектор стал нетто кредитором нерезидентов. В начале 2012 г. российские кредитные организации погашали свои обязательства перед банками-нерезидентами и практически не осуществляли заимствований на международном рынке. Так, в период с января по июль 2013 г. чистая задолженность по МБК перед нерезидентами сократилась с 843, 1 до 121, 2 млрд. рублей. Начиная с июля на соотношение требований и обязательств по МБК с банками нерезидентами оказала влияние отмена рекомендаций Банка России по ограничению балансовых открытых валютных позиций и чистых иностранных активов, что привело к росту объема средств, размещаемых российскими банками в. В результате с 1.09.2012 требования по кредитам, предоставленным, в целом по банковскому сектору превысили задолженность по привлеченным от них средствам, а чистые требования к банкам нерезидентам на 1.01.2013 составили 39, 8 млрд. рублей.

В 2012 г. кредитными организациями в целом по банковскому сектору получена прибыль в размере 205, 1 млрд. руб. (в 2011 г. - 409, 2 млрд. руб.). Прибыль в сумме 284, 9 млрд. руб. получили 938 кредитных организаций, или 88, 7% от числа действующих на 1.01.2013. Убытки в сумме 79, 8 млрд. руб. понесли 120 кредитных организаций, или 11, 3% от числа действующих. Для сравнения: в 2011 г. прибыль в сумме 446, 9 млрд. руб. получили 1050 кредитных организаций (94, 8% от числа действовавших на 1.01.2012), а убытки в сумме 37, 8 млрд. руб. понесли 56 кредитных организаций (5, 1% от числа действовавших).

Важнейшим показателем деятельности коммерческого банка в современных условиях являются достигнутые показатели финансовых результатов. На основании этих данных можно делать выводы о целесообразности деятельности структур. Данные, характеризующие финансовые результаты деятельности кредитных организаций в кризисный период представлены в Таблице 2.3.

Существенное сокращение прибыли в 2012 г. было обусловлено в первую очередь удвоением расходов на формирование резервов на возможные потери по ссудам. За 12 месяцев 2012 года значительно снизилась по сравнению с предыдущим годом рентабельность активов (с 1, 8 до 0, 7%) и капитала (с 13, 3 до 4, 9%) банковского сектора (Табл. 2.3.)

Изменение показателей финансовых результатов деятельности кредитных организаций в 2011-2012 гг.

Участие иностранного капитала в российском банковском секторе. За 2013 год количество контролируемых нерезидентами банков выросло на 6- до 108. Доля банков этой группы в активах банковского сектора за 2012 г. сократилась с 18, 8 до 18, 3%. В то же время в собственных средствах (капитале) их доля выросла с 17, 3 до 23, 8%. Основное изменение доли банков, контролируемых нерезидентами, в активах и собственных средствах (капитале) происходило в IV квартале 2012 г. (снижение на 0, 5 и увеличение на 6, 5 процентного пункта соответственно) (таблица 2.3.).

Показатели деятельности кредитных организаций с иностранным участием в уставном капитале свыше 50% в отношении к показателям действующих кредитных организаций (в %)

Объем кредитов, предоставленных банками, контролируемыми нерезидентами, нефинансовым организациям, сократился на 10, 7%, а доля этих кредитов в активах данной группы банков уменьшилась с 39, 6 до 34, 5%. На конец 2013 г. на банки, контролируемые нерезидентами, приходилось 14, 8% объема данных кредитов по банковскому сектору в целом (на 1.01.2012-16, 6%). Удельный вес просроченной задолженности в корпоративном кредитном портфеле этих банков вырос с 2, 1 до 8, 3%.

Объем кредитов, предоставленных данной группой банков физическим лицам, в 2012 г. сократился на 4, 0%, а их удельный вес в активах указанных банков снизился с 17, 8 до 16, 7%. Доля кредитов, предоставленных контролируемыми нерезидентами банками физическим лицам, на конец 2012 г. составила 25, 1% от объема данных кредитов по банковскому сектору в целом (на 1.01.2012 - 23, 3%). Доля просроченной задолженности в портфеле кредитов физическим лицам на 1.01.2013 достигла 9, 5% (на начало 2012 г. она была равна 4, 7%).

Одним из основных источников ресурсов для банков, контролируемых нерезидентами, оставались средства, полученные от банков-нерезидентов (в основном от материнских компаний): удельный вес этого источника в пассивах данной группы банков на 1.01.2013 составил 17, 6% (на 1.01.2012 - 22, 8%). Доля средств, привлеченных от Банка России, за 2012 г. сократилась с 8, 7 до 2, 0%, в то время как доля вкладов физических лиц выросла с 11, 6 до 16, 7%. Удельный вес банков, контролируемых нерезидентами, в общем объеме вкладов физических лиц, привлеченных российскими кредитными организациями, за год повысился с 10, 3 до 12, 0%.

Банки, контролируемые нерезидентами, продолжали поддерживать значительные позиции в межбанковском кредитовании. В структуре как привлеченных, так и размещенных ими МБК доминировали операции с банками-нерезидентами (на 1.01.2013 - 82, 6 и 80, 9% общего объема МБК соответственно). При этом кредиты, привлеченные на международном межбанковском рынке (в основном от материнских компаний), сократились на 10, 8%, а объем размещенных кредитов вырос на 44, 8%. Указанная динамика особенно заметна на фоне резкого снижения кредитной активности в нефинансовом секторе российской экономики.

Необходимо подчеркнуть, что в России кризис явился результатом воздействия, как внешних факторов, так и внутренних проблем, для решения которых необходимы серьезные структурные преобразования в экономике, стимулирование развития конкурентоспособного производства, формирование внутреннего инвестиционного спроса и соответствующих механизмов для его реализации.

Все приведенные выше данные свидетельствуют о значительной зависимости банковского сектора РФ от ситуации на мировом рынке. Однако интеграция российских коммерческих банков в международные процессы еще не так велика, что способствует эффективному применению антикризисных мер оздоровления банковского сектора со стороны монетарных властей РФ. Это значит, что, преодолев внутренние противоречия в банковской системе страны, РФ станет гораздо более защищенной от воздействия негативных международных процессов.