Операції банку з інкасування і доміциляції векселів

💸 Как сделать бизнес проще, а карман толще?

Тот, кто работает в сфере услуг, знает — без ведения записи клиентов никуда. Мало того, что нужно видеть свое раписание, но и напоминать клиентам о визитах тоже. Проблема в том, что средняя цена по рынку за такой сервис — 800 руб/мес или почти 15 000 руб за год. И это минимальный функционал. Нашли самый бюджетный и оптимальный вариант: сервис VisitTime.
⚡️ Для новых пользователей первый месяц бесплатно. А далее 290 руб/мес, это в 3 раза дешевле аналогов. За эту цену доступен весь функционал: напоминание о визитах, чаевые, предоплаты, общение с клиентами, переносы записей и так далее.
✅ Уйма гибких настроек, которые помогут вам зарабатывать больше и забыть про чувство «что-то мне нужно было сделать».
Сомневаетесь? нажмите на текст, запустите чат-бота и убедитесь во всем сами!

Операції з інкасування, доміциляції та авалювання векселів відносяться до комісійних операцій з векселями, за якими банки одержують дохід у вигляді комісійних.

Інкасування векселів - виконання банком доручень своїх клієнтів-векселедержателів, взяття на себе відповідальності за подання векселів і супровідних документів у строк платнику та одержання належних платежів. Це послуга банку, що надається векселедержателю. Учасниками цієї операції є:

1. Векселедержатель {принципал, комітент), який дає доручення інкасувати вексель;

2. Ремітент — банк, якому дано доручення здійснити інкасування векселя.

3. Інкасуючий банк — банк, який бере участь в інкасуванні, але не є банком-ремітентом.

5. Інкасуючий банк (пред'являючий банк), який здійснює пред'явлення векселів платнику.

Роль банку зводиться лише до точного виконання інструкцій клієнта, ризик банку мінімальний. Якщо платіж надійде, вексель повертається боржникові, при ненадходженні платежу — вексель повертається векселедержателю, але вже опротестований.

Дана операція є вигідною і для клієнта, оскільки банки можуть виконувати доручення клієнта швидше і дешевше, клієнт також звільняється від необхідності стежити за термінами пред'явлення векселів, що вимагало б певних витрат, більших за комісійні банку.

Інкасування векселів проводиться банком на основі подання векселедержателем доручення на інкасування, в якому мають бути точні і повні інструкції принципала. Операція інкасування супроводжується укладенням договору, до якого прикладається реєстр векселів, прийнятих на інкасо.

Договір на інкасування векселів може передбачати:

· прийняття простих і переказних векселів для подання платникам (при настанні за ними строку платежу) для одержання платежу та вчинення за ними протесту;

· прийняття переказних векселів для подання до акцепту: простих векселів строком у такий-то час від подання для проставлення дати подання та здійснення за ними протесту;

· прийняття опротестованих векселів для їх подання до платежу зазначеним у дорученні на інкасування особам;

· прийняття векселів для їх передавання зазначеним у дорученнях на інкасування особам на визначених дорученнями на інкасування умовах тощо.

Вексель, що передається для інкасування, повинен містити на зворотному боці індосамент, тобто напис передоручення на ім'я банку. Наприклад: «Сплатіть за наказом Петренка В. І. АКБ «Універсал», який знаходиться у м. Харкові, вул. Червонопрапор-на, 60. Валюта на інкасо». Індосамент містить підпис векселедержателя, печатку і дату.

Прийнявши на інкасо векселі, банк зобов'язаний вчасно переслати їх за місцем платежу і довести до відома платника повісткою про надходження документів на інкасо. У випадку неотримання платежу по векселях банк зобов'язаний подати його для опротестування від імені довірителя і повідомити його про виконання доручення.

За виконання доручення щодо інкасування векселів банк має право:

а) відшкодувати витрати за відправлення та отримання векселів і одержання платежу, якщо платіж за векселем необхідно одержати в іншому місці;

б) на винагороду за виконання доручення — комісію у вигляді відсотків з отриманої банком суми.

Банки можуть з дорученням векселедавців або трасанта здійснювати платежі у встановлений термін. Якщо в операції з інкасування векселів банк виступає одержувачем коштів, то в цьому разі — платником за векселем. Така операція отримала назву доміциляції векселів, а векселі називаються доміцильованими.

Доміциляція призначення платником за векселем будь-якої третьої особи. Це послуга, що надається банком векселедавцю.

Доміцильований вексель містить на лицьовому боці напис Доміцильований», «Платник — (банк)» і підпис доміциліянта.

Наприклад, платник виставив постачальникові вексель на суму ЗО 000 грн. із строком погашення через 2 місяці. Він передбачає, що, можливо, через цей термін він не зможе погасити борг, тому він перераховує на окремий рахунок в банк гроші. З настанням строку оплати векселя банк оплатить вексель замість боржника.

Виступаючи в якості доміцилянта, банк не несе ніякого ризику, тому що він оплачує вексель тільки в тому випадку, якщо платник попередньо вніс вексельну суму або якщо клієнт має в нього на своєму розрахунковому (поточному) рахунку достатню суму. В іншому випадку, банк відмовляє в платежі, і вексель опротестується.

За оплату векселя банк нараховує невелику комісію, а оплачені векселі відсилаються клієнтові. Для осіб, що мають у даному банку розрахунковий (поточний) рахунок, оплата доміцильованих здійснюється безкоштовно.

1. Подання платником до банку письмової заяви, реєстру векселів та документу, що підтверджує товарний характер векселів.

2. Укладення договору між платником і банком про доміциляцію векселів.

3. Реєстрація векселя в «Книзі обліку доміцильованих векселів».

4. Перерахування коштів для оплати векселів та комісійної винагороди.

Для більш широкого використання векселів у безготівкових розрахунках між українськими підприємствами необхідні стабільність економічних відносин, довіра між суб'єктами господарювання та високий рівень розвитку вексельного права.

1. Поясніть зміст операцій банку з урахуванням векселів.

2. Що таке авансування та акцентування векселя?

4. У чому різниця між операціями з інкасування векселів і доміциляцією?

5. Як здійснюються розрахункові операції з векселями?