Сферы, отрасли (пенсионное, медицинское и др.) и формы страхования, их особенности

Страхование может осуществляться в двух формах: добровольное; обязательное.

Добровольное страхование проводится на основе договора, заключенного между страховщиком и страхователем.

Обязательное страхование осуществляется в силу закона, на основе договора, заключенного между страховщиком и страхователем.

В связи с различиями в объектах страхования всю совокупность страховых отношений можно разделить на пять отраслей:

1) имущественное;

2) социальное;

3) личное;

4) страхование ответственности;

5) страхование предпринимательских рисков.

Социальное страхование − это система отношений, с помощью которой формируются и расходуются фонды денежных средств для материального обеспечения лиц, не обладающих физической трудоспособностью или располагающих таковой, но не имеющих возможности реализовать ее по различным причинам.

К важнейшим функциям социального страхования относятся:

− защитная;

− компенсирующая;

− воспроизводственная;

− перераспределительная;

− стабилизирующая.

К основным видам социального страхования следует отнести:

− страхование по болезни;

− страхование пенсионного обеспечения;

− страхование от несчастных случаев на производстве;

− страхование по безработице.

Имущественное страхование − это отрасль страхования, где объектами страховых правоотношений выступает имущество в различных видах.

Экономическое содержание имущественного страхования заключается в организации особого страхового фонда, предназначенного для возмещения ущерба его участникам, который возник в результате причинения вреда.

Имущественное страхование обеспечивает возмещение в первую очередь прямого фактического ущерба, восстановление погибших объектов, однако при определенных условиях в ответственность может включаться и косвенный ущерб.

Личное страхование - это форма защиты от рисков, которые угрожают жизни человека, его трудоспособности и здоровью.

В личном страховании страховые суммы определяются в соответствии с пожеланиями страхователя, исходя из его материальных возможностей.

Страхование ответственности представляет собой самостоятельную сферу страховой деятельности. Объектом страхования здесь выступает ответственность страхователя по закону или в силу договорного обязательства перед третьими лицами за причинение им вреда. Возмещается имущественный вред, причиненный третьим лицам.

Принято различать страхование гражданской и профессиональной ответственности.

К блоку страхования ответственности относятся следующие виды страхования:

− гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

− гражданской ответственности перевозчика;

− гражданской ответственности предприятий - источников повышенной опасности;

− профессиональной ответственности;

− ответственности за неисполнение обязательств;

− иных видов ответственности.

Страхование предпринимательских рисков - поскольку главным стимулом предпринимательской деятельности служит стремление к получению прибыли (дохода), то риск возможности неполучения прибыли или дохода, снижения уровня рентабельности или образования убытков является объектом данного страхования.