Безналичное обращение и система безналичных расчетов.

Безналичное – это платежи, осущ без использования наличных денег, посредством перечисления ден ср по сч в КО и зачетов взаимных требований

Особенности безналичных денежных расчетов:

*не менее 3 участников (плательщик, получатель и банк)

*участники состоят в кредитных отношениях с банком, что проявл в остатках ср на сч

*перечисление денег производится путем записи по сч в результате чего изменяются кредитные отношения Б с их участниками.

Безналичные расчеты осущ ч/з КО или ЦБ по сч открытым на основе договора банк сч или договора кор. сч.

Как правило, списание ден ср со сч осущ по распоряжению его владельца или в установленных законом случаях без распоряжения владельца сч на основании расч док.

Существует 4 основных формы безналичных расчетов: расчеты ПП; аккредитив; чеки; инкассо

Расчетный документ представляет собой оформленное в виде док на бумажном носителе или в виде электронного платежного док, распоряжение плательщика о списании ден ср со своего сч и их перечисление на сч получателя ср, либо распоряжение получателя ср на списание ден ср со сч плательщика и перечисление на сч указанный получателем.

Банки осуществляют операции по сч клиентов на основании расч док, к ним относятся:

ПП – распоряжение плательщика обслуживающему его банку перевести определенную сумму денег на сч получателя, открытый в этом или др банке.

Аккредитив – это условное денежное обязательство принимаемое банком (банком-эмитентом) по поручению плательщика произвести платежи в пользу получателя средств при предъявлении документов соответствующих условиям аккредитива или предоставить полномочия другому банку произвести эти платежи.

Чек – ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжения чекодателя банку произвести платеж указанной суммы чекодержателю.

ПТ – расчетный документ, содержащий требования получателя средств к плательщику об оплате определенной суммы денежных средств через банк.

ИП – расчетный документ, на основании которого производится списание денежных средств со счета плательщика бесспорном порядке.

10. Денежная система страны: понятие и основные элементы.

ДС – это устройство ден обращения в стране, сложившееся исторически, закрепленное нац законодательством. ДС определяет ден знак, имеющий хождение в данном гос.

Выделяют 2 типа ДС в зависимости от того, в какой форме функционируют деньги: система металлического обращения; система обращения денежных знаков.

ДС страны должна соответствовать след критериям: д/б стабильной, д/б единой на территории всей страны, д/б эластичной в сторону умен и увел ден массы, должна способствовать нормальному функционированию экономики, обеспечивать экономический рост.

Основными из элементов ДС явл: наименование денежной единицы и ее частей; виды денежных знаков, имеющих законную платежную силу; эмиссионный механизм; порядок обеспечения денежных знаков; структура ден оборота, регламентация безнал ден оборота и нал ден обращения; порядок установления валютного курса; гос орган, осущ регулирование ден обращения.

11.Инфляция: причины и сущность инфляции, формы ее проявления, регулирование инфляции.

Инфляция – обесценивание ден ср, которые находятся в обращении.

Причины инфляции: Нарушение равновесия м/у ден массой и товарным покрытием. Резкое сокращение производства. Бюджетный дефицит. Механизмы налогообложения. " Ценовая накидка" или инфляционное ожидание. Монополизм предприятий. Милитаризация экономики - рост военных расходов. Падения вал курса нац ден ед. Правительственный кризис

Формы проявления инфляции: рост цен на товары и услуги, причем неравномерный, что приводит к обесценению денег, снижению их покупательной способности; понижение курса национальной денежной единицы по отношению к иностранной. Увеличение цены золота, выраженной в национальной денежной единице.

Инфляция измеряется с помощью индекса цен. Поскольку уровень (или темп) инфляции показывает, на сколько цены выросли за год, то его можно рассчитать след образом:

ИЦ₀ — индекс цен предыдущего года ИЦ₁ — индекс цен текущего года

Методы борьбы с инфляцией могут быть прямые и косвенные. Чаще всего проявл след закономерность - чем кризиснее ситуация, тем насущнее прямые методы воздействия правительства и ЦБ на экономику и ден массу, как ее составляющую.

Косвенные методы включают: регулирование общей массы денег; регулирование процентных ставок коммерческих банков через управление ими ЦБ; обязательные денежные резервы коммерческих банков; операции ЦБ на открытом рынке ценных бумаг.

Прямые меры: прямое и непосредственное регулирование кредитов и их распределения гос-вом; гос. регулирование цен; гос. регулирование пределов заработной платы; гос. регулирование внешней торговли и операций с иностранным капиталом; гос. регулирование валютного курса.

13. Понятие валютного рынка: виды, функции, участники, операции.

ВР - система устойчивых эконом и организационных отношений, связанных с операциями купли-продажи ин валют и платежных док в ин валютах.

Виды валютного рынка: рынок спот, рынок срочных контрактов, рынок нал валюты.

*Одним из самых больших ВР выступает рынок спот, или рынок немедленной поставки валюты (в течение 2 рабочих дней).

*Рынок нал валюты - рынок, на котором продается и покупается реально имеющаяся валюта.

*Срочный (форвардный) ВР. Если участнику ВР потребуется купить ин валюту ч/з опред период времени, он может заключить так называемый срочный контракт на покупку этой валюты. К срочным валютным контрактам относятся: форвардные контракты; фьючерсные контракты; валютные опционы.

Как форвардный, так и фьючерсный контракт представляют собой соглашение м/у двумя сторонами об обмене фиксированного кол-ва денег на опред дату в будущем по заранее оговоренному вал курсу. Оба контракта обязательны к исполнению. Различие между ними состоит в том, что форвардный контракт заключается вне биржи, а фьючерсный контракт приобретается и продается только на вал бирже.

Валютный опцион – это контракт, который предоставляет право (но не обязательство) одному из участников сделки купить или продать опред кол-о ин. валюты по фиксированной цене в течение опред периода времени. Покупатель опциона выплачивает премию его продавцу взамен его обязательств реализовать вышеуказанное право.

Валютные рынка бывают внутренние и внешние: Внутренние рынки функционируют внутри страны, они предназначены для обмена нац ден ед на валюты др стран.

*Внешние рынки – один из самых известных внешних валютных рынков это рынок форекс, его основное предназначение это покупка и продажа валюты. В отличие от нац рынков здесь торгуются только ликвидные валюты, на которые существует постоянный спрос.

Под валютными операциями обычно понимают любые платежи, связанные с перемещением вал ценностей м/у субъектами ВР.

Эти операции классифицируются по нескольким критериям:
1. По сроку осущ платежа по купле-продаже валюты: Кассовые или сделки с немедленной поставкой; Срочные.
2. По механизму осущ операций: Операции спот; Форвардные сделки; Фьючерсные сделки; Опционные сделки.
3. По целевому назначению:
- Операции с целью получения валюты для осущ платежей по междунар расчетам;
- Операции с целью страхования от валютных рисков (операции хеджирования);
- Операции с целью получения прибыли или спекулятивные операции.
4. По форме осуществления: Безнал; Нал.
5. По масштабам операций: Оптовые (осуществляются между банками); Розничные (осуществляются между банками и их клиентами.

Основными функциями валютного рынка явл: Обеспечение своевременного осуществления междунар расчетов; Осущ валютных интервенций; Страхование валютных рисков; Получение прибыли от разницы курса валют; Диверсификация (расширение) валютных резервов.

Его участниками явл: крупные КБ; финансовые и инвестиционные компании; фондовые биржи, ТНК, центробанки; посреднические организации; отдельные лица; междунар фин орг.

14.Кредит: сущность, функции. Формы и виды кредита. Кредит в международных экономических отношениях.

Кредит – ссуда в ден или товарной формах на условиях возвратности, платности, срочности, выданная на опред срок и под определенную % ставку.

Ссуда – это передача денег или мат.ценностей кредитором заемщику на условиях возврата и с уплатой %.

Сущность кредита всегда устойчива и неизменна: кредит – это эконом отношения м/у кредитором и заемщиком по поводу возвратного движения стоимости в товарной или ден форме.

Источники кредитных ресурсов в обществе – временно свободные ден. ср-ва Ю и Ф лиц.

Субъектами кредитных отношений выступают кредитор и заемщик.

Объект – ссудный капитал.

Принято выделять следующие функции кредита:

*распределительная - При реализации этой функции кредита перераспределяются как ден ср, так и товарные ресурсы;

*замещающая (замещает деньги в обращении) - ср кредита - переводные векселя, чеки, кредитные карты и т.д. - начинают заменять реальные деньги в сфере обращения.

*стимулирующая - проявл в возможности развития производства без наличия собственных ден ср.

*контрольная - заключается в том, что в процессе кредитования осущ взаимный контроль (как кредитора, так и заемщика) за использованием и возвратом займа.

Принципы кредитования: возвратность (своевременный возврат полученных средств); срочность (необходимо возвратить кредит в точно оговоренный срок); платность (возмездность)-кредит выдается за опред плату; Целевое назначение – кредит выдается на опред цели, позволяет осущь контроль за расходованием кредитных денег; Обеспеченность – необходимость обеспечения защиты имущественных интересов кредитора при возможном нарушении заемщиком принятых на себя.(форма обеспечении-залог, поручитель; гарантия, страхование, переуступка тебований заемщика 3 лицу); Дифференцированность – изучение кредитоспособности заемщика и кредиты выдают тем заемщикам, которые могут их эффективно использовать и вернуть в срок с %.

Виды кредитов:

*Ипотечный кредит- долгоср кредит, предоставляемый ю или ф лицу банками под залог недвижимости: земли производственных и жилых зданий, помещений, сооружений

*Ломбардный- краткоср фиксированная по размерам ссуда под залог легко реализуемого движимого имущества

*Вексельный кредит- это банковская операция по учёту (дисконта) векселей и выдачи займов до востребования под векселя.Учёт (или дисконт) векселей заключается в том, что банк, после приобретения векселя с именным индоссаментом, немедленно его оплачивает предъявителю, а платёж получает только при наступлении опред в векселе срока.

*Лизинговый кредит- это отношения между юридически самостоятельными лицами по поводу передачи в лизинг основных средств производства или товаров в длительное пользование, а также по поводу финансирования, приобретения движимого и недвижимого арендуемого имущества.

*Факторинговый-покупка банком денежных требований поставщика к покупателю

*Возобновляемый: а) кредитные карты для ФЛ; б) кредитная линия для организаций

*Межбанковкий- кредит, который один банк предоставляет др банк, заемщик КБ, кредитор КБ, ЦБ.

*Консорциальный - предоставление одному заемщику несколькими банками при объединении их в консорциум или синдикат, применяется при больших суммах или длительном сроке, цель снизить риск банка(синдицированный)

Формы кредитов:

Банковский кредит – кредиторами является КО.

Кредиты частного сектора – заемщик фл, кредитор КО, авто и ипотечный

Коммерческий кредит – представляется в форме отсрочки платежа за товар под особый док – вексель (долговая расписка)

Гос кредит – это совокупность кредитных отношений, при котором заемщиком или кредитором выступает гос.

Междунар кредит – это совокупность кредитных отношений при которых участниками выступают правительство гос межнац финансово – кредитные институты.

Междунар кредит - это движение ссудного капитала в сфере междунар эконом отношений.

Регулируется оно законами междунар экономики. Возникло такое кредитование примерно в XIV веке, когда начали активно развиваться отношения в междунар торговле

Междунар кредит означает кредитные отношения м/у гос, банками и предприятиями (фирмами) различных стран. В основе междунар кредита - передача ден (валютных) или товарных ресурсов из одной страны в др страну на основе принципов кредитования.