ПК 1.4. Осуществлять межбанковские расчеты.

Межбанковские расчеты – это система безналичных расчетов между кредитными организациями.

Функции межбанковских расчетов:

• размещение денежных сре дств в в иде депозитов и кредитов;

• переучет векселей друг у друга и в ЦБ;

• покупка / продажа ценных бумаг;

• предоставление централизованных кредитов;

• расчетно – кассовое обслуживание клиентов по поручению друг друга на основе корреспондентских отношений.

Межбанковские расчеты осуществляются на основе Положения О безналичных расчетах в Российской Федерации №2П от 3.10.02.

Расчеты могут производиться через:

• расчетную сеть Банка России;

• кредитные организации по корреспондентским счетам Лоро и НОСТРО;

• небанковские кредитные организации, осуществляющие расчетные операции (клиринговые палаты);

• внутрибанковскую расчетную систему (счета межфилиальных
расчетов).

Для осуществления расчетов заключаются договоры между кредитными организациями и открывается корреспондентский счет (Рис. 16).

Порядок проведения межбанковских расчетов

1.1Учет межбанковских расчетов

Для осуществления межбанковских расчетов кредитные организации и их филиалы открывают корреспондентские счета в подразделениях расчетной сети Банка России или в других кредитных организациях. Кредитная организация (филиал) имеет право открыть корреспондентский счет (субсчет) с даты внесения соответствующей записи в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и присвоения ей регистрационного (порядкового) номера.

Основанием для открытия корреспондентского счета (субсчета) кредитной организации (филиала) является заключение договора счета. Корреспондентский счет (субсчет) открывается по распоряжению руководителя банка-корреспондента или руководителя подразделения расчетной сети Банка России.

Для открытия корреспондентского счета кредитная организация представляет в банк-корреспондент или подразделение расчетной сети Банка России, следующие документы:

заявление на открытие корреспондентского счета по установленной форме;

копию лицензии на осуществление банковских операций, заверенную в установленном порядке;

копии учредительных документов, заверенные в установленном порядке:

-устав кредитной организации;

-свидетельство о государственной регистрации кредитной организации;

письмо территориального учреждения Банка России с подтверждением согласования кандидатур руководителя и главного бухгалтера кредитной организации;

свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;

заверенную в установленном порядке карточку с образцами подписей руководителя, главного бухгалтера и уполномоченных должностных лиц кредитной организации и оттиском печати кредитной организации

Для открытия корреспондентского субсчета филиалу наряду с перечисленными документами кредитная организация (филиал — при наличии у руководителя доверенности) дополнительно представляет:

копию сообщения Банка России о внесении филиала в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и присвоении ему порядкового номера, заверенную в установленном порядке;

копию Положения о филиале, заверенную в установленном

порядке;

3) оригинал доверенности, выданной кредитной организацией руководителю филиала на открытие корреспондентского субсчета и ведение операций по этому счету, или заверенную в установленном порядке копию доверенности, выданной кредитной организацией руководителю филиала, удостоверяющей полномочия руководителя филиала на открытие счета и ведение операций по нему и право подписания договоров (в случае, если договор и заявление на открытие счета подписываются руководителем филиала).

Корреспондентские счета могут быть счетами:

-«ЛОРО» — корреспондентские счета банков-респондентов в данном банке;

-«НОСТРО» — корреспондентские счета данного банка в банках-корреспондентах.

Банк-респондент — банк, открывший корреспондентский счет в другом банке (филиале).

Банк-корреспондент — банк, в котором открыт корреспондентский счет банка-респондента.