Раздел 8. Правовые основы страхования

Для привлечения дополнительных временно свободных денежных средств и для формирования специальных денежных фондов для защиты имущественных интересов юридических и физических лиц государство использует страхование - метод мобилизации денежных средств.

Возникающие в процессе страхования отношения регулируются Федеральным законом " Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 1 ноября 1992 г., с последующими изменениями и дополнениями.

В зависимости от форм страхования оно делится на добровольное и обязательное (ст. 3 Закона), в зависимости от объекта страхования - на личное, имущественное, страхование ответственности и перестрахование (см. схему 75).

В целях соблюдения требований законодательства о страховании, развития страховых услуг, защиты прав и интересов страхователей, страховщиков и иных лиц государство осуществляет надзор за страховой деятельностью, возложив его реализацию на Федеральную службу страхового надзора, основные полномочия которой закреплены в Положении, утвержденном Постановлением Правительства РФ от 30 июня 2004 г. (см. схему 76). Контрольные полномочия Федеральной службы страхового надзора заключаются в следующем (см. схему 77).

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│ По объекту │

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│ Личное страхование │ │ Имущественное│ │ Страхование │ │ Перестрахование│

│ │ │ страхование │ │ ответственности│ │ │

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│ │ │ │ От несчастных│ │ Наземного │ │ Заемщика │ │ Владельца │ │ Иных видов │

│ Жизни ├ ─ ┼ ─ ┤ случаев и │ │ транспорта│ │ за непогашение│ │ автотранспортного│ │ ответственности│

│ │ │ │ болезни │ └ ─ ─ ─ ─ ─ ┬ ─ ─ ─ ─ ┘ │ кредита │ │ средства │ │ │

└ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ┘ │ └ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ┘ │ └ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ┘ └ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ┘ └ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ┘

│ ┌ ─ ─ ─ ─ ─ ┴ ─ ─ ─ ─ ┐

┌ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ┴ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ┐ │ Средств │

│ Медицинское страхование │ │ воздушного│

└ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ┘ │ транспорта│

└ ─ ─ ─ ─ ─ ┬ ─ ─ ─ ─ ┘

│

┌ ─ ─ ─ ─ ─ ┴ ─ ─ ─ ─ ┐

│ Средств │

│ водного │

│ транспорта│

└ ─ ─ ─ ┬ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ┘

│

┌ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ┐ │ ┌ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ┐

│ Грузов├ ─ ┼ ─ ┤ Других видов│

└ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ┘ │ │ имущества │

│ └ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ┘

┌ ─ ─ ─ ─ ┴ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ┐

│ Финансовых │

│ рисков │

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│

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│ Обязательное ├ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ┴ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ┤ Добровольное │

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│ ┌ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ┐ │

└ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ┤ По методу ├ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ┘

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Схема 75. Виды страхования

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│ Осуществляет │ │ Принимает решения │ │ Проводит аттестацию│ │ Ведет единый госу- │ │ Получает, │

│ контроль и надзор │ │ о выдаче, отказе в │ │ страховых актуариев│ │ дарственный реестр │ │ обрабатывает, │

│ │ │ выдаче, аннулирова- │ │ │ │ субъектов страхового│ │ анализирует │

│ │ │ нии, ограничении, │ │ │ │ дела и объединения │ │ отчетность и иные│

│ │ │ приостановлении, во-│ │ │ │ субъектов страхового│ │ сведения │

│ │ │ зобновлении действия│ │ │ │ дела │ │ │

│ │ │ и отзыве лицензий │ │ │ │ │ │ │

│ │ │ субъектам страхового│ │ │ │ │ │ │

│ │ │ дела │ │ │ │ │ │ │

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│ Полномочия │

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│ Выдает предписания │ │ Обращается в суд с │ │ │ │ Осуществляет расчет │ │ │

│ субъектам страхового│ │ исками о ликвидации│ │ Обобщает практику │ │ размера (квоты) │ │ │

│ дела │ │ субъекта страхового│ │ страхового надзора│ │ участия иностранного│ │ Иные полномочия │

│ │ │ дела │ │ │ │ капитала в уставных │ │ │

│ │ │ │ │ │ │ капиталах страховых │ │ │

│ │ │ │ │ │ │ организаций │ │ │

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Схема 76. Полномочия Федеральной службы страхового надзора

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│ Осуществляет контроль и надзор за: │

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│ соблюдением субъектами │ │ │ │ │ представлением сведений │ │ │

│ страхового дела страхового│ │ выполнение иными │ │ │ о прекращении │ │ достоверностью │

│ законодательства, в т.ч.│ │ субъектами страхового │ │ │ деятельности или │ │ представляемой │

│ путем проведения │ │ законодательства │ │ │ ликвидации субъектами │ │ отчетности │

│ проверок на местах │ │ │ │ │ страхования │ │ │

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│ │ │ │ │ соблюдением │ │ обеспечением страховщи- │

│ │ │ │ │ страховщиками │ │ ками их финансовой ус- │

│ составом и структурой │ │ │ │ требований │ │ тойчивости и платежеспо- │

│ активов, принимаемых для │ │ выдачей страховщиками │ │ законодательства о │ │ собности в части форми- │

│ покрытия собственных │ │ банковских гарантий │ │ противодействии │ │ рования страховых │

│ средств страховщика │ │ │ │ легализации доходов, │ │ резервов, состава и струк-│

│ │ │ │ │ полученных преступным │ │ туры активов, квот на пе- │

│ │ │ │ │ путем, и финансированию│ │ рестрахование, норматив- │

│ │ │ │ │ терроризма │ │ ного соотношения собст- │

│ │ │ │ │ │ │ венных средств │

│ │ │ │ │ │ │ страховщика и принятых │

│ │ │ │ │ │ │ обязательств │

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Схема 77. Контрольные полномочия Федеральной службы страхового надзора