Порядок погашения кредита и уплаты процентов по нему

Погашение задолженности по кредиту, выданному юридическому лицу, и начисленных процентов по нему производится в соответствии с условиями кредитного договора и законодательством наличными денежными средствами или безналичным путем в установленной законодательством очередности с текущего счета или иного счета кредитополучателя: основной долг – единовременно или частями, проценты – не реже одного раза в месяц либо в соответствии с условиями кредитного договора. При погашении кредита в полном объеме кредитополучатель одновременно с погашением основного долга производит уплату причитающихся банку процентов. Данное условие должно найти отражение в кредитном договоре с кредитополучателем.

Погашение задолженности по кредиту может производиться новым должником при заключении кредитополучателем в соответствии с законодательством договора о переводе долга по кредитному договору. Согласие на перевод долга на третье лицо (нового должника) банк-кредитодатель может дать только после изучения платежеспособности и правоспособности нового должника, заключив, при необходимости, в соответствии с законодательством договор залога или иной договор, обеспечивающий исполнение обязательств по кредитному договору.

В случае заключения кредитополучателем с банком договора об уступке своих требований к лицу, по отношению к которому он является кредитором, до заключения договора об уступке требований банк, при необходимости, изучает правоспособность и платежеспособность нового должника, предусматривает способ обеспечения исполнения обязательств в виде поручительства первоначального должника или иным путем. Заключение кредитного договора с новым должником не требуется.

По соглашению между учреждением банка и кредитополучателем обязательства кредитополучателя по кредитному договору могут быть прекращены полностью или частично путем предоставления учреждению банка взамен их исполнения отступного либо иными способами в соответствии с действующим законодательством Республики Беларусь.

Исполнение обязательств по кредитному договору может быть возложено кредитополучателем на третье лицо. Учреждение банка обязано проверить факт возложения кредитополучателем исполнения обязательств по кредитному договору на третье лицо. Такая договоренность между сторонами должна быть оформлена письменно в произвольной форме (договор, письмо и т.п.).

В случае непогашения кредитополучателем задолженности по кредиту и/или процентов за пользование кредитом в срок, установленный кредитным договором, учреждение банка списывает на следующий рабочий день денежные средства путем выставления к текущему (расчетному) счету кредитополучателя подготовленного кредитной службой платежного требования, оформленного в порядке предварительного акцепта с оплатой его в день поступления в банк, или мемориальным ордером (такое право должно быть предоставлено учреждению банка кредитным договором), производит взыскание денежных средств в установленной законодательством очередности платежей с текущего (расчетного) счета кредитополучателя в бесспорном порядке платежным требованием учреждения банка на основании исполнительных документов в случаях и порядке, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.

При недостаточности средств для исполнения обязательств по погашению кредита и процентам погашение задолженности производится в соответствии с законодательством Республики Беларусь, кредитным договором.

Задолженность по кредиту, не погашенная в сроки, предусмотренные кредитным договором, относится на соответствующие счета по учету просроченной задолженности по кредитам мемориальным ордером, оформленным кредитной службой и содержащим подписи руководителя кредитной службы и руководителя учреждения банка (его заместителя), на следующий операционный день после наступления срока погашения. Взыскание его в последующем производится в установленной очередности платежей.

Платежное требование о бесспорном взыскании задолженности по основному долгу, процентам или платежное поручение кредитополучателя (платежное требование учреждения банка) на погашение кредита при отсутствии (недостаточности) денежных средств на текущем (расчетном) счете помещается в картотеку к внебалансовому счету № 99814 «Расчетные документы, не оплаченные в срок» до полной оплаты (данное условие должно быть предусмотрено кредитным договором, а также договором (дополнительным соглашением) текущего (расчетного) банковского счета и на расчетно-кассовое обслуживание).

Оплата расчетных документов, находящихся в картотеке № 99814, осуществляется по мере поступления средств на текущий счет плательщика в порядке их оприходования к внебалансовому счету «Расчетные документы, не оплаченные в срок», если иная очередность не установлена законодательными актами Республики Беларусь.

За каждый день наличия просроченной задолженности по основному долгу и процентам начисляются повышенные проценты и/или применяются штрафные санкции в размерах согласно условиям кредитного договора.

При непогашении кредитов в установленные сроки банк в зависимости от способа обеспечения обязательств по их возврату, вправе предпринять следующие меры:

- обратить взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном законодательством;

- списать мемориальным ордером банка со счета по учету гарантийного депозита денег, что должно быть предусмотрено условиями договора гарантийного депозита денег;

- принять меры ко взысканию задолженности в судебном порядке с кредитополучателя, поручителя (гаранта);

- обратиться к страховщику за страховым возмещением;

- использовать иные способы, не противоречащие законодательству Республики Беларусь.

В рамках принятия мер по погашению просроченной задолженности по кредиту учреждение банка может потребовать от кредитополучателя и его вышестоящего органа принять комплекс мер по улучшению финансового состояния должника.

При разработке кредитополучателем мероприятий по улучшению финансового состояния и погашению просроченной задолженности уполномоченный орган банка вправе принять решения предусмотренные законодательством. Принятое решение оформляется дополнительными соглашениями к кредитному договору.

С целью защиты своих экономических интересов банк вправе обратиться в правоохранительные органы с целью возможного привлечения к ответственности виновных в непогашении кредита.