Правовое регулирование сертификатов

Ранее было раскрыто понятие депозитного (сберегательного)сертификата в Гражданском кодексе.

Что касается выпуска сертификатов, то для этого банки должны утвердить условия и представить их в трех экземплярах - в Главное территориальное управление ЦБ РФ, Национальный банк республик в составе РФ по месту нахождения корреспондентского счета в десятидневный срок с даты принятия решения о выпуске. Условия выпуска сертификата должны содержать полный порядок выпуска и обращения сертификатов, описание внешнего вида сертификата и образец (макет) сертификата.[5]

Сертификат должен иметь следующие обязательные реквизиты[6]:

- наименование;

- номер и серию сертификата;

- дату внесения депозита;

- размер депозита, оформленного сертификатом (прописью и цифрами);

- безусловное обязательство кредитной организации вернуть сумму, внесенную в депозит, и выплатить причитающиеся проценты;

- дату востребования суммы по сертификату;

- ставку процента за пользование депозитом;

- сумму причитающихся процентов (прописью и цифрами);

- ставку процента при досрочном предъявлении сертификата к оплате;

- наименование, местонахождение и корреспондентский счет кредитной организации, открытый в Банке России;

именной сертификат:

- наименование и местонахождение вкладчика - юридического лица;

- подписи двух лиц, уполномоченных кредитной организацией на подписание такого рода обязательств, скрепленные печатью кредитной организации.

Отсутствие какого-либо из обязательных реквизитов в тексте бланка делает его недействительным. Также бланк сертификата должен содержать все основные условия выпуска, оплаты и обращения сертификата (условий и порядка уступки требования), восстановления прав по сертификату при его утрате.

Обращение сберегательных и депозитных сертификатов осуществляется на основании общих норм гражданского права. При этом сертификаты не могут служить платежным или расчетным средством.

Изменение в одностороннем порядке ставки процентов, установленной при выдаче сертификата, не допускается. Размер процентов и порядок их выплаты определяются договором банковского вклада.[7]

Проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня, предшествующего ее возврату вкладчику либо ее списанию со счета вкладчика по иным основаниям. Выплата процентов по сертификату осуществляется кредитной организацией одновременно с погашением сертификата при его предъявлении. Начисление процентов производится не реже одного раза в месяц и только на сумму задолженности по основному долгу.[8]