ВВЕДЕНИЕ. Глава 1. Теоретические аспекты оценки кредитоспособности заемщика

СОДЕРЖАНИЕ

Введение

Глава 1. Теоретические аспекты оценки кредитоспособности заемщика

1.1 Кредитная политика как основной инструмент достижения стратегических целей коммерческого банка

1.2 Методики оценки кредитоспособности физических лиц

1.3 Сравнительная характеристика мирового и российского опыта в оценке кредитоспособности заемщиков

Глава 2. Анализ кредитоспособности физических лиц на примере ЗАО «Банк Русский Стандарт»

2.1 Общая характеристика развития Банка

2.2 Анализ ссудной задолженности Банка

2.3 Методика оценки финансового положения физического лица

Глава 3. Основные проблемы в потребительском кредитовании физических лиц

3.1 Основные принципы скоринговой системы и ее недостатки в принятии решений в ЗАО «Банк Русский Стандарт»

3.2 Деревья решений как вариант устранения недостатков скоринговой системы

3.3 Меры по решению проблем не возврата кредитов при применении скоринговой системы в ЗАО «Банк Русский Стандарт

Заключение

Список используемых источников и литературы

Приложение

ВВЕДЕНИЕ

В последние годы ярко выраженной тенденцией в банковском деле становится развитие кредитных операций с юридическими лицами, предпринимателями и населением. В связи с этим существенно повышается уровень кредитного риска, которому подвержены все участники банковского сектора. Наличие такого риска и его зависимости от многочисленных факторов, находящихся, прежде всего, в сфере деятельности заемщика, предопределяют необходимость выбора банком системы экономических показателей, с помощью которых можно оценить способность заемщика выполнить свои обязательства. Проблема выбора совокупности количественных и качественных показателей, характеризующих возможности кредитополучателя получила название проблемы определения кредитоспособности заемщика.

Заемщиками банка могут быть юридические и физические лица, в моей работе будет рассмотрен анализ кредитоспособности физических лиц.

Постоянное совершенствование системы кредитования населения в условиях роста межбанковской конкуренции является для банка необходимым условием формирования его общественного имиджа как универсального кредитного учреждения, а также служит дополнительным источником дохода от проведения кредитных операций с физическими лицами. Эта сфера отечественного банковского бизнеса, несмотря на интенсивное развитие в последние годы, все еще обладает огромными резервами роста. В этом смысле показателен пример западных стран, где отношение кредитов населению и предприятиям приближается к показателю 50: 50.

Таким образом, анализ кредитоспособности заемщика и методы ее оценки на примере ЗАО «Банк Русский Стандарт» физических лиц является высоко актуальной темой дипломной работы на сегодняшний день.

При написании дипломной работы изучались нормативные документы, регулирующие банковскую деятельность и кредитные операции банков; научная литература по банковскому анализу; периодические издания по данной теме.

Объектом исследования является ЗАО «Банк Русский Стандарт», имеющий большой опыт кредитования на российском банковском рынке. В рамках данной работы изучалась методика ЗАО «Банк Русский Стандарт», разработанная для оценки кредитоспособности физических лиц.

Целью дипломной работы является изучение теоретических и методических основ анализа кредитоспособности заемщика и проведение оценки кредитоспособности на практическом примере.

В процессе написания работы решались следующие задачи:

1) характеристика понятий кредитоспособности; изучение принципов анализа кредитоспособности физических лиц;

2) раскрытие места анализа кредитоспособности в системе анализа финансового состояния;

3) постановка цели и задач анализа кредитоспособности заемщика;

4) построение системы нормативно-правового и информационного обеспечения анализа;

5) рассмотрение основных методических подходов к оценке кредитоспособности;

6) изучение методики анализа кредитоспособности заемщика - физического лица в ЗАО «Банк Русский Стандарт»;

7) проведение анализа кредитоспособности заемщика на примере ЗАО «Банк Русский Стандарт»; формирование рекомендаций по совершенствованию анализа кредитоспособности.

Дипломная работа состоит из введения, трех глав и заключения. В первой главе рассматривается понятийный аппарат оценки кредитоспособности заемщиков; сформулированы цели и задачи анализа кредитоспособности; построена система нормативно-правового и информационного обеспечения анализа. Вторая глава посвящена изучению действующей в ЗАО «Банк Русский Стандарт» методики анализа кредитоспособности физических лиц. Третья глава содержит основные выводы по работе, в ней проводится анализ кредитоспособности по методике ЗАО «Банк Русский Стандарт» с помощью «деревьев решений» и по скоринговому методу на практическом примере и даны предложения по совершенствованию системы оценки кредитоспособности заемщиков ЗАО «Банк Русский Стандарт».