Класифікація підприємницьких ризиків

1. Залежно від можливого результату виділяють:

- чистий ризик — імовірність здобуття негативного чи нульового результату (виробничі та інвестиційні ризики);

- спекулятивний ризик — імовірність здобуття як позитивного, так і негативного результату (фінансові ризики).

2. За ситуацією:

- стохастичний (в умовах невизначеності),

- конкурентний (в умовах конфлікту).

3. За видами діяльності підприємства:

- виробничий ризик — пов’язаний з можливістю невиконання фірмою своїх зобов’язань за контрактом або договором із замовником;

- фінансовий ризик — пов’язаний з можливістю невиконання фірмою своїх фінансових обов’язків перед інвесторами через використання для фінансової діяльності фірми боргу;

- інвестиційний ризик — пов’язаний із можливістю знецінення інвестиційно-фінансового портфеля, який складається як із власних цінних паперів, так і з придбаних;

- валютний ризик — пов’язаний із можливістю коливань рин­кових ставок власної грошової одиниці та інших курсів валют;

- юридичний ризик — пов’язаний з неправильним чи неправо­мірним оформленням документів, укладанням угод чи трактуванням норм правових актів;

- страховий ризик — ризик страхової компанії, пов’язаний з адекватністю формування страхових тарифів, азартною методологією страхування;

- інноваційний ризик — ризик відхилення від мети у разі вкладання коштів у виробництво інноваційного продукту, науково-дослідні та конструкторські роботи.

4. За сферою походження:

- соціально-політичний ризик — зміна здійснюваного державою політичного курсу, введення в дію незапланованих раніше соціальних програм або інших дій, що в основі свого походження мають соціальну сферу (страйки, зміна психологічного клімату на підприємстві);

- адміністративно-законодавчий ризик — реалізація не-запланованих адміністративних обмежень господарської діяльності суб’єктів ринку, зміни в законодавстві (збільшення податкових ставок, заборона на здійснення певного виду діяльності тощо);

- виробничий ризик — виробництво продукції (товарів, послуг), здійснення будь-яких видів виробничої діяльності (зниження запланованих обсягів виробництва, зростання витрат на виробництво продукції тощо);

- комерційний ризик — зниження обсягів реалізації товарів (послуг) (унаслідок зміни кон’юнктури, підвищення закупівельної ціни товарів, непередбачене зниження обсягу закупівель, втрати товару в процесі обігу тощо);

- фінансовий ризик — невиконання суб’єктом економічної діяльності своїх фінансових зобов’язань (прострочення платежів, порушення термінів повернення кредитів тощо); зміни, що відбуваються у фінансовій системі взагалі (інфляційні процеси тощо);

- природно-екологічний ризик — залежність людини й суспіль­ного виробництва в цілому від природно-кліматичних умов (забагато опадів, повені); зворотний зв’язок між суспільним виробництвом і навколишнім природним середовищем (несприятливий вплив шкідливих виробництв на здоров’я людини тощо);

- демографічний ризик — можливістьзміни демографічної ситуації; особливість даних ризиків — існують як у формі самостійних ризиків, так і спричинені виникненням інших ризиків (зниження тривалості життя населення може призвести до виник­нення ризику, пов’язаного з реалізацією продукції, орієнтованої на більш старе населення, тощо);

- геополітичний ризик — можливістьзмін глобального харак­теру (світова міграція робочої сили, поява хвороб, що загрожують життю всього людства тощо).

5. За ступенем обґрунтованості прийняття ризику:

- обґрунтовані ризики — ризики, які підприємство вирішує взяти на себе після проведення аналітичної оцінки прогнозованих результатів і можливих витрат; при цьому їх вплив на діяльність підприємства буде мінімальним;

- частково обґрунтовані — ризики, що бере або передбачає взяти підприємство за умови рівності результатів і витрат; імовір­ність появи несприятливої події настільки велика, що у випадку її появи суб’єкт господарювання може дістати нульовий ефект;

- авантюрні ризики — ризики, в результаті реалізації яких має місце висока ймовірність недосягнення запланованих результатів; суб’єкт господарювання, що бере авантюрний ризик, діє без урахування реальних сил, умов і можливостей, розраховуючи на випадковий успіх.

6. За ступенем системності:

- несистемні (унікальні) ризики — ризики, що не властиві даній системі, а ступінь їхнього впливу може бути зведено до можливого мінімуму (нуля) (наприклад, ступінь впливу ризику на результати діяльності підприємства може бути знижено за допомогою виробничої або фінансової диверсифікації);

- системні ризики — ризики, наявність яких зумовлено самою системою, і ступінь їх впливу не може бути знижений.

7. За відповідністю допустимим межам:

- критичні ризики — ризики припускають рівень, вищий за середній, але в межах допустимих значень, прийнятих у даній економічній системі для певних видів діяльності. Таким чином, якщо — критичний рівень ризику певного напряму діяльності в даній економічній системі, — максимально допустимий рівень ризику, то має виконуватися така умова:

- катастрофічні ризики — ризики, що перевищують верхню (максимальну) межу ризику, сформовану в даній економічній сис­темі. Таким чином, якщо — катастрофічний рівень ризику визначеного напряму діяльності в даній економічній системі, то повинна виконуватися така умова: .

8. За можливістю прогнозування:

- прогнозовані ризики — ризики, виникнення яких можна спрогнозувати, що здійснюється з використанням найрізноманітніших методів аналізу;

- ризики, що частково не прогнозуються (форс-мажорні)

- непрогнозовані ризики — ризики, виникнення яких неможливо передбачити жодним із наявних методів або підходів.

9. За ступенем впливу на діяльність суб’єкта господарювання під час реалізації ризику:

- негативний ризик — ризик, реалізація якого спричинює програш суб’єкта господарювання;

- нульовий ризик — ризик, що характеризується відсутністю впливу на суб’єкта господарювання;

- позитивний ризик — ризик, реалізація якого спричинює виграш для суб’єкта господарювання.