Сертифікати банку та їх різновиди

Залучені ресурси банку їх суть та класифікація

Найбільш суттєвим і важливим джерелом формування та збільшення ресурсної бази банків виступають депозитні операції - пасивні операції банків із залучення грошових коштів юридичних і фізичних осіб у національній та іноземній валюті у формі вкладів шляхом їх зарахування на певні рахунки і на певних умовах. На формування депозитних операцій впливають такі чинники: 1. Політичні, 2. Фінансові, 3. Економічні, 4. Фактор довіри, 5. Соціальні.

Залежно від строку та порядку повернення коштів:

1. Вклади або депозити на вимогу. 2. Строкові вклади (депозити) 3. Накопичувальні вклади

Залежно від можливості капіталізації нарахованих процентів: депозити з простими і складними процентами.

За характером сплати процентів: Авансом – щомісяця, щокварталу, після закінчення року, після закінчення строку дії договору.

Види депозитів банку

Основними видами депозитних операцій є:

1. Вклади на вимогу (депозити до запитання) – це грошові кошти, які розміщені вкладниками в банках на умовах видачі вкладу на першу вимогу вкладникам, або здійснення платежів за розпорядженням власника рахунку. Характеристика вкладів до запитання:

a. Розміщуються у банку на поточному рахунку клієнта

b. На вимогу клієнта у будь-який час дані кошти можуть бути вилучені.

c. Нестабільні

d. Низький депозитний відсоток

Формою залучення вкладів до запитання є також рахунок овердрафтом, для нього характерним є кредитовий залишок і він носить нерегулярний характер

2. Депозити строкові – це грошові кошти розміщені вкладниками в банку на визначений договором строк і можуть бути зняті після закінчення даного терміну, або після попереднього повідомлення банку за встановлений період. Їх характеристика:

- Стабільні і зручні в банківському плануванні

- Високий депозитний процент

- Деякі банки встановлюють мінімальний розмір строкового вкладу

- Є джерелом одержання прибутків їх власниками

- Наявність на рахунках стабільного залишку коштів.

Сертифікати банку та їх різновиди

Сертифікат - це письмове свідчення банку емітента про внесок коштів, що засвідчує право власника або право наступника на одержання після встановленого терміну суми внесків і процентів по ньому. Сертифікати бувають депозитні – надаються юридичним особам і ощадні – надаються фіз. особам.

Ощадний сертифікат – це письмове свідоцтво банку про депонування грошових коштів, яке засвідчує право власника або його правонаступника після закінчення встановленого строку на отримання суми вкладів та проценту встановлених сертифікатом банку, який його видав.

Безкупонний ощадний або депозитний сертифікат – це сертифікат, який не має окремих відривних купонів, проценти сплачуються разом з поверненням суми вкладу.

Купонний ощадний сертифікат – це сертифікат, що має окремі купони на кожному з яких зазначено строк здійснення виплати процентів.

Процентний сертифікат – це сертифікат, який випущений банком з визначеною процентною ставкою.

Банківський вексель – засвідчує безперечне право його власника отримати і безумовне зобов’язання векселедавця сплатити після настання домовленого терміну певну суму особі, яка дала гроші в кредит банку.