Banky a funkce bankovní soustavy

Bankovní soustavu tvoř í souhrn vš ech bank v dané m stá tě a souhrn pravidel a norem k usmě rň ová ní jejich vztahů

· Vě tš inou dvoustupň ová = Centrá lní banka + sí ť komerč ní ch bank

Banka

= instituce specializovaná na obchodová ní s peně zi

Nutná schopnost banky slož it stanovené zá kladní jmě ní (v Č R 500 mil. Kč), odborná způ sobilost zamě stnanců a projekt budoucí likvidity a rentability

Mohou bý t:

· Univerzá lní = mají plnou bankovní licenci, vč etně obchodová ní s cenný mi papí ry a obsluhují vš echny zá kaznické skupiny

· Specializované = poskytují služ by vybraný ch skupiná m zá kazní ků nebo mají omezenou licenci jen na urč ité bankovní produkty

Operace, který mi banka prová dí obchod s peně zi:

· Pasivní = banka př ijí má pení ze (stá vá se dluž ní kem) a platí z tě chto č á stek ú roky (bě ž né vklady a termí nované vklady)

· Neutrá lní = banka zprostř edková vá platební styk, prová dí smě ná renskou č innost, finanč ní poradenství atd. → vý nosy v podobě polatků

· Aktivní = banka pů jč uje peně ž ní prostř edky (poskytuje ú vě r), stá vá se vě ř itelem a zí ská vá ú rok → posuzuje tzv. bonitu potenciá lní ho dluž ní ka a dbá o osobní nebo reá lné (vě cné) zajiš tě ní ú vě rů

Zá kladní zá sady bankovní ch operací

· Zá sada likvidity = musí bý t schopná kdykoliv vyplatit které mukoliv vkladateli ulož ené pení ze

· Zá sada ziskovosti = cí lem je dosahová ní zisku → dosahovat co nejvě tš í ch vý nosů př i minimá lní ch ná kladech

· Zá sada bankovní jistoty (bezpeč nosti) = snaha minimalizovat rizika, který m musí č elit (ú vě rové riziko→ neplacení poskytnuté ho ú vě ru)

Centrá lní banka

Zř izuje stá t, vzá jemný vztah je rů zně upraven (USA nezá vislá, Bank of ENgland se podř izuje vlá dě); Č NB

Č NB

· Ř í dí Bankovní rada; jmenuje prezident na 6 let

o Guverné r: jedná jmé nem CB reprezentuje ji, má prá vo se s hlasem poradní m zú č astnit zasedá ní vlá dy

o 2 ví ceguverné ř i

o 4 č lenové bankovní rady

· Hlavní poslá ní = peč ovat o kvalitu mě ny vnitř ní (minimalizovat inflaci) i vně jš í (udrž et optimá lní mě nový kurz) → zajiš ť uje monetá rní politikou

· Zá kladní funkce:

o Emisní: jako jediná má prá vo emitovat hotovostní obě ž ivo

o Funkce banky bank: banka pro komerč ní banky, poskytuje ú vě ry a zajiš ť uje vzá jemné zú č tová ní pohledá vek a zá vazků zú č astně ný ch bank

o Funkce banky stá tu: vede ú č ty stá tu, prodá vá stá tní cenné papí ry, spravuje stá tní dluh a mě nové rezervy

o Prová dí bankovní dohled a regulaci: stanovuje podmí nky pro podniká ní v bankovnictví a kontroluje č innost obchodní ch bank

o Reprezentuje bankovní soustavu a stá t v meziná rodní ch mě nový ch a finanč ní ch institucí ch (Meziná rodní mě nový fond, Svě tová banka)

o Prová dí monetá rní politiku: ovlivň uje nabí dku peně z, ú rokové sazby, mě nový kurz