Решение. 1)Определим ущерб страхователя исходя из сложившейся средней урожайности за 5 лет:

1)Определим ущерб страхователя исходя из сложившейся средней урожайности за 5 лет:

T = 20 ´ 60 ´ 210 = 252000 (руб.);

2) Определим страховое возмещение:

Q = 252000 ´ 0, 6 = 151200 (руб.).

Понятие, виды и механизм применения франшиз в договорах имущественного страхования. В договорах имущественного страхования часто предусматривают собственное участие страхователя в покрытии части ущерба (франшиза). Это освобождает страховщика от обязанности возмещения мелких ущербов. Она выгодна и для страхователя, поскольку обеспечивает ему льготное снижение страховых премий.

Франшиза ¾ это определенная договором страхования сумма ущерба, не подлежащая возмещению страховщиком.

Выделяют условную (интегральную, невычитаемую) и безусловную (эксцедентную, вычитаемую всегда) франшизу. Условная франшиза освобождает страховую организацию от ответственности за ущерб, размер которого не превышает установленной франшизы (в процентах). В страховом полисе наличие франшизы отмечается специальной оговоркой (клаузулой): «свободно от х процентов S». Если размер ущерба превышает оговоренную франшизу, то он подлежит полному возмещению со стороны страховой организации, несмотря на сделанную оговорку.

Безусловная франшиза также означает наличие специальной оговорки (клаузулы) в страховом полисе. В этом случае запись «свободно от первых х процентов S» означает, что х процентов вычитается всегда из суммы страхового возмещения независимо от величины ущерба. Страховое возмещение определяется как разница между размером ущерба и вычитаемой франшизы.

На практике имеет место двойное страхование имущества, когда объект застрахован против одного и того же риска в один и тот же период в нескольких страховых организациях и страховые суммы, вместе взятые, превосходят страховую стоимость.

Двойное страхование чаще всего осуществляется с целью обогащения. Если страхователь не уведомил о том, что он застраховал объект в другой страховой организации, договор может быть признан недействительным по решению суда. Если данный вариант согласован со страховщиками, то вэтом случае убытки оплачиваются каждым страховщиком пропорционально принятым на удержание страховым суммам.

Пример 4.6. Имущество предприятия стоимостью 24 млн руб. застраховано на один год у двух страховщиков: у страховщика А ¾ на страховую сумму 18 млн руб., у страховщика Б ¾ на 10 млн руб. (двойное страхование). Ущерб по страховому случаю ¾ 20 млн руб. Определить сумму выплаты страхового возмещения обоими страховщиками.