Преимущества факторинга

Теперь попробуем разобраться, стоит ли вообще сыр-бор разводить. Может быть лучше как деды-прадеды, с утра кредит – весь день свободен?

Ключевым преимуществом факторинга является то, что фактически этот инструмент — беззалоговый в традиционном понимании, он доступен широкому кругу малых и средних компаний. Факторинговую компанию интересует не прошлое, а будущее клиента — сколько денег он получит за проданную продукцию, и как будут развиваться его продажи в будущем. Идеологическое отличие факторинга от банковского кредитования – размер факторингового финансирования зависит от будущих доходов компании, а размер кредита зависит от прошлых доходов, выраженных в виде предмета залога и общего благополучного финансового состояния заемщика. Размер кредита всегда ограничен размером залога (причем стоимость залога может раза в два превышать размер кредита), а размер факторингового финансирования зависит от объемов продаж и поэтому факторинг способен обеспечить ресурсами самые амбициозные планы увеличения продаж.

Важное преимущество факторинга заключается в том, что он не исключает одновременное использование традиционных финансовых инструментов, при том, что кредиты, облигации и векселя, например, являются конкурирующими инструментами привлечения заемного финансирования, факторинг может применяться одновременно с ними, поскольку не требует предоставления традиционных залогов или гарантий.

Следующим преимуществом факторинга является то, что это целевой инструмент для увеличения объемов продаж. Он позволяет предоставлять клиентам отсрочку платежа, что является одним из важнейших ресурсов конкурентоспособности продаж компании, потому что на высококонкурентных рынках, когда дальнейшее снижение цены уже невозможно, именно отсрочка платежа становится единственно возможным конкурентным преимуществом.

Другим важным, хотя и не очевидным, преимуществом факторинга является его стоимость. На стоимость факторингового обслуживания в первую очередь влияют те услуги, которые входят в портфель клиентов. Это как меню, которое влияет на счет в ресторане: сколько блюд и какие клиент заказал. Кроме этого, влияние на уровень ставки оказывают величина бизнеса клиента и оценка качества передаваемой дебиторской задолженности.

Уплачивая более высокую ставку, клиент получает набор услуг по управлению дебиторской задолженностью и страхованию связанного с ней риска. Во-первых, фактор берет на себя всю техническую работу по инкассации дебиторской задолженности и информированию клиента о состоянии его дебиторки, благодаря чему освобождается соответствующий ресурс бухгалтерии клиента. Кроме того, фактор может предоставлять клиенту независимую информацию о платежеспособности его дебиторов, что пока делают немногие.

Договор факторинга заключается бессрочно, нет так называемых «перекредитовок».

Для сравнения рассмотрим преимущества факторинга перед традиционными кредитными продуктами (кредит/овердрафт):