Договор страхования жизни

Договор страхования жизни обусловливает выплаты, кото­рые обязуется уплатить страховщик. Он также регулирует права и обязанности страхователя, как и других лиц, ко­торые могут быть объектами прав и обязанностей, вытекающих из договора о страховании. Эти лица — застрахованный и выгодоприобретатель.

Субъекты договора страхования жизни. В договор страхова­ния жизни могут быть включены, кроме страховой компании и страхователя, два других лица: застрахованный и выгодоприобретатель.

Страхователь — это лицо, которое заключает и подписывает договор о страховании со страховщиком, берет на себя обязатель­ства, определенные договором. Это тот, кто подписывает договор и платит премии, или тот, кто покупает страховой полис.

Застрахованный по договору о страховании жизни — это физическое лицо, о жизни которого заключается контракт. Это человек, чья жизнь подвергается риску. В большинстве операций но страхованию страхователь и застрахованный обычно являются одним и тем же лицом. В тех случаях, когда совпадения не проис­ходит, застрахованный также должен подписать полис при стра­ховании на случай смерти, подтверждая таким образом письменно

свое согласие на заключение договора о страховании его собст­венной жизни.

Выгодоприобретатель — это физическое лицо, назначенное для получения страховой суммы, если произойдет страховой случай.

Заявление о приеме на страхование — это документ (фор­муляр), составленный страховщиком и заполненный будущим страхователем. Заявление содержит основные исходные данные:

вид страхования,

дополнительные гарантии,

страховую сумму,

срок страхования,

периодичность уплаты страховых премий,

дату вступления договора страхования в силу.

Страховой полис — самый важный документ договора о стра­ховании жизни, поскольку является доказательством его сущест­вования и раскрывает содержание, а также регулирует отноше­ния между сторонами контракта, содержит права и обязанности обеих сторон. Посредством этого документа закрепляются усло­вия договора страхования. Полис должен быть подписан страхо­вателем или застрахованным и страховщиком.

Страховые выплаты. Получив необходимые документы по факту страхового случая, страховая компания в минимальный срок должна выплатить страховую сумму, исходя из условий договора страхования.

Рассмотрим отбор рисков при операции, которую осуществ­ляет страховая компания для решения в каждом конкретном случае, принимая или отвергая риск, представленный к обеспе­чению, и руководствуясь при этом собственными критериями и нормами заключения договоров в страховании жизни. Основ­ным фактором отбора рисков является состояние здоровья за­страхованного. Существуют и другие факторы, которые прини­маются во внимание страховщиком перед решением о принятии или непринятии рисков: профессия, увлечения, моральные качества, материальные средства, которыми располагает будущий страхователь.

Отбор рисков при страховании жизни осуществляется pat личными способами в зависимости от того, идет ли речь о страховании на случай смерти или на случай жизни. В страховании жизни на случай смерти отбор осуществляется в основном по заявлениям о состоянии здоровья и медицинского осмотра (освидетельствования) будущего застрахованного. Заявление о состоянии здоровья — это анкета, содержащая подробные отве­ты будущего застрахованного о перенесенных инфекционных за­болеваниях, оперативных хирургических вмешательствах, травмах и т.д. Анализируя заявление о состоянии здоровья и результаты предварительного медицинского освидетельствования человека, страховщик с большой степенью достоверности может оценить степень риска и принять решение о заключении договора стра­хования.

Предварительное медицинское освидетельствование, как правило, проводится до заключения договоров на очень крупные страховые суммы, а также в случаях, когда есть веские основа­ния полагать, что будущий страхователь намеренно искажает _t сведения о своем состоянии здоровья при заполнении анкеты, предложенной страховщиком.