И выплата страхового возмещения

16.1. Размер страхового возмещения определяется на основании акта осмотра поврежденного транспортного средства исходя из размера ущерба, причиненного транспортному средству (дополнительному оборудованию, принадлежностям к транспортному средству) в результате страхового случая, и расходов Страхователя (Выгодоприобретателя).

16.2. Страховое возмещение по договору страхования выплачивается Страхователю (Выгодоприобретателю):

16.2.1. в размере фактического ущерба за минусом величины безусловной франшизы, если она установлена договором страхования, но не выше действующей страховой суммы по договору страхования (по транспортному средству – не выше действующей страховой суммы по транспортному средству, по дополнительному оборудованию (принадлежностям к транспортному средству) – не выше действующей страховой суммы по дополнительному оборудованию (принадлежностям к транспортному средству)). Если транспортное средство (дополнительное оборудование и принадлежности к транспортному средству) было застраховано не в полной страховой стоимости, то страховое возмещение выплачивается пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости;

16.2.2. в размере понесенных расходов в целях уменьшения размера ущерба. Расходы в целях уменьшения размера ущерба (если такие расходы были необходимы или были произведены Страхователем (Выгодоприобретателем) для выполнения указаний Страховщика) подлежат возмещению Страховщиком даже в том случае, если соответствующие меры оказались безуспешными. Такие расходы возмещаются пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости независимо от того, что вместе с возмещением других убытков они могут превысить страховую сумму;

16.2.3. документально подтвержденные расходы Страхователя (Выгодоприобретателя) по транспортировке (буксировке, эвакуации) поврежденного транспортного средства с места наступления страхового случая до ближайшей ремонтной мастерской либо места хранения, если в результате страхового случая транспортное средство лишилось возможности двигаться самостоятельно. Максимальный размер таких расходов возмещается Страховщиком в размере, не превышающем:

– 200 евро – по страховому случаю, произошедшему на территории Республики Беларусь. Допускается оплата сумм превышающих данные размеры расходов, если это предусмотрено соглашением сторон.

По страховому случаю, произошедшему за пределами Республики Беларусь размер расходов устанавливается по соглашению сторон.

Если в результате страхового случая транспортное средство лишилось возможности двигаться самостоятельно и необходим его ремонт, то Страховщик возмещает Страхователю (Выгодоприобретателю) дополнительно понесенные расходы по проживанию в гостинице, в том случае, если эти расходы были письменно согласованы со Страховщиком и подтверждены соответствующими документами (счет за проживание, приходно-кассовый ордер, кассовый чек, квитанция об оплате и т.п.).

Целесообразность возмещения таких расходов определяется Страховщиком исходя из места наступления страхового случая, места нахождения Страхователя (Выгодоприобретателя) и места нахождения СТО.

Размер возмещения таких расходов вместе с выплатой страхового возмещения не может превышать страховую сумму, установленную договором страхования.

16.3. По письменному заявлению Страхователя (Выгодоприобретателя) возможно перечисление страхового возмещения на счет организации, производящей ремонт или поставку запасных частей для восстановления застрахованного транспортного средства.

16.4. Ущерб определяется:

16.4.1. при утрате и (или) гибели транспортного средства (дополнительного оборудования, принадлежностей к транспортному средству), размер ущерба определяется в размере действительной стоимости застрахованного транспортного средства на день наступления страхового случая, но не более страховой суммы установленной по договору страхования, за вычетом стоимости остатков (узлов и деталей транспортного средства), пригодных для дальнейшего использования (реализации).

Стоимость годных остатков определяется по результатам торгов, проводимых через официальный аукцион организациями, имеющими право на осуществление такого вида деятельности и с которыми у Страховщика заключен договор о сотрудничестве. Продавцом на таком аукционе выступает собственник транспортного средства (годных остатков) или иное, уполномоченное собственником лицо. В данном случае документом, подтверждающим стоимость годных остатков, в целях определения размера ущерба, будет являться справка организации, проводившей торги, с которой у Страховщика заключен договор о сотрудничестве.

По соглашению между Страхователем и Страховщиком стоимость годных остатков может определяться расчетным методом, проводимым специалистом по оценке транспортных средств, имеющим право на занятие данным видом деятельности.

При полной утрате (гибели) транспортного средства за пределами Республики Беларусь стоимость остатков из суммы ущерба не вычитается, если они не подлежат ввозу в Республику Беларусь.

Затраты по снятию транспортного средства с учета несет Страхователь (Выгодоприобретатель).

16.4.2. в случае повреждения транспортного средства – в размере стоимости восстановительного ремонта транспортного средства на основании:

– заключения о размере вреда и калькуляции, составленной специалистом Страховщика, либо специалистом по определению стоимости транспортных средств оценщика, прошедшим в установленном порядке аттестацию в Белорусском бюро по транспортному страхованию (при страховании на условиях Б);

– заключения о размере вреда и калькуляции, составленной специалистом Страховщика, либо специалистом по определению стоимости транспортных средств оценщика, прошедшим в установленном порядке аттестацию в Белорусском бюро по транспортному страхованию, или документов, подтверждающих фактические затраты, понесенные на ремонт транспортного средства (при страховании на условиях А). Страхователь определяет порядок определения расчета стоимости восстановительного ремонта транспортного средства в заявлении о страховом случае (Приложение № 5 к настоящим Правилам);

16.4.3. в случае утраты (гибели) дополнительного оборудования и (или) принадлежностей к транспортному средству – в размере страховой суммы, установленной договором страхования по дополнительному оборудованию (принадлежностям к транспортному средству);

16.4.4. в случае повреждения дополнительного оборудования и (или) принадлежностей к транспортному средству – на основании документов, подтверждающих фактические затраты Страхователя, понесенные им на ремонт дополнительного оборудования и (или) принадлежностей к транспортному средству (оригинальные счета организаций, осуществивших ремонт) или на основании заключения о размере вреда, составленного специалистом Страховщика, либо специалистом по определению стоимости транспортных средств оценщика, прошедшим в установленном порядке аттестацию в Белорусском бюро по транспортному страхованию.

Страхователь определяет порядок определения расчета стоимости восстановительного ремонта дополнительного оборудования (принадлежностей к транспортному средству) в заявлении о страховом случае (Приложение № 5 к настоящим Правилам).

16.5. Под утратой (гибелью) понимаются случаи, когда ремонт транспортного средства (дополнительного оборудования, принадлежностей к транспортному средству) технически невозможен или экономически нецелесообразен. Ремонт считается экономически нецелесообразным, если ожидаемые расходы на него (с учетом налога на добавленную стоимость (НДС)) превышают 80% действительной (остаточной) стоимости транспортного средства (дополнительного оборудования, принадлежностей к транспортному средству) на дату заключения договора страхования.

16.6. При определении размера ущерба, причиненного застрахованному транспортному средству (дополнительному оборудованию, принадлежностям к транспортному средству), учитываются только повреждения, отнесенные к заявленному событию специалистом по оценке, имеющим специальную подготовку, и отраженные в акте осмотра поврежденного транспортного средства.

При определении размера ущерба, причиненного застрахованному имуществу, Страховщик (специалист, имеющий специальную подготовку) вправе использовать методики, разработанные для определения размера вреда, причиненного транспортному средству (дополнительному оборудованию, принадлежностям к транспортному средству), для целей обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в соответствии с действующим законодательством.

При выплате страхового возмещения по документам, подтверждающим фактические затраты, понесенные на ремонт транспортного средства, при наличии дефектов эксплуатации на поврежденных элементах, Страховщик вправе определять стоимость устранения дефектов эксплуатации расчетным путем (калькуляция) с применением нормо-часа станции, которая производила ремонт.

16.7. Стоимость частей и материалов, необходимых для ремонтно-восстановительных работ, определяется как стоимость на первичном рынке по информационным справочникам и программным обеспечениям, разрешенным уполномоченными органами для использования в качестве официальных источников информации по оценке транспортных средств. При этом может быть применена торговая надбавка, в размере, не превышающем ее предельный размер, установленный законодательством Республики Беларусь.

16.8. При составлении заключения о размере вреда и калькуляции определение размера ущерба, причиненного застрахованному имуществу, производится на дату наступления страхового случая.

В калькуляцию включаются только вызванные страховым случаем затраты на восстановительный ремонт.

Расходы по составлению заключения о размере вреда и калькуляции (оплата услуг, оказанных оценщиком по оценке транспортных средств, осуществляющего оказание данного вида услуг на условиях, определенных договором, заключенным Страховщиком с оценщиком по оценке транспортных средств; расходы Страховщика на почтовые услуги/услуги связи по уведомлению заинтересованных лиц в связи со страховым случаем (в том числе по информированию/вызову заинтересованных лиц для участия в осмотре погибшего (поврежденного) транспортного средства); эвакуация транспортного средства с места дорожно-транспортного происшествия к месту хранения, утилизация остатков – при гибели транспортного средства, произведенные Страховщиком, оплачиваются Страховщиком и включаются в состав затрат Страховщика на выплату страхового возмещения, при этом непосредственно Страхователю возмещаются расходы, которые были произведены за его счет.

16.9. Решение о замене поврежденных частей, деталей, принадлежностей, конструктивных элементов принимается при невозможности их ремонта (восстановления), руководствуясь требованиями заводов-изготовителей транспортных средств, их официальных представителей в Республике Беларусь и законодательства Республики Беларусь, регламентирующими нормативы технического состояния и безопасности эксплуатации транспортного средства либо если проведение восстановительного ремонта экономически нецелесообразно, то есть стоимость восстановительного ремонта превышает стоимость замены.

16.10. В случае если поврежденная деталь застрахованного имущества в результате заявленного события к моменту ее повреждения имела эксплуатационные дефекты, выплата страхового возмещения производится в размере причиненного ущерба в соответствии с правилами по определению размера вреда для целей обязательного страхования в соответствии с действующим законодательством.

16.11. Страхователь (Выгодоприобретатель) не вправе самостоятельно производить какой-либо ремонт транспортного средства (дополнительного оборудования, принадлежностей к транспортному средству) без согласования со Страховщиком места и условий его проведения в случае, если выплата страхового возмещения осуществляется на основании документов, подтверждающих фактические затраты Страхователя на восстановление поврежденного транспортного средства (дополнительного оборудования, принадлежностей к транспортному средству).

Если Страхователь (Выгодоприобретатель) произвел ремонт поврежденного транспортного средства (дополнительного оборудования, принадлежностей к транспортному средству) на предприятии, которое не было письменно согласовано со Страховщиком, выплата страхового возмещения по данному страховому случаю производится на основании заключения о размере вреда и калькуляции, составленной специалистом Страховщика, либо специалистом по определению стоимости транспортных средств оценщика, прошедшими в установленном порядке аттестацию в Белорусском бюро по транспортному страхованию.

16.12. Для подтверждения фактически произведенных затрат на восстановление поврежденного застрахованного транспортного средства (дополнительного оборудования, принадлежностей к транспортному средству) Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан предоставить Страховщику бухгалтерские (финансовые) документы, оригиналы счетов, заказ-наряд, копии платежных поручений на ремонт поврежденного в результате страхового случая застрахованного имущества.

16.13. В случае непредставления Страхователем (Выгодоприобретателем) документов, указанных в пункте 16.12. настоящих Правил, выплата страхового возмещения производится на основании заключения о размере вреда и калькуляции, составленной специалистом Страховщика, либо специалистом по определению стоимости транспортных средств оценщика, прошедшим в установленном порядке аттестацию в Белорусском бюро по транспортному страхованию.

16.14. Если в соответствии с условиями договора страхования подлежит возмещению ущерб, возникший в связи с повреждением (уничтожением) шин либо аккумуляторной батареи, расчет суммы страхового возмещения осуществляется с учетом их индивидуального износа на момент наступления страхового случая. При отсутствии возможности определить индивидуальный износ шин или аккумуляторной батареи в связи с их хищением Страховщик применяет износ 50%.

При повторном хищении, в течение срока действия договора страхования, молдингов (защитных накладок), парктроников, зеркал, антенн, колесных дисков, шин (за исключением случаев предоставления документов, подтверждающих приобретение и установку указанных элементов после первоначального хищения) выплата производится с учетом процента износа на данные элементы. Процент износа определяется общим процентом износа данного транспортного средства на дату наступления страхового случая. Настоящий пункт применяется в отношении договоров страхования, заключенных на условиях «А» (без учета % износа).

16.15. При повреждении, уничтожении деталей остекления, наружного освещения, зеркал транспортного средства, застрахованного по Варианту V или VI сроком на один год, в результате попадания и (или) падения посторонних предметов, не вызванного противоправными действиями третьих лиц, Страхователь (Выгодоприобретатель) может не предоставлять документы из компетентных органов и специализированных организаций для подтверждения факта наступления данного события.

Выплата на таких условиях производится при страховании на условиях А в размере причиненного ущерба в сумме не более 2 000 Евро в течение срока действия договора страхования, при страховании на условиях Б – в размере причиненного ущерба в сумме не более 700 Евро в течение срока действия договора страхования.

16.16. По договорам страхования, заключенным сроком на один год, в случае повреждения элементов кузова и других конструктивных элементов транспортного средства в результате наступления страхового случая, Страхователь (Выгодоприобретатель) может не предоставлять документы из компетентных органов и специализированных организаций для подтверждения факта данного события.

В данном случае количество обращений Страхователя (Выгодоприобретателя) не ограничено, а максимальный размер каждой выплаты страхового возмещения не может превышать:

– 3, 7% от страховой суммы, установленной договором страхования, если транспортное средство является легковым автомобилем, микроавтобусом с числом посадочных мест до 8 включительно (не считая место водителя), грузовым или грузопассажирским транспортным средством грузоподъемностью до 1, 5 тонн включительно;

– 3, 0% от страховой суммы, установленной договором страхования, если транспортное средство является грузовым (в том числе специализированным) или грузопассажирским транспортным средством грузоподъемностью свыше 1, 5 тонн, тягачом, трактором, специальным транспортным средством, автобусом, троллейбусом;

– 3, 0% от страховой суммы, установленной договором страхования, если транспортное средство является микроавтобусом с числом посадочных мест свыше 8 (не считая место водителя);

– 2, 0% от страховой суммы, установленной договором страхования, если на страхование был принят прицеп или полуприцеп к транспортному средству.

16.17. Если Страховщик и Страхователь (Выгодоприобретатель) не пришли к согласию об обстоятельствах, характере и размере возникшего в результате страхового случая ущерба, может быть назначена независимая экспертиза. Расходы по проведению экспертизы несет сторона, потребовавшая ее назначения, а если экспертиза назначена по соглашению сторон, – обе стороны поровну.

Стороне, в пользу которой будет сделано заключение независимой экспертизы, другая сторона возмещает расходы на ее проведение.

16.18. В случае возникновения споров между сторонами о необходимости проведения ремонтных воздействий или замены поврежденных деталей Страховщик имеет право обратиться с запросом к официальному дилеру или специализированной станции технического обслуживания, имеющей необходимое разрешение в соответствии с их компетенцией, для разрешения возникшей спорной ситуации.

16.19. При определении размера страховой выплаты Страховщик производит зачет суммы неуплаченного страхового взноса по договору в соответствии с пунктом 9.7 настоящих Правил.

16.20. Если Страхователь (Выгодоприобретатель) получил частичное возмещение ущерба от виновных лиц, то Страховщик возмещает лишь разницу между суммой, подлежащей выплате по условиям страхования, и суммой, полученной от виновных лиц.

16.21. Выплата страхового возмещения осуществляется в валюте, в которой уплачен страховой взнос (все части страхового взноса – при уплате в рассрочку), если иное не предусмотрено законодательством или соглашением между Страховщиком и Страхователем (Выгодоприобретателем).

В случае, когда страховой взнос уплачивался в иностранной валюте, выплата страхового возмещения на основании письменного заявления Страхователя (Выгодоприобретателя) при согласии Страховщика может производиться в белорусских рублях.

В случае, когда страховая сумма по договору страхования установлена в иностранной валюте, а страховой взнос уплачивался в белорусских рублях, выплата страхового возмещения производится в белорусских рублях.

В случае, когда при уплате страхового взноса в рассрочку части страхового взноса были внесены в разных валютах, выплата страхового возмещения осуществляется в валюте, соответствующей валюте платежа части страхового взноса за период, в течение которого произошел страховой случай.

Пересчет одной валюты в другую осуществляется по официальному курсу соответствующей валюты, установленному Национальным банком Республики Беларусь к белорусскому рублю на дату наступления страхового случая.

В случае, если Страхователем осуществлен восстановительный ремонт транспортного средства на основании документов, подтверждающих фактические затраты на ремонт транспортного средства и данные затраты понесены в белорусских рублях, выплата по страховому случаю производится в белорусских рублях.

16.22. Выплата страхового возмещения производится в течение 5 (пяти) рабочих дней после составления акта о страховом случае.

За несвоевременную выплату страхового возмещения по вине Страховщика Страхователю (Выгодоприобретателю) выплачивается пеня за каждый день просрочки в размере 0, 1% от суммы, подлежащей выплате.

16.23. Страховщик вправе произвести предварительную выплату части страхового возмещения, которая известна и неоспорима, документально подтверждена и согласована сторонами, когда не представляется возможным незамедлительно установить полный размер ущерба.