Задача 2. В кредитный отдел ОАО «Альфа-банк» обратилось ООО «Минута славы»

В кредитный отдел ОАО «Альфа-банк» обратилось ООО «Минута славы». В заявлении генеральный директор общества, Масляков А.В. указал, что просит предоставить кредит в сумме 1800 тыс. руб., сроком на 9 месяцев, на пополнение оборотных средств.

Согласно предоставленным данным, величина ежемесячной прибыли общества составляет 1500000 руб.

В качестве обеспечения по кредиту было предложено:

1. Автомобиль, находящийся в собственности общества, оценочной стоимостью 3000000 руб.

2. Оборудование стоимостью 8000000 руб.

3. Поручительство гр-на Гусмана Ю., директора ООО «КВН», ежемесячный доход которого составляет 200000 руб.

4. Дачный дом генерального директора с участком, оценочной стоимостью 6000000 руб.

5. Гарантия банка «Петрокоммерц» в сумме кредита и процентов.

По ранее предоставляемым кредитам ООО «Минута славы» рассчитывалось в целом своевременно, допуская небольшие просрочки до 7 дней. Поэтому сотрудниками кредитного отдела было принято решение о выдаче ссуды.

Согласно условиям кредитного договора, гашение основной суммы долга осуществляется ежемесячно равными долями (применяется дифференцированный способ начисления процентов) в течение всего срока кредитования, проценты начисляются на остаток задолженности.

Процентная ставка по кредиту установлена в размере 18% годовых.

Требуется:

1. Выбрать форму обеспечения кредита, обосновать выбор.

2. Указать, какие документы следует предоставить в банк для получения кредита.

3. Составить график платежей.

Решение:

1. Наиболее удачная форма обеспечения кредита это банковская гарантия.

Банковская гарантия представляет собой письменное обязательство банка, иного кредитного учреждения или страховой компании, выдаваемое кредитору принципала (бенефициару) и заключающееся в уплате определенной денежной суммы в соответствии с ее условиями и по письменному требованию последнего.

Таким образом, при реализации норм о банковской гарантии в правоотношение вступают всегда три лица:

- Гарант, т.е. банк, иное кредитное учреждение или страховая организация, который и выдает гарантию;

- Принципал, т.е. лицо, по просьбе которого выдается гарантия;

- Бенефициар, т.е. выгодоприобретатель, получающий указанную денежную сумму.

Банк принимает гарантии (поручительства) только от надежных, финансово устойчивых юридических и физических лиц. Поэтому он в предварительном порядке должен убедиться в их состоятельности, как в финансовом плане, так и с точки зрения готовности выполнить свои обязательства при наступлении гарантийного случая.

2. Так как ООО «Минута славы» обращается за кредитом не первый раз (исходя из условий задачи), то для этого ей потребуются следующие виды документов:

· Заявка клиента на предоставление кредита (кредитной линии).

· Разрешения на занятие отдельными видами деятельности (копии лицензий).

· Трудовой договор (в случаях, установленных законодательством) с руководителем организации в части срока, полномочий, прав и обязанностей (ксерокопия или выписка, заверенная печатью организации).

· Бухгалтерская отчетность на последнюю отчетную дату с отметкой налоговой инспекции (баланс предприятия — форма № 1, отчет о прибылях и убытках — форма № 2).

3. Требуется рассчитать кредит, в котором гашение ссуды осуществляется ежемесячно равными долями в течение всего срока кредитования, проценты начисляются на остаток задолженности.