Права и обязанности участников страхового обязательства

Страхователь обязан:

1)уплатить страховую премию в порядке и сроки, предусмотренные договором. При просрочке уплаты очередного страхового взноса и наступлении страхового случая страховщик вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса в страховую выплату (п. 4 ст. 954 ГК);

2) незамедлительно сообщать страховщику о значительных изменениях обстоятельств, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска. Страховщик вправе потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска. Если страхователь не согласен с этими требованиями, то страховщик вправе потребовать расторжения договора в соответствии с общими правилами главы 29 ГК РФ.

Если страхователь умалчивает о значительных изменениях обстоятельств, то страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования и возмещения убытков, причиненных таким расторжением. При личном страховании страховщик вправе требовать изменения договора, уплаты дополнительной премии, расторжения договора, только если это прямо предусмотрено в договоре;

3) незамедлительно уведомить страховщика или его представителя о наступлении страхового случая (ст. 961 ГК РФ). Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. По договору личного страхованиясрок уведомления страховщика не может быть менее 30 дней. Неисполнение страхователем (выгодоприобретателем) данной обязанности дает страховщику право отказать в страховой выплате. Страхователь вправе потребовать осуществления страховой выплаты, если докажет, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Права страхователя

1)получить исполнение по договору в виде страхового возмещения или страховой выплаты при наступлении предусмотренного в договоре страхового случая.

2) право на страховую тайну.

3) в случае, когда имущество или предпринимательский риск застрахованы лишь в части страховой стоимости, осуществить дополнительное страхование, в том числе у другого страховщика, но с тем, чтобы общая страховая сумма по всем договорам страхования не превышала страховую стоимость.

4) заменить застрахованное лицо, выгодоприобретателя

5) отказаться от дальнейшей реализации договора, потребовав у страховщика его досрочного прекращения.

Страховщик обязан

1) при наступлении страхового случая выплатить по договору имущественного страхования страховое возмещение и по договору личного страхования — страховую сумму.

2) До их выплаты страховщик вправе выяснить причины и обстоятельства страхового случая с целью установления соответствия произошедшего события признакам страхового случая, наличия вреда, причинной связи между страховым случаем и вредом, наличия оснований для отказа в страховой выплате.

Страховщик освобождается от выплаты в следующих случаях:

► если страхователь не выполнил обязанности по уведомлению страховщика о наступлении страхового случая;

► если страховой случай наступил вследствие умысла заинтересованных лиц;

► если страховой случай наступил вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок (п. 1 ст. 964 ГК РФ);

► если убытки возникли вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

3) Страховщик обязан сохранять в тайне сведения о страхователе, застрахованном лице и выгодоприобретателе, состоянии их здоровья, а также об имущественном положении этих лиц, полученные им в результате своей профессиональной деятельности. За нарушение тайны страхования страховщик несет ответственность.

Права страховщика.

1) право на оценку страхового риска

2) право на оспаривание страховой стоимости имущества, страховой суммы

3) право на получение страхового вознаграждения (страховой премии)

4) право требовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска

5) право на отказ в выплате страхового возмещения, освобождение от возмещения убытков