Юридические основы заключения договоров страхования

Правовые отношения относятся к сфере гражданского права. Основными правовыми актами, регулирующими страховую деятельность в Росси, являются Федеральный закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и глава 48 Гражданского кодекса РФ.

Заключение договора страхования – основа правоотношений страхователя и страховщика.

Договор страхования – соглашение между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор, а страхователь обязуется уплатить страховые взносы в установленные сроки. В соответствии с законодательством факт совершения страховой сделки удостоверяется путем составления одного документа – договора страхования или вручения страхователю страхового полиса с приложением Правил страхования.

Договора заключаются только в письменной форме на основании Правил добровольных (обязательных) видов страхования, разрабатываемых и утверждаемых страховщиком и согласовываемых в органе страхового надзора.

Существенными условиями договора страхования являются:

• размер страховой суммы;
• срок действия договора.

В личном страховании:

• сведения о застрахованном лице;
• страховые случаи

В имущественном страховании:

• объекты страхования, составляющие имущественный интерес;
• страховые случаи.

Несущественные условия договора страхования детализируют идополняют существенные условия. К ним относятся:

• процедура оформления договора;

• порядок вступления договора в силу;
• порядок уплаты страховых взносов;

• последствия неуплаты;
• порядок рассмотрения претензий, вытекающих из договора;
• изменение первоначальных условий страхования.

Договор страхования вступает в силу с момента уплаты страховой премии или первого ее взноса. Договор должен быть перезаключен в случае увеличения действительной стоимости застрахованного имущества. По требованию страховщика либо страхователя договор может быть изменен по решению суда только при существенном нарушении договора одной из сторон..

Прекращение договора страхования: Договор страхования прекращается в следующих случаях:

а) истечения срока его действия;

б) выполнения страховщиком своих обязательств перед страхователем по договору в полном объеме;

в) неуплаты страхователем страховых взносов в установленные договором сроки;

г) ликвидации страхователя – юридического лица или смерти страхователя – физического лица;

г) ликвидации страховщика;

д) принятия судом решения о признании договора недействительным.

При досрочном прекращении договора страхования страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал договор. Кроме того, договор может быть расторгнут по соглашению сторон, по требованию страхователя или инициативе страховщика. В таких случаях оговариваются условия досрочного расторжения договора: возврат части страховой премии, дата расторжения и т.п.

Недействительность договора страхования. Договор страхования считается недействительным, если:

• он заключен после страхового случая;
• объектом страхования является имущество, подлежащее конфискации;
• в других случаях, предусмотренных законодательством, договор страхования не соответствует закону, заключен недееспособным гражданином; под влиянием заблуждения, обмана, угрозы и т.п.

Кроме того, недействительным договор страхования делает также страхование:

· противоправных интересов;

· убытков от участия в играх, лотереях, пари.

Договор страхования признается недействительным судом,