Параметры кредита для выполнения задания

Категория качества ссуды, исходя из Положения Центрального Банка РФ «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" (утв. Банком России 26.03.2004 N 254-П), III.

Согласно выбранной категории качества (II), рассчитаем размер резерва на возможные потери по ссудам, приходящийся: на сумму основного долга и сумму процентов.

Расчет резерва с учетом обеспечения

Выдан кредит в сумме 180000 рублей. На основании профессионального суждения он отнесен ко II категории качества. Расчетный резерв, определенный в соответствии с принятой в банке методикой - 2%.

1) 160 000 * 0, 02 = 3200 - Создание резерва на возможные потери по основной сумме долга

2) 9461, 87 * 0, 002 = 189, 24 – Создание резерва на возможные потери по сумме процентов

3) 3200 / 6 = 533, 33 / 12 = 2200 - Частичное восстановление резерва на возможные потери по основной сумме долга

4) 189, 24 / 6 = 31, 54 – Частичное восстановление резерва на возможные потери по сумме процентов.

Рассчитать месячный аннуитентный платеж можно по следующей формуле:

, где

x – месячный платёж, S – первоначальная сумма кредита, P – (1/12) процентной ставки, N – количество месяцев.

Р = 0, 2/12 = 0, 016666

Х = 160000 * (0, 016666 + (0, 016666/(1+0, 016666)¹² – 1)) = 28243, 65 руб.

Месячный платеж = 28243, 65 руб.

Проценты = 160000 * 0, 2/12 = 2666, 67 руб.

Основной долг = 28243, 65-2666, 67 = 25576, 98 руб.

График платежей (приложение к кредитному договору № 1 от 04.04.2013 г.)