Образец кредитного договора

Таблица 1.1

Денежная база в широком определении в 2011 г., млрд руб.

¹ Без учета наличных денег в кассах учреждений Банка России.

² Остатки средств на корреспондентских счетах в валюте Российской Федерации, включая усредненную величину обязательных резервов.

³ Остатки средств на счетах обязательных резервов, депонируемых кредитными организациями в Банке России, по привлеченным средствам в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте.

⁴ По рыночной стоимости.

Рис. 1.1. Структура финансового рынка

Рис. 1.2. Структура кредитной системы

Рис. 1.3. Организационная структура банковской системы

Таблица 1.4

Крупнейшие банки Европы в феврале 2010 г.

Рис. 1.4. Банковская система России по Закону РФ от 03.12.1990 «О банках и банковской деятельности»

Рис. 1.5. Организационная структура банковской системы России

Таблица 1.6

Отношение активов и капитала банков к ВВП в разных странах¹

¹ Расчеты автора по данным макроэкономической и банковской статистики по зарубежным странам — на 1 января 2008 г., по России — по данным Банка России на 1 января 2011 г.

Таблица 1.8

Крупнейшие приобретения иностранного капитала в банковском секторе России (по данным Mergers.ru)^[168]

Таблица 2.1

Структура пассивных и активных операций Банка России

Продолжение табл. 2.1

Окончание табл. 2.1

Указанная структура баланса Банка России утверждена Советом директоров Банка России. Данные об основных средствах в составе прочих активов, принимая во внимание их незначительную величину, начиная с 01.01.2010 публикуются один раз в год на 1 января в Годовом отчете Банка России.

Рис. 2.1. Организационная структура Банка России

РКЦ — расчетно‑ кассовые центры, ГРКЦ — головные РКЦ (625); ИВЦ — информационно‑ вычислительные центры (4); КЦОИ — коллективные центры обработки информации; Полевые учреждения, обслуживающие воинские части (123); ЦХ — Центральное хранилище; ОПЕРУ МГТУ — операционное управление Московского главного территориального управления; ОПЕРУ 1 — Первое операционное управление; МРЦБ — межрегиональный центр безопасности.

Рис. 2.2. Виды банковского надзора

Рис. 3.1. Организационная структура банка

Таблица 4.1

Структура раздела I баланса банка

Рис. 4.1. Структура ресурсов банка

Рис. 6.1. Схема платежного оборота

Рис. 6.2. Структура платежной системы России

Таблица 6.1

Виды счетов, открываемых юридическим лицам

Окончание табл. 6.1

Рис. 6.3. Виды платежных карточек

Рис. 6.4. Классификация векселей

Рис. 6.5. Схема оборота простого векселя

Рис. 6.6. Схема оборота переводного векселя

Рис. 6.7. Особенности межбанковских расчетов

Рис. 6.8. Документооборот межбанковских расчетов через РКЦ

Рис. 6.9. Виды электронных платежей

Рис. 6.10. Электронные платежные системы

Рис. 6.11. Особенности расчетных операций

Рис. 6.12. Передача ЭПД по внутрирегиональным системам электронных платежей

1 — расчетные документы; 2 — создание электронной посылки о списании денежных средств; 3 — ЭСИД (электронный служебно‑ информационный документ о получении посылок) о завершении проводок по корсчету; 4 — в РКЦ проводки с одновременным отражением на корреспондентских счетах, где происходит списание денежных средств с банка плательщика и зачисление их в банк получателя; 5 — электронная посылка о зачислении денежных средств; 6 — ЭСИД‑ посылки о получении денежных средств; 7 — изготовление электронного образца ЭД на бумажных носителях для клиентов

Рис. 6.13. Передача ЭПД по межрегиональным электронным платежам

1 — расчетные документы; 2 — электронные посылки с копиями ЭПД для отражения по корсчетам; 3 — ЭСИД о получении посылок; 4 — электронные посылки с копиями ЭПД для списания и зачисления на лицевых счетах участников электронных расчетов в ГРКЦ; 5 — в Федеральном расчетном центре (ФРЦ) открыты лицевые счета ГРКЦ участников электронных расчетов, где одновременно происходит списание и зачисление денежных средств с лицевых счетов ГРКЦ банка отправителя и банка получателя; 6 — ЭСИД об успешном завершении электронного расчета; 7 — электронные посылки о зачислении денежных средств на корсчета; 8 — ЭСИД о получении посылки; 9 — электронные посылки о зачисленных средствах; 10 — ЭСИД о получении посылки; 11 — изготовление электронных образцов на бумажных носителях ЭПД для клиентов

Рис. 6.14. Клиринговая система Сбербанка России

Рис. 6.15. Принципиальная схема подкрепления оборотной кассы в РКЦ

Рис. 6.16. Планирование кассовых оборотов в банковской системе Российской Федерации

Рис. 6.17. Календарное планирование выдачи наличных денег в учреждениях банков Российской Федерации

Рис. 6.18. Схема приходных кассовых операций в банке

Рис. 6.19. Схема расходных кассовых операций в банке

Рис. 7.1. Экономическая природа кредита

Рис. 7.2. Объекты кредитования

Рис. 7.3. Классификация кредитов

Рис. 7.4. Формы обеспечения кредита

Рис. 7.5. Ссуда с твердым сроком погашения

Рис. 7.6. Погашение в рассрочку по аннуитетной схеме (срок — годы/месяцы)

Рис. 7.7. Дифференцированные платежи по банковской ссуде

Рис. 7.8. Схема ипотечной ссуды

Рис. 7.9. Динамика остатка задолженности по ссуде

Рис. 7.10. Американская модель ипотечного кредитования

Рис. 7.11. Немецкая модель ипотечного кредитования

Рис. 7.12. Схема лизинговой сделки

1 — выбор поставщика объекта лизинга; 2 — договор купли/продажи с поставщиком; 3 — договор лизинга; 4 — поставка объекта лизинга, оформление протокола приемки объекта; 5 — лизинговые платежи

Рис. 7.13. Структура лизингового платежа

Рис. 7.14. Схема факторинговой операции

Таблица 7.4

Классификация международных кредитов

¹ МФО — международные финансовые организации.

Рис. 7.15. Схема форфейтинговой сделки

Рис. 7.16. Основные факторы, определяющие величину текущего риска

Рис. 7.17. Процедура кредитования заемщика

Таблица 7.5

Технологическая карта

¹ Картотека неоплаченных платежных документов заемщика при отсутствии необходимых средств на его счете.

Продолжение табл. 7.5

¹ Картотека неоплаченных платежных документов заемщика при отсутствии необходимых средств на его счете.

Окончание табл. 7.5

Продолжение табл. 7.6

¹ Картотека неоплаченных платежных документов заемщика при отсутствии необходимых средств на его счете.

Продолжение табл. 7.6

Рис. 8.1. Виды операций банков с ценными бумагами

Рис. 8.2. Схема брокерских операций

Рис. 9.1. Порядок осуществления инкассовой операции:

1 — подписание контракта на поставку товара; 2 — экспортер представляет в банк инкассовое поручение и товарно‑ расчетные документы; 3 — банк проверяет правильность составления документов и передает их инкассирующему банку‑ корреспонденту; 4 — банк импортера передает импортеру документы; 5 — импортер вносит указанную сумму; 6 — инкассирующий банк передает извещение об оплате банку экспортера; 7 — банк экспортера зачисляет средства на расчетный счет клиента и уведомляет его о получении платежа

Рис. 9.2. Порядок осуществления аккредитивной операции:

1 — контракт; 2 — импортер в оговоренные с экспортером сроки дает поручение своему банку об открытии (выставлении) аккредитива (заявления на открытие аккредитива); 3 — банк импортера просит банк экспортера открыть аккредитив в пользу соответствующего экспортера, и сразу или в обусловленные сроки осуществляет покрытие, т.е. переводит сумму аккредитива (выставление аккредитива); 4 — банк экспортера направляет извещение клиенту‑ экспортеру; 5 — экспортер, получив извещение (авизо) от своего банка и проверив условия аккредитива, направляет товар в адрес импортера и оформляет необходимые для получения платежа с аккредитива документы; 6 — экспортер передает в свой банк товаросопроводительные и другие документы, указанные в аккредитиве; 7 — товаросопроводительные и другие документы банк экспортера пересылает банку импортера, который осуществляет платеж; 8 — экспортер получает причитающуюся ему сумму платежа; 9 — банк импортера передает полученные документы импортеру, которые дают ему право получить закупленный товар

Рис. 9.3. Механизм валютного контроля над экспортными операциями

Рис. 9.4. Механизм валютного контроля за импортными операциями

Рис. 10.1. Концепции маркетинга

Рис. 10.2. Сбор информации о состоянии рынка

Рис. 10.3. Определение рыночной стратегии

Рис. 10.4. Группы потребителей

Рис. 10.5. Группы банковских продуктов

Рис. 10.6. Инструменты маркетинга

Рис. 10.7. Реализация выбранной стратегии маркетинга

Рис. 10.8. Система сбыта

Рис. 10.9. Схема процесса стратегического планирования

Рис. 10.10. Структура стратегического управления

Рис. 10.11. Управление активами по методу общего фонда средств

Рис. 10.12. Управление активами по методу распределения активов (конверсия средств)

Таблица 10.1

Форма отчета о прибылях и убытках № 0409807 «Публикуемый баланс»

Рис. 10.13. Классификация рисков

Рис. 10.14. Процесс управления риском

Структура активов кредитных организаций, сгруппированных по направлениям вложений (млрд руб.)

Продолжение таблицы