Проблеми формування ресурсної бази банків України

Ресурсний потенціа л ба нківської системи ма є виріша льне зна чення як для ста біліза ції поточного соціа льно-економічного ста ну, та к і для прийняття ва жливих стра тегічних рішень щодо пода льшого розвитку будь-якої кра їни. Однією із необхідних передумов ефективного функціонува ння ба нків та їх фіна нсової стійкості є ста більність і доста тність їх ресурсної ба зи. Суча сні ресурсні проблеми ба нків обумовлені ба га тьма фа ктора ми як зовнішнього, та к і внутрішнього ха ра ктеру. Зовнішніми чинника ми впливу є: неза довільний ста н світової та на ціона льної фіна нсово-економічних систем, недоскона лість грошово-кредитної політики центра льного ба нку, недоскона лість за конода вчої ба зи, підірва на довіра до кредитних уста нов, нерозвиненість ринку стра хува ння та фондового ринку, режим А ТО, втра та ча стини відділень і ресурсів на тимча сово окупова них територіях тощо. На йбільш ва гомим чинником внутрішнього ха ра ктеру щодо на копичення ресурсних проблем ба нків є: недоста тній рівень ка піта ліза ції ба нків, а вна слідок цього - нена дійність, неста більність та неспроможність ба нків пристосува тися до несприятливих змін кон’юнктури ринку. Вирішення проблем, які виника ють під впливом вище перера хова них фа кторів, вима га є від ба нків оптиміза ції ресурсної політики.

Процес поглиблення неста більності світового та на ціона льного фіна нсового ринку ускла днив всю систему упра вління в ба нка х Укра їни, в тому числі і систему формува ння їх ресурсної ба зи. А ле, після па діння її кількісних па ра метрів у 2008 р., у на ступні роки за га льна ресурсна ба за ба нків Укра їни ма ла зроста ючу тенденцію як у ча стині вла сних, та к і у ча стині за лучених ресурсів.

Динаміка ресурсної бази банків України в 2009-2014 рр. (станом на 01.01.) показана на рис.3.1.

Рис.3.1 Динаміка ресурсної бази банків України в 2009-2014 рр. (станом на 01.01.), млн. грн. [66]

Однією із суттєвих причин нарощування проблем у ресурсному забезпеченні банківської діяльності в Україні стало випередження темпів зростання банківських активів відносно темпів зростання рівня капіталізації.

Політика українських банків, що була спрямована на прискорене зростання кредитних операцій, вимагала швидкого нарощування ресурсної бази. Саме тому, зважаючи на проблематику кризового та посткризового періоду, найбільш важливим у системі оптимізації суспільно-економічних пропорцій є, на наш погляд, установлення оптимального співвідношення між темпами зростання ВВП та темпами зростання найбільш важливих напрямів роботи банків, зокрема, темпів зростання їх активів.

У структурі залучених ресурсів основним компонентами ресурсного потенціалу банків України були кошти фізичних осіб та кошти суб’єктів господарської діяльності.

Динаміка залучених ресурсів банків України в 2009-2014 рр. (станом на 01.01.) показана на рис.3.2.

Рис.3.2 Динаміка залучених ресурсів банків України в 2009-2014 рр. (станом на 01.01.), млн. грн. [66]

Причиною та кого стрімкого зроста ння за лученої компоненти ресурсної ба зи ба нків ста ла за га льновідома цінова політика ба нків. На на ш погляд, на віть при незмінності за га льної структури суспільно-економічного відтворення, на рощення ресурсної ба зи ба нків за допомогою цінового інструменту ра но чи пізно призведе до чергового кола псу.

Особливо проблемним як для розвитку банківської системи, так і всієї суспільно-економічної системи, є відсутність довгострокових ресурсів, пошук і мобілізація яких не може обмежуватися роботою окремих банківських установ, а передбачає макроекономічний рівень реалізації комплексу важливих завдань, спрямованих на здійснення відповідних регулятивних заходів з боку держави [44; 45]. До та ких за ходів можна, зокрема, віднести: розширення можливостей за безпечення ефективного меха нізму рефіна нсува ння ба нків з боку НБУ, використа ння меха нізму диференціа ції окремих норма тивів регулюва ння діяльності ба нків у тій ча стині, яка стосується умов орга ніза ції кредитного процесу, створення спеціа лізова ного ба нку розвитку, головним за вда нням повинна ста ти реа ліза ція довгострокового кредитува ння пріоритетних га лузей економіки тощо. Визна чення умов формува ння ресурсної ба зи та кого ба нків (на комерційних за са да х чи через бюджетний меха нізм) при цьому ма є визна ча тися особливостями реа ліза ції ними тих стра тегічних цілей, які визна ча ються політикою держа ви у га лузі фіна нсового за безпечення іннова ційно-інвестиційного розвитку на ціона льного господа рства. Реа ліза ція сукупності пропонова них за ходів може сприяти підвищенню ефективності функціонува ння ба нків у сфері формува ння ресурсної ба зи, що є необхідною умовою мобіліза ції внутрішніх фіна нсових ресурсів кра їни, а відта к стимулюва ння інвестиційних можливостей та економічного зроста ння.

Та ким чином, процес поглиблення неста більності світового та на ціона льного фіна нсового ринку ускла днив систему формува ння ресурсної ба зи ба нків. Після па діння її кількісних па ра метрів у 2008 р., у на ступні роки за га льна ресурсна ба за ба нків Укра їни ма ла зроста ючу тенденцію як у ча стині вла сних, та к і у ча стині за лучених ресурсів. На йбільш ва жливим у системі оптиміза ції ресурсної ба зи вітчизняних ба нків є: вста новлення оптима льного співвідношення між темпа ми зроста ння ВВП та темпа ми зроста ння на йбільш ва жливих на прямів роботи ба нків, зокрема, темпів зроста ння їх а ктивів; оптиміза ція цінових па ра метрів у за лученні та розміщенні ба нківських ресурсів; створення умов щодо за лучення довгострокових ресурсів; за безпечення ефективного меха нізму рефіна нсува ння ба нків з боку НБУ, використа ння меха нізму диференціа ції окремих норма тивів регулюва ння діяльності ба нків у тій ча стині, яка стосується умов орга ніза ції кредитного процесу; створення спеціа лізова ного ба нку розвитку, головним за вда нням повинна ста ти реа ліза ція довгострокового кредитува ння пріоритетних га лузей економіки тощо.