Розрахунок на здешевлення вартості страхових премій(внесків),фактично сплачених суб`єктами аграрного ринку Мелітопольського району за рахунок коштів державного бюджету у 2008 році

В цілому у 2008 році Мелітопольською філією ПАТ СК «Оранта-Січ» було застраховано 1245 га посівів на загальну страхову суму 2368537, 00 грн. Середній страховий тариф за укладеними договорами страхування становить 3, 73%. Розмір страхового платежу сплачений господарствами страховій компанії становив 94195, 00 грн., з яких 45097, 50грн. господарствам було компенсовано.

За підсумками роботи ринку агрострахування в Україні у 2011 році [3] ПАТ СК «Оранта-Січ» входила до складу 15 страхових компаній – лідерів ринку агрострахування.

Прийняття Закону України «Про особливості страхування сільськогосподарської продукції з державною підтримкою» від 09.02.2012 р. № 4391-17 [7] визначило модель організації системи страхування сільськогосподарської продукції з державною підтримкою, відповідно до якого, страхові компанії, що надають відповідні послуги мають відповідати певним вимогам [5], зокрема, отримати ліцензію на здійснення страхування сільськогосподарської продукції; стати членом Аграрного страхового пулу; мати досвід перестрахування сільськогосподарських ризиків тощо.

ПАТ СК «Оранта-Січ» планує подовжувати активну діяльність в галузі агрострахування, а отже до Нацкомфінпослуг подані заявка та всі необхідні документи для отримання ліцензії на здійснення страхування сільськогосподарської продукції. Після отримання відповідної ліцензії, ПАТ СК «Оранта – Січ» має вирішити чи вступати їй до Аграрного страхового пулу (АСП), а отже надавати послуги у галузі добровільного страхування сільськогосподарських ризиків з державною підтримкою (за стандартним договором), чи працювати за правилами страхування розробленими безпосередньо спеціалістами страхової компанії. Є також варіант отримати ліцензію, та надавати послуги в галузі агрострахування за стандартними договорами, що пропонують спеціалісти проекту Міжнародної фінансової корпорації «Розвиток агрострахування в Україні».

Нами пропонується розглянути умови стандартного договору страхування площ посівів сільськогосподарських культур з державною підтримкою, затверджені Нацкомфінпослуг, за якими страхова компанія може страхувати посіви озимої пшениці у 2012 році. [6] А також порівняти їх зі стандартним договором страхування посівів озимих зернових культур на період перезимівлі, розроблений спеціалістами проекту Міжнародної фінансової корпорації «Розвиток агрострахування в Україні». (табл. 5)

На основі проведених досліджень можна визначити, який з договорів страхування сільськогосподарських культур, з державною підтримкою чи без, буде найбільш прийнятними як для страховика так і для агровиробника та забезпечить ефективне просування на ринку страхового продукту.

Таблиця 5

Порівняльна таблиця умов договорів страхування посівів озимих культур (пшениці) на період перезимівлі з державною підтримкою та розроблених спеціалістами проекту IFC «Розвиток агрострахування в Україні»

Зробивши порівняльний аналіз даних таблиці 5, а також розглянувши умови договору страхування урожаю сільськогосподарських культур, що застосовує у своїй роботі ПАТ СК «Оранта-Січ», можемо зробити наступні висновки:

1. Найбільш прийнятними для роботи на ринку агрострахування є умови стандартного договору страхування посівів озимих культур (пшениці) на період перезимівлі розробленого спеціалістами проекту IFC «Розвиток агрострахування в Україні»:

а) вони доступні для розуміння для сільськогосподарського виробника,

б) мають ширший перелік необхідних страхових ризиків, зокрема у договорі з державною підтримкою на період перезимівлі не застосовуються такі страхові ризики як заморозок, мороз, ожеледь, град, удар блискавки, які найбільш ймовірні у період перезимівлі озимих культур;

в) страхова вартість посівів за договорами страхування проекту IFC встановлюється за згодою між страховиком і страхувальником і враховує суму реальну суму витрат на виробництво відповідної культури. За стандартними ж договорами страхування з державною підтримкою вже встановлений розмір витрат на виробництво певної культури для всіх товаровиробників України, без урахування особливостей на її вирощування;

г) за договорами страхування розробленими спеціалістами проекту IFC також є можливість варіювати величиною покриття (від 50 до 80%), у стандартному договорі, розробленому державою вона нормована – 80%;

д) встановлений державою страхові тарифи, є вищими ніж за договорами страхування проекту IFC. Так, для озимої пшениці за договором страхування затвердженим Нацкомфінпослуг розмір страхового тарифу становить 70 грн./га, а за договором проекту IFC – 6, 83%. Відповідно і розмір страхових платежів – 17500 та 17074, 28 грн.

є) і остання перевага за договором страхування проекту IFC полягає у тому, що на повідомлення про страховий випадок надається 3 робочі дні, у той час за стандартним договором страхування з державною підтримкою – 72 години з моменту настання події.

Перевагою у договорі страхування, затвердженим Нацкомфінпослуг, можна визначити компенсація, яка повертається сільськогосподарським товаровиробникам у вигляді частки сплачених страхових платежів. На 2012 рік розмір субсидії становить до 50% сплачених премій, а отже в нашому випадку – до 8750 грн.

Провівши аналіз переваг і недоліків стандартних договорів розроблених державою і спеціалістами проекту IFC, можна стверджувати, що страховій компанії «Оранта-Січ» необхідно отримати ліцензію на проведення добровільного страхування сільськогосподарських ризиків та співпрацювати з проектом IFC «Розвиток агрострахування в Україні», надаючи послуги в галузі сільськогосподарського страхування за їх стандартними договорами, як роблять більшість страхових компаній – лідерів на ринку агрострахування.

Коли в Україні в повному обсязі запрацює державна програма субсидіювання сільськогосподарських товаровиробників, у вигляді часткової компенсації сплачених ними страхових платежів, та будуть чітко прописані умови функціонування Аграрного страхового пулу, тоді ПАТ СК «Оранта-Січ» може стати членом АСП і надавати послуги страхування сільськогосподарської продукції з державною підтримкою.

Ще одним напрямком поліпшення якості надання страхових послуг в галузі агрострахування є створення комплексної системи підготовки, перепідготовки та підвищення кваліфікації працівників ПАТ СК «Оранта-Січ» в даній галузі страхування. Адже це є однією з основних умов отримання страховою компанією ліцензії на даний вид страхування.

Підготовка спеціалістів у сфері агрострахування займе кілька років, тим більше, що в Україні немає навчальних закладів, які б цим займалися.

Тому, ПАТ СК «Оранта-Січ» має створити окремий підрозділ - управління агрострахування, де працюватимуть досвідчені профільні фахівці, здатні одночасно здійснювати огляди полів і проводити врегулювання страхових випадків на всій території України. При цьому надавати андеррайтерські послуги найвищої якості на взаємовигідних умовах іншим страховим компаніям.