ВВЕДЕНИЕ. Пояснительная записка

СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ КРЕДИТОВАНИЯ

КАК ОСНОВА УКРЕПЛЕНИЯ ФИНАНСОВОГО СОСТОЯНИЯ

ОАО «СКБ-БАНК»

ДИПЛОМНЫЙ ПРОЕКТ

Пояснительная записка

Руководитель, доцент, к.э.н. ________________ Л.М. Типнер

Консультант, ст.преподаватель ________________ В.В. Вьюхин

Консультант, ст.преподаватель ________________ Н.В. Дукмасова

Нормоконтролер ________________ Е.В. Попова

Студент гр. ЭМ-590301 ________________ Ю.В. Фахретдинова

Екатеринбург 2014

ЗАДАНИЕ НА ДИПЛОМИРОВАНИЕ

ЗАДАНИЕ НА ДИПЛОМИРОВАНИЕ

РЕФЕРАТ

КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА, АНАЛИЗ ФИНАНСОВОГО СОСТОЯНИЯ, СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ КРЕДИТОВАНИЯ, РЕЗЕРВЫ НА ВОЗМОЖНЫЕ ПОТЕРИ, СКОРИНГОВАЯ ОЦЕНКА

В 1-й главе рассмотрены основные элементы, принципы, этапы формирования кредитной политики, факторы, определяющие кредитную политику.

Во 2-й главе проеден анализ финансового состояния ОАО «СКБ-Банк».

В 3-й главе предложены рекомендации по укреплению финансового состояния банка путем совершенствования кредитования.

В 4-й главе рассматривается безопасность жизнедеятельности.

В 5-й главе рассматривается природопользование и охрана окружающей среды.

Дипломный проект содержит: 95 с., 10 рис., 50 табл., 17 источников, 6 прил.

СОДЕРЖАНИЕ

СОДЕРЖАНИЕ.. 5

ВВЕДЕНИЕ.. 7

1. КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА БАНКА.. 9

1.1. Сущность кредитной политики. 12

1.2. Виды кредитной политики банка. 13

1.3. Факторы, определяющие кредитную политику банка. 14

1.4. Этапы формирования кредитной политики банка. 16

1.5. Принципы кредитной политики. 17

1.6. Элементы кредитной политики. 18

2. АНАЛИЗ ФИНАНСОВОГО СОСТОЯНИЯ ОАО «СКБ–БАНК». 21

2.1. Характеристика банка. 21

Основные показатели деятельности банка. 23

2.2. Анализ баланса банка. 24

2.2.1. Анализ пассивных средств банка. 24

2.2.2. Анализ активных средств банка. 28

2.2.3. Анализ достаточности собственного капитала. 31

2.2.4. Анализ прибыльности банка. 33

2.2.5. Анализ ликвидности баланса банка. 39

2.3. Выводы.. 41

3. РЕКОМЕНДАЦИИ И МЕРОПРИЯТИЯ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ КРЕДИТОВАНИЯ.. 44

3.1. Скоринговая модель оценки должников. 53

3.2. Настройка функционала по погашению кредитов, если по клиенту ведутся судебные разбирательства. 60

3.3. Настройка функционала по продаже коллекторам договоров овердрафта. 62

3.4. Влияние мероприятий на основные показатели деятельности банка. 64

4. БЕЗОПАСНОСТЬ ЖИЗНЕДЕЯТЕЛЬНОСТИ.. 66

4.1. Введение. 66

4.2. Безопасность проекта. 66

3.3. Пожарная безопасность. 75

3.4. Чрезвычайные ситуации. 76

3.5. Выводы.. 80

5. ПРИРОДОПОЛЬЗОВАНИЕ И ОХРАНА ОКРУЖАЮЩЕЙ СРЕДЫ... 81

5.1. Введение. 81

5.2. Описание источника загрязнения. 81

5.3. Расчет платы за загрязнение окружающей среды.. 83

ЗАКЛЮЧЕНИЕ.. 87

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ.. 89

ПРИЛОЖЕНИЕ А – ПОКАЗАТЕЛИ УСЛОВИЙ ТРУДА В РАБОЧЕЙ ЗОНЕ.. 90

ПРИЛОЖЕНИЕ Б – БУХГАЛТЕРСКИЙ БАЛАНС.. 91

ПРИЛОЖЕНИЕ В – ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ.. 92

ПРИЛОЖЕНИЕ Г – ОТЧЕТ ОБ УРОВНЕ ДОСТАТОЧНОСТИ КАПИТАЛА, ВЕЛИЧИНЕ РЕЗЕРВОВ НА ПОКРЫТИЕ СОМНИТЕЛЬНЫХ ССУД И ИНЫХ АКТИВОВ.. 93

ПРИЛОЖЕНИЕ Д – СВЕДЕНИЯ ОБ ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ НОРМАТИВАХ 94

ПРИЛОЖЕНИЕ Е – ОТЧЕТ О ДВИЖЕНИИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ.. 95

ВВЕДЕНИЕ

За последние годы наблюдается увеличение объемов кредитования в коммерческих банках, усиление конкуренции в области кредитования. Для сохранения достойного уровня конкурентоспособности банку необходима разработка действенной кредитной политики. Совершенствование кредитной политики поможет банкам минимизировать различного рода риски, возникающие в практике. К примеру, это риски, связанные с неплатежеспособностью заемщика, риски изменения ставок вознаграждения, риски ликвидности, диверсификации и прочие. Однако реализация хорошей кредитной политики невозможна в условиях финансовой неустойчивости банка. Поэтому направления кредитной политики должны учитывать текущее финансовое положение организации и создавать условия для его укрепления.

Определяющим элементом в проведении кредитной деятельности банка является правильно разработанная банком кредитная политика. Кредитная политика должна определять какие продукты будут преобладать в портфеле банка, как эти продукты предоставлять клиенту в пользование и как их возвращать. От проработанности действий, описанных в кредитной политике, зависят результаты деятельности банка.

В настоящее время в условиях конкурентной борьбы за клиента актуальность разработки четкой кредитной политики, которая позволяла бы банку не только успешной функционировать, но и укреплять свои позиции на рынке, не вызывает сомнения.

Объектом исследования выпускной квалификационной работы является открытое акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу».

СКБ-Банк представляет собой один из крупнейших негосударственных региональных банков на территории Уральского региона с обширной сетью подразделений и значительной клиентской базой, которая представлена как частными лицами, так и крупнейшими предприятиями Свердловской области.

С каждым годом ОАО «СКБ-банк» все больше увеличивает свое присутствие на рынке потребительского кредитования. Успешное продвижение кредитных продуктов банка позволило увеличить долю на рынке с 14, 1% по итогам 2009 года до 24, 7% по итогам 2011. Основными продуктами банка являются кредиты «На всё про всё», «Для Своих +», «Ипотечный 12-12-12».

С каждым годом в банке расширяется перечень технологий, применяемых для выдачи потребительских кредитов, совершенствовались механизмы оценки заемщиков и технология потребительского кредитования. Например, в 2011 году у пользователей социальной сети «В контакте» появилась возможность оформить заявку на кредит «На всё про всё» в ОАО «СКБ-банк».Для физических лиц ОАО «СКБ-банк» предлагает выгодные и удобные кредиты с «прозрачными» условиями - без скрытых процентов и комиссий. Таким образом, банк реализует социально-ориентированную политику, направленную на удовлетворение различных потребностей населения.

Однако увеличение доли на рынке потребительского кредитования имеет также и отрицательную оценку. Рост числа выданных кредитов становится причиной увеличения числа невозврата кредитов, а соответственно роста резервов на возможные потери.

Цель выпускной квалификационной работы – разработка мероприятий по улучшению кредитования в ОАО «СКБ-Банк».

Для достижения поставленной цели были решены следующие задачи:

1) Выявить основные составляющие кредитной политики банка.

2) Провести анализ финансового состояния и организации кредитования ОАО «СКБ-Банк», выделить основные проблемы.

3) Разработать мероприятия по совершенствованию кредитования для укрепления финансового состояния банка.

Предметом исследования выпускной квалификационной работы являются вопросы, связанные и разработкой и реализацией кредитной политики банка.

Практическая значимость заключается в том, что предложенные мероприятия могут быть использованы в работе банка.

В качестве исходных данных для написания дипломного проекта использованы следующие документы:

1) Годовой отчет ОАО «СКБ-Банк» за 2011, 2012 гг.

2) Бухгалтерская отчетность за 2011, 2012 гг.:

а) бухгалтерский баланс банка;

б) отчет о прибылях и убытках;

в) отчет об уровне достаточности капитала, величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов;

г) сведения об обязательных нормативах;

д) отчет о движении денежных средств.

Структура данной выпускной квалификационной работы представлена введением, пятью разделами, заключением и списком использованной литературы.