Обов’язкові резерви комерційного банку

R Резервна норма = х 100%

Сума поточних вкладів

Резерви – це частина депозитів, яку банки зберігають у Центральному банку у вигляді обов’язкових резервів. Обов’язкові резерви – встановлені законом резерви в розмірі резервної норми. Надлишкові резерви – сума, на яку фактичні резерви банку перевищують обов’язкові резерви.

Фактичні резерви – обов’язкові резерви = надлишкові резерви

У межах цих надлишкових резервів і надаються комерційними банками кредити і отже створюються гроші. Вони можуть створюватися через купівлю у населення комерційними банками державних облігацій. Усе це збільшує грошову пропозицію. Зміна резервної норми розширює або скорочує можливості кредитування.

Ми з’ясували, як створюють гроші окремі комерційні банки. Система комерційних банків може в багато разів розширювати пропозицію грошей через багатодепозитні вклади і тому здатна надавати позики, що в декілька разів перевищують надлишкові резерви. Це пояснюється тим, що банківська система не втрачає резерви, а переміщує їх від одного банку до іншого. Процес створення депозитів продовжується: кожний новий вклад і нова надана позика збільшують пропозицію грошей у національній економіці. Це результат діяльності всієї банківської системи.

Число, що множить депозитну базу банківської системи, називають мультиплікатором.

Грошовий мультиплікатор – число, що множить надлишкові резерви банківської системи.

m = 1/R,

де m – грошовий мультиплікатор,

R – резервна норма.

Його величина є обернено пропорційною резервній нормі та показує, яка кількість грошей створюється при відповідній величині резервної норми.

В Україні грошовий мультиплікатор невисокий (< 1, 5), тому пропозиція грошей головно може збільшуватися через їх додаткову емісію.