Формы контроля

Промежуточный контроль по дисциплине осуществляется в форме устных опросов, практических и тестовых заданий; итоговый контроль – в форме экзамена для студентов, итоговая оценка складывается из общей оценки за работу на семинарских занятиях, оценки за устный ответ на экзамене.

Изучение дисциплины может быть успешным при условии самостоятельной работы студента. Трудности усвоения учебной дисциплины определяются высокой частотой изменяемости нормативно-правовых актов в сфере правового регулирования банковской системы и деятельности в РФ. Поэтому при изучении настоящей дисциплины необходимо отслеживать изменение нормативно-правовых актов РФ и руководствоваться последними действующими редакциями.

Общая трудоемкость дисциплины составляет 112 академических часов для дневного (в том числе сокращенная форма обучения) и заочного отделения и 144 академических часов для заочного отделения на базе среднего профильного юридического образования или на базе высшего непрофильного образования.

Курс «Банковское право Российской Федерации» включает в себя 14 тем, разбитых на отдельные вопросы, содержание которых изложено в главе 2 настоящего пособия, а методические указания по их изучению – в главе 3 настоящего пособия. Так же в пособии (глава 4) указаны темы семинарских занятий, которые являются одной из форм обучения в ВУЗе. На семинарских занятиях студенты углубляют свои знания по отдельным, наиболее сложным темам курса, анализируют проблемные теоретические вопросы и работают над конкретными практическими заданиями, которые предложены в практикуме по дисциплине «Банковское право Российской Федерации».

Тематический план

Содержание тем дисциплины

Общая часть банковского права

Тема 1. Введение в банковское право

Понятие и предмет банковского права. Понятие банковской деятельности. Метод банковского права.

Понятие и классификация принципов банковского права. Источники банковского права. Виды источников банковского права. Акты Центрального банка Российской Федерации и банковские обычаи в системе источников банковского права.

Система банковского права. Соотношение понятий банковского права и банковского законодательства. Место банковского права в правовой системе России.

Банковское правоотношение: понятие, признаки, отличие от иных правоотношений (в том числе от гражданско-правовых). Структура банковского правоотношения: субъекты, объект и содержание. Виды банковских правоотношений.

Тема 2. Банковская система РФ. Банк России. Банковское регулирование и надзор

Понятие банковской системы. Виды банковских систем.

Банковская система РФ: законодательное и доктринальное определение. Основные элементы и уровни банковской системы РФ. Иные фактические участники банковской системы РФ.

Правовой статус Банка России: общая характеристика (статус, имущество, цели деятельности, функции). Дискуссия об организационно-правовой форме Банка России как юридического лица. Возможность признания Банка России государственным органом и кредитной организацией. Взаимоотношения Банка России с иными органами государственной власти и его подотчетность. Нормотворческая деятельность ЦБ РФ. Система и органы управления ЦБ РФ.

Компетенция ЦБ РФ:

- в сфере наличного денежного обращения, денежно-кредитной политики, организации безналичных расчетов;

- в сфере международной и внешнеэкономической деятельности;

- в сфере банковских операций (в т.ч. особенность осуществления банковских операций ЦБ РФ, цель осуществления таких операций);

- в сфере банковского регулирования и надзора (цель; орган ЦБ РФ, осуществляющий банковское регулирование и надзор; основные полномочия ЦБ РФ в области банковского регулирования и надзора).

Тема 3. Правовое положение кредитных организаций в России. Банковские операции и сделки

Понятие, основные признаки и виды кредитных организаций по законодательству РФ. Отличие банков от небанковских кредитных организаций. Виды банков. Небанковские кредитные организации: понятие, виды, особенности правового регулирования. Союзы и ассоциации кредитных организаций. Банковская группа и банковский холдинг.

Особенности правового статуса кредитных организаций: требования к уставу и наименованию, органы управления и внутренняя структура, внутренний контроль в кредитной организации, имущество (в том числе собственные средства и уставный капитал), обеспечение финансовой надежности, отчетность, участие в гражданском обороте.

Понятие и виды обособленных и внутренних структурных подразделений кредитной организации.

Ответственность кредитных организаций за нарушение банковского законодательства.

Банковские операции и другие сделки банка. Пассивные и активные операции банков, их виды. Услуги банков, их виды.

Тема 4. Порядок создания и государственной регистрации кредитных организаций. Лицензирование банковской деятельности. Реорганизация и ликвидация кредитных организаций

Цель государственной регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности. Основные нормативно-правовые акты, регулирующие порядок создания и государственной регистрации кредитных организаций. Этапы создания кредитной организации, документы, необходимые для ее создания, и сроки их рассмотрения. Документы, подтверждающие государственную регистрацию кредитной организации и сроки их выдачи.

Порядок оплаты уставного капитала кредитной организации.

Момент возникновения правоспособности кредитной организации. Общая и специальная правоспособность кредитной организации.

Лицензия на осуществление банковских операций: понятие и признаки, порядок выдачи, виды.

Основания для отказа в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций.

Порядок открытия представительства и филиала кредитной организации.

Реорганизация кредитных организаций: формы, порядок.

Основания для отзыва банковской лицензии, последствия отзыва.

Добровольная ликвидация, ликвидация кредитной организации по инициативе Банка России (принудительная ликвидация) и ликвидация кредитной организации в порядке конкурсного производства (принудительная ликвидация): основания, основные этапы.

Ответственность за незаконное осуществление банковских операций.

Тема 5. Институт банковской тайны

Открытая банковская информация, ее объем и содержание. Назначение открытой банковской информации. Порядок раскрытия и предоставления открытой банковской информации.

Банковская и иная тайна (государственная, служебная, коммерческая, профессиональная): соотношение понятий. Банковская тайна и персональные данные. Информация, на которую распространяется режим банковской тайны.

Основания и порядок предоставления сведений, составляющих банковскую тайну. Документы, которые могут быть запрошены в рамках банковской тайны.

Ответственность за разглашение банковской тайны и за неправомерный отказ от предоставления информации, на которую распространяется режим банковской тайны.

Особенная часть банковского права

Тема 6. Правовое регулирование кредитования в банковском праве

Понятие кредита в экономическом и правовом смыслах.

Кредитный договор: общая характеристика, правовая природа. Субъектный состав кредитного договора. Дискуссия о существенных условиях кредитного договора. Форма и содержание кредитного договора.

Правовой порядок предоставления и возврата кредита.

Ответственность сторон по кредитному договору. Прекращение кредитного договора. Виды кредитного договора. Особенности правового регулирования кредитных договоров, заключаемых с потребителями.

Резервы на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности: классификация качества ссуд, порядок формирования.

Цель формирования бюро кредитных историй, основные источники права и основные понятия в области кредитных историй. Содержание кредитной истории, порядок предоставления информации. Бюро кредитных историй.

Тема 7. Договор финансирования под уступку денежного требования

Общая характеристика финансирования под уступку денежного требования: значение, виды сделок по финансированию под уступку денежного требования, правовая природа договора финансирования под уступку денежного требования (факторинга) по российскому законодательству.

Стороны, форма и порядок заключения договора финансирования под уступку денежного требования.

Содержание и исполнение договора финансирования под уступку денежного требования.

Ответственность сторон по договору финансирования под уступку денежного требования

Тема 8. Договор финансовой аренды (лизинг)

Понятие, признаки и правовая природа договора лизинга.

Существенные условия договора лизинга, его форма.

Основные элементы договора лизинга: субъекты, объект, содержание.

Ответственность сторон по договору лизинга.

Международный лизинг.

Тема 9. Основные способы обеспечения исполнения кредитных обязательств

Общая характеристика.

Суть и предмет залога, обеспечиваемое залогом требование, основание возникновения залога. Субъекты залогового правоотношения. Договор о залоге, его существенные условия, форма и регистрация.. Содержание договора залога. Основания для обращения взыскания на заложенное имущество и порядок его реализации, досрочное исполнение обязательства, обеспечиваемого залогом. Прекращение залога. Специальные виды договоров залога: понятие, существенные условия.

Понятие договора поручительства. Основание возникновения поручительства. Обязательства, обеспечиваемые договором поручительством. Стороны и форма договора поручительства. Существенные условия и срок в договоре поручительства. Объем ответственности поручителя, его права и обязанности. Прекращение поручительства.

Понятие банковской гарантии. Субъекты и основные принципы банковской гарантии. Существенные условия и виды банковской гарантии. Права и обязанности гаранта. Прекращение банковской гарантии.

Тема 10. Институт банковского счета

Понятие банковского счета, его отличие от иных счетов. Правовая природа безналичных денежных средств.

Виды банковских счетов.

Порядок открытия и закрытия банковских счетов.

Договор банковского счета: понятие, общая характеристика, правовая природа, стороны, форма, содержание, ответственность, прекращение.

Операции по банковскому счету: порядок совершения. Бесспорное и безакцептное списание со счета, очередность списания денежных средств со счета. Арест и приостановление операций по счету.

Тема 11. Институт банковского вклада

Понятие договора банковского вклада, его признаки, особенности правового регулирования, правовая природа, отличие от смежных договоров.

Предмет, стороны, заключение, форма, содержание, ответственность и прекращение договора. Особенности договора банковского вклада с физическим лицом. Виды банковских вкладов.

Обеспечение возврата вклада. Правовые основы и порядок страхования вкладов физических лиц.

Тема 12. Правовое регулирование безналичных расчетов

Понятие и способы расчетов, формы безналичных расчетов, соотношение безналичных расчетов, расчетных сделок и расчетных операций, форма расчетных документов и требования к ним, сроки в расчетных правоотношениях.

Порядок осуществления безналичных расчетов между юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями: общие положения. Расчеты платежными поручениями: понятие платежного поручения, цели использования, участники, условия (порядок) принятия банком платежного поручения к исполнению и его покрытие, маршрут и срок исполнения, ответственность банка (банка-эмитента, банка-посредника и банка-получателя средств) за неисполнение или ненадлежащее исполнение платежного поручения. Расчеты аккредитивами: понятие аккредитива, цели использования, принцип независимости, плюсы и минусы использования такой формы расчетов, участники, виды аккредитивов, маршрут исполнения, прекращение и закрытие, ответственность участников. Расчеты по инкассо: понятие инкассовой операции, цели использования, формы инкассовой операции, участники, маршрут и срок исполнения, ответственность банка за неисполнение или ненадлежащее исполнение расчетных документов в рамках инкассо. Расчеты чеками: понятие чека, формальность, публичная достоверность и абстрактность чека, участники, маршрут (схема) исполнения чека (в т.ч. сроки предъявления чека к платежу, способы распоряжения чекодержателем чеком, инкассирование чека, отказ в оплате чека, передача прав по чеку), виды чеков.

Порядок осуществления межбанковских расчетов.

Особенности осуществления безналичных расчетов физическими лицами.

Расчеты с использованием банковских карт.

Тема 13. Правовое регулирование валютных операций. Валютный контроль

Правовые источники валютного регулирования и валютного контроля (группы источников валютного регулирования, их общая характеристика).

Основные понятия в области валютного регулирования и валютного контроля (понятие и органы валютного регулирования, понятие, органы и агенты валютного контроля; объект валютного регулирования и валютного контроля; участники валютных операций; валютный режим: понятие и виды).

Понятие валютных операций, их виды, группы, понятие валютных ограничений.

Особенности правового положения уполномоченных банков в области валютного регулирования и валютного контроля (валютные операции уполномоченных банков, уполномоченные банки как агенты валютного контроля).

Тема 14. Операции кредитных организаций с ценными бумагами

Понятие ценной бумаги. Документарные и бездокументарные ценные бумаги, классификация ценных бумаг.

Эмиссия кредитными организациями акций и облигаций: общие положения, процедура и необходимые документы.

Выпуск кредитными организациями депозитных и сберегательных сертификатов.

Понятие операций кредитных организаций с векселями. Понятие и обязательные реквизиты векселя. Источники вексельного права. Операции кредитных организаций с векселями: учет, инкассо, залог и авалирование векселей.

Вопросы к экзамену

1. Понятие и предмет банковского права. Понятие банковской деятельности. Метод банковского права.

2. Понятие и классификация принципов банковского права. Система банковского права. Место банковского права в правовой системе России.

3. Источники банковского права: понятие, виды. Соотношение банковского права и банковского законодательства.

4. Банковское правоотношение: понятие, признаки, структура, виды.

5. Банковская система РФ: законодательное и доктринальное определение. Основные элементы и уровни банковской системы РФ. Иные фактические участники банковской системы РФ.

6. Правовой статус Банка России: общая характеристика (статус, имущество, цели деятельности, функции).

7. Дискуссия об организационно-правовой форме Банка России как юридического лица. Дискуссии о Банке России как о государственном органе и кредитной организации.

8. Взаимоотношения Банка России с иными органами государственной власти и его подотчетность. Нормотворческая деятельность Банка России.

9. Система и органы управления ЦБ РФ.

10. Компетенция Банка России: общая характеристика, основные полномочия.

11. Компетенция Банка России в сфере банковского регулирования и надзора.

12. Понятие, основные признаки и виды кредитных организаций по законодательству РФ, их отличия.

13. Небанковские кредитные организации: понятие, виды, особенности правового регулирования.

14. Союзы и ассоциации кредитных организаций. Банковская группа и банковский холдинг.

15. Особенности правового статуса кредитных организаций.

16. Понятие, отличия и виды обособленных и внутренних структурных подразделений кредитной организации.

17. Ответственность кредитных организаций за нарушение банковского законодательства.

18. Банковские операции и другие сделки банка. Пассивные и активные операции банков, их виды. Услуги банков, их виды.

19. Процедура государственной регистрации кредитных организаций: цель, нормативно-правовые акты, этапы, основные документы, сроки.

20. Общая и специальная правоспособность кредитной организации. Лицензия на осуществление банковских операций: понятие и признаки, порядок выдачи, виды.

21. Основания для отказа в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций.

22. Порядок открытия представительства и филиала кредитной организации. Основные отличия от порядка открытия внутренних структурных подразделений кредитной организации.

23. Реорганизация кредитных организаций: формы, порядок.

24. Основания для отзыва банковской лицензии, последствия отзыва.

25. Добровольная ликвидация, ликвидация кредитной организации по инициативе Банка России (принудительная ликвидация) и ликвидация кредитной организации в порядке конкурсного производства (принудительная ликвидация): основания, основные этапы.

26. Ответственность за незаконное осуществление банковских операций.

27. Открытая банковская информация: понятие, содержание, назначение, порядок раскрытия и предоставления.

28. Банковская и иная тайна (государственная, служебная, коммерческая, профессиональная): соотношение понятий. Банковская тайна и персональные данные. Информация, на которую распространяется режим банковской тайны.

29. Основания и порядок предоставления сведений, составляющих банковскую тайну. Документы, которые могут быть запрошены в рамках банковской тайны.

30. Ответственность за разглашение банковской тайны и за неправомерный отказ от предоставления информации, на которую распространяется режим банковской тайны.

31. Кредитный договор: общая характеристика, правовая природа. Субъектный состав кредитного договора. Дискуссия о существенных условиях кредитного договора.

32. Форма и содержание кредитного договора.

33. Правовой порядок предоставления и возврата кредита.

34. Ответственность сторон по кредитному договору.

35. Виды кредитного договора. Особенности правового регулирования кредитных договоров, заключаемых с потребителями.

36. Резервы на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности: классификация качества ссуд, порядок формирования.

37. Основные понятия в области кредитных историй. Содержание кредитной истории, порядок предоставления информации.

38. Виды сделок по финансированию под уступку денежного требования, правовая природа договора финансирования под уступку денежного требования (факторинга) по российскому законодательству.

39. Стороны, форма и существенные условия договора финансирования под уступку денежного требования.

40. Содержание договора финансирования под уступку денежного требования.

41. Ответственность сторон по договору финансирования под уступку денежного требования.

42. Понятие, признаки, правовая природа и существенные условия договора лизинга.

43. Основные элементы договора лизинга: субъекты, объект, содержание.

44. Залог: суть, предмет, требование, обеспечиваемое залогом, основания возникновения, субъекты.

45. Договор о залоге: существенные условия, форма и регистрация. Содержание договора залога.

46. Основания для обращения взыскания на заложенное имущество и порядок его реализации, досрочное исполнение обязательства, обеспечиваемого залогом. Прекращение залога.

47. Специальные виды договоров залога: понятие, существенные условия.

48. Поручительство: основание возникновения, обязательства, обеспечиваемые поручительством. Стороны и форма договора поручительства. Существенные условия и срок в договоре поручительства.

49. Объем ответственности поручителя, его права и обязанности. Прекращение поручительства.

50. Понятие банковской гарантии. Субъекты и основные принципы банковской гарантии. Существенные условия и виды банковской гарантии.

51. Права и обязанности гаранта. Прекращение банковской гарантии.

52. Понятие банковского счета, его отличие от иных счетов. Правовая природа безналичных денежных средств. Виды банковских счетов.

53. Порядок открытия и закрытия банковских счетов.

54. Договор банковского счета: понятие, стороны, форма, существенные условия.

55. Договор банковского счета: содержание, ответственность, прекращение.

56. Операции по банковскому счету: порядок совершения. Бесспорное и безакцептное списание со счета, очередность списания денежных средств со счета. Арест и приостановление операций по счету.

57. Понятие договора банковского вклада, его признаки, особенности правового регулирования.

58. Договор банковского вклада: понятие, стороны, форма, существенные условия.

59. Договор банковского вклада: содержание, ответственность, прекращение договора.

60. Особенности договора банковского вклада с физическим лицом. Виды банковских вкладов.

61. Обеспечение возврата вклада. Правовые основы и порядок страхования вкладов физических лиц.

62. Расчеты: понятие, способы, форма, сроки. Соотношение безналичных расчетов, расчетных сделок и расчетных операций. Расчетные документы: форма, требования к ним.

63. Расчеты платежными поручениями между юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями.

64. Расчеты аккредитивами между юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями.

65. Расчеты чеками между юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями.

66. Расчеты по инкассо между юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями.

67. Порядок осуществления межбанковских расчетов.

68. Особенности осуществления безналичных расчетов физическими лицами.

69. Расчеты с использованием банковских карт.

70. Правовые источники валютного регулирования и валютного контроля. Понятие и органы валютного регулирования. Понятие, органы и агенты валютного контроля. Взаимодействие органов и агентов валютного контроля.

71. Объект валютного регулирования и валютного контроля. Понятие валютных операций и валютных ограничений. Участники валютных операций. Валютный режим.

72. Особенности правового положения уполномоченных банков в области валютного регулирования и валютного контроля.

73. Эмиссия кредитными организациями акций и облигаций: этапы, документы, сроки.

74. Выпуск кредитными организациями депозитных и сберегательных сертификатов.

75. Операции кредитных организаций с векселями: учет, инкассо,

76. Операции кредитных организаций с векселями: залог и авалирование векселей.

Рекомендуемая литература

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (в действующей редакции);

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (в действующей редакции);

3. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) от 31.07.1998 N 146-ФЗ (в действующей редакции) (статьи 11, 76);

4. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (в действующей редакции) «О банках и банковской деятельности»;

5. Закон РФ от 29.05.1992 N 2872-1 (в действующей редакции) «О залоге»;

6. Федеральный закон от 22.04.1996 N 39-ФЗ (в действующей редакции) «О рынке ценных бумаг»;

7. Федеральный закон от 11 марта 1997 г. N 48-ФЗ «О переводном и простом векселе»;

8. Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (в действующей редакции) «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;

9. Федеральный закон от 29.10.1998 N 164-ФЗ (в действующей редакции) «О финансовой аренде (лизинге)»;

10. Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (в действующей редакции) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (статья 7);

11. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (в действующей редакции) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;

12. Федеральный закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ (в действующей редакции) «О валютном регулировании и валютном контроле»;

13. Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (в действующей редакции) «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»

14. Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ (в действующей редакции) «Об исполнительном производстве»;

15. Положение о переводном и простом векселе, утв. Постановлением ЦИК и СНК СССР от 7 августа 1937 г. N 104/1341;

16. «Положение о порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками» (утв. ЦБ РФ 26.06.1998 N 39-П) (в действующей редакции);

17. «Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации» (утв. ЦБ РФ 03.10.2002 N 2-П) (в действующей редакции);

18. «Положение о порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации» (утв. ЦБ РФ 01.04.2003 N 222-П) (в действующей редакции);

19. Инструкция ЦБ РФ от 02.04.2010 N 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций»;

20. «Положение об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (утв. ЦБ РФ 24.12.2004 N 266-П) (в действующей редакции);

21. Инструкция ЦБ РФ от 14.09.2006 N 28-И (в действующей редакции) «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)»;

22. Инструкция ЦБ РФ от 10.03.2006 N 128-И (в действующей редакции) «О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории Российской Федерации»;

23. Братко А.Г. Банковское право. Курс лекций. М.: Эксмо, 2006.

24. Залогин В.И. Проблемы формирования банковского права [Электронный ресурс] // Финансовое право. – 2008. – N 8. Электрон. текстовые дан. – Системы КонсультантПлюс.

25. Кредитные организации в России: правовой аспект [Электронный ресурс]. Под ред. Е.А. Павлодского. Волтерс Клувер, 2006. Электрон. текстовые дан. – Системы КонсультантПлюс

26. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян А.М. Банковское право Российской Федерации. Общая часть. М., 2003.

27. Банковское право: Учеб. пособие / Отв. ред. А.А. Травкин. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Юристъ, 2005.

28. Банковское право Российской Федерации: Особенная часть. В 2 т.: Учебник / Отв. ред. Г.А. Тосунян. – М.: Юристъ, 2004.

29. Эриашвили Н.Д. Банковское право: Учебник для вузов. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, Закон и право, 2003.

30. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Договоры о займе, банковском кредите и факторинге. Договоры, направленные на создание коллективных образований [Электронный ресурс]. Книга 5. В 2-х томах. Том 1. Статут, 2006. Электрон. текстовые дан. – Системы КонсультантПлюс.

31. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Договоры о банковском вкладе, банковском счете; банковские расчеты. Конкурс, договоры об играх и пари [Электронный ресурс]. Книга 5. В 2-х томах. Том 2. Статут, 2006. Электрон. текстовые дан. – Системы КонсультантПлюс.