Деньги, их место и роль в рыночной экономике

Возникновение денег связано с процессом обмена, когда один из предлагаемых товаров был предпочтительнее и менялся чаще всего. В разные периоды развития общества различные товары приобретали свойства всеобщего эквивалента: железо, пряности, пушнина, скот, золото, серебро. Такие товары являются эталоном, на основе которого приравниваются все другие товары.

Постепенно из всех товаров, являвшихся всеобщим эквивалентом, выделился один – золото. Это связано с его физическими свойствами – не ржавеет, не тускнеет, легко делится, относительно небольшое количество золота можно обменивать на большое количество разнообразных товаров.

Деньги, как и любой другой товар, обладают стоимостью и ценой. В связи с этим при падении цены на золото, при условии, что оно является деньгами, все товары должны одновременно подняться в цене. В современных условиях изменение цены на денежно-валютное золото не сказывается на ценах других товаров. Это связано с тем, что реальные деньги приобрели своих заменителей – бумажные деньги.

Бумажные деньги пришли к нам двумя путями: через порчу монет и через коммерческий вексель. Коммерческий вексель представлял собой деловую расписку с указанием суммы и времени платежа. Коммерческий вексель использовался как платежное средство, т. к. с его помощью не надо было иметь при себе значительную часть наличных металлических денег, создававших ряд неудобств при их транспортировке.

Казначейский вексель – обязательства государственной власти, он выпускался в обращение и мог свободно обмениваться на моменты.

Со временем банки стали выпускать деньги, которые получили название банкнота. Банкноты в отличие от казначейских билетов легко обменивались на золото. Но после финансового кризиса 1971 г. ни одна денежная единица не обменивается на золото.

В нашей стране имелись два вида денежных бумаг – банковские билеты и казначейские билеты. Традиционно банковские билеты выпускались на то количество ценных металлов и других активов, которым располагал банк. Казначейские билеты имели хождение наряду с банковскими билетами. Но в их обеспечении находилась вся товароматериальная масса.
В настоящее время деньги выступают как социальное явление. Государственная власть назначает деньги, поэтому они сегодня носят название «декретные» деньги.

Государство держит под контролем тиражи – эмиссии денег, именно поэтому деньги имеют стоимость. В современных условиях бумажные деньги изменяют свою форму.
В развитых странах около 9/10 всех денег приходится на банковские деньги. В связи с этим в качестве денег выступают чеки. Это дает возможность производить куплю – продажу товаров без участия денег в обычном понимании. Новой ступенью в развитии денег является появление кредитных карточек, когда все доходы и расходы финансируются через периферийные отделы центральным компьютером. Они позволяют не только расплачиваться непосредственно с помощью карточки в магазине, получать, в случае необходимости, бумажные деньги в автомате на улице, но и производить расчеты в других странах. Кроме того, по карточкам можно получить дополнительную сумму, превышающую ваш счет в банке.

Итак, современные деньги – это декретные деньги, которые учитываются как деньги, поскольку все их таковыми считают. Гарантией этого является то, что выпускает их только государство. Так как выпуск денег осуществляется в ограниченном количестве, то не теряют своей номинальной ценности, а так как они обязательны к обращению, то обладают абсолютной ликвидностью.

Сущность денег проявляется в их функциях. Всего существует пять функций денег:

· деньги как мера стоимости;

· средство платежа;

· средство обращения;

· средство накопления;

· мировые деньги.

Деньги выполняют функцию меры стоимости на основе масштаба цен. Исторически за единицу стоимости бралось время, необходимое для получения условно определенного денежного металла. На основе затрат на добычу условно взятого за единицу количества золота приравниваются все остальные товары. Но поскольку современные деньги никак не связаны с золотом, то на покупательную способность в первую очередь влияет количество выпускаемых денег. Эту функцию деньги выполняют идеально, для соразмерения товаров по стоимости не обязательно для этого иметь на руках соответствующую денежную массу.

Как средство платежа деньги используются в процессе купли-продажи для обслуживания товарных сделок. Для осуществления этой операции деньги должны быть представлены в своей натуральной форме, т. к. эта функция деньгами выполняется реально, т. е. в процессе купли-продажи идет обмен денег и товаров. Один из субъектов, желая приобрести товар, предлагает к обмену деньги, другой – товар.

Деньги как средство обращения исполняют эту функцию для обслуживания движения товарных масс в национальном масштабе. Деньги эту функцию выполняют как идеально представленные деньги, т. е. наличные деньги в процессе могут не участвовать, соизмерение идет на основе идеально представленных денег. Данная функция способствует развитию кредита и ускоряет обращение товаров. Т. е. субъекты могут согласовать условия обмена товарами, договориться о цене, сроке платежа, который может быть отодвинут во времени. Например, при транспортных перевозках товара оплата может осуществляться по факту получения товара или принципу предоплаты.

Как средство накопления деньги выступают лишь при условии отсутствия инфляции. Эту функцию могут выполнять лишь реальные деньги или приравненные к ним банковские деньги. Они позволяют не только накапливать богатство, но и приносят процент.

Функцию мировых денег выполняет наиболее устойчивая денежная единица, имеющая зоной своего действия мировое экономическое пространство. Обычно взаимные расчеты между странами происходят с помощью этой денежной единицы или на ее основе путем перерасчета взаимных платежей на основе товарных масс.

В настоящее время часть функций денег утрачивается, и принято выделять три основные: средства обращения (средства платежа), мера стоимости, средство сбережения.

Функция денег как средства накопления также важна при стоимостном рассмотрении валового национального продукта и его делении на необходимый и прибавочный.

В связи с тем, что деньги утратили свою первоначальную основу – золотое содержание, поэтому необходим постоянный контроль над денежной массой во избежание инфляционных процессов. Для реализации этой цели необходимо знать количество денег, необходимых для обращения.

Количество денег, необходимых для обращения, равно сумме цен всех товаров минус кредит, минус взаимно погашающиеся платежи, плюс суммы, поступающие по прошлым кредитам. Все это делится на число оборотов денежной единицы в течение определенного периода (года). Это выражение можно представить формулой

,

где ∑ Д- сумма необходимых для обращения денег, ∑ P - сумма цен всех товаров, произведенных нацией за определенный период (год), ∑ K – стоимость товаров, проданных в кредит, ∑ ВПП – величина взаимопогашающихся платежей, ∑ ПК – сумма прошлых кредитов, срок платежа по которым уже наступил, – число оборотов денежной единицы в течение определенного периода (года).

При расчете количества денег по предложенной формуле можно видеть, что их количество не очень велико, а за счет ускорения денежного обращения может еще больше сокращаться. При активном использовании бумажных денег денежные купюры изнашиваются в течение двух месяцев, поэтому государство вынуждено изымать их из обращения и на их место выпускать новые купюры.

В итоге приходим к выводу, что деньги – это товар, обладающий абсолютной ликвидностью, т. е. способностью легко обмениваться на другие товары. Исходя из этого определения, можно в качестве денег, т. е. товара, обладающего высокой ликвидностью, рассматривать часть имущества, легко переходящего в деньги, например, акции наиболее успешных компаний и т. д. Хотя ими нельзя расплатиться в магазине, но их легко поменять на деньги. В качестве денег, или платежного средства, могут быть использованы векселя, чеки, кредитные карточки и т. п. Причем в современных условиях такая форма денег является более предпочтительной по сравнению с наличностью.