Раздел VI. Банковское кредитование, расчеты. контроль осуществляется в процессе рассмотрения вопроса о реги­страции кредитной организации в Книге государственной регистра­ции кредитных организаций

контроль осуществляется в процессе рассмотрения вопроса о реги­страции кредитной организации в Книге государственной регистра­ции кредитных организаций, выдачи и отзыва лицензии на право совершения банковских операций как в рублях, так и в иностран­ной валюте.

Отказ в государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций, а так­же непринятие Банком России в установленный срок соответст­вующего решения могут быть обжалованы в арбитражный суд.

Банк России в соответствии с федеральным законодательством в целях обеспечения устойчивости кредитных отношений и гаран­тии прав кредиторов (вкладчиков) устанавливает кредитным орга­низациям определенные обязательные нормативы:

— минимальный размер уставного капитала для вновь регистри­руемой кредитной организации; предельные размеры неденежных вкладов в уставный капитал кредитной организации, перечень ви­дов имущества в неденежной форме, вносимого в оплату уставного капитала. Норматив минимального размера уставного капитала кредитной организации может устанавливаться в зависимости от вида кредитной организации. Банк России не имеет права требо­вать от ранее зарегистрированных кредитных организаций измене­ния их уставного капитала, за исключением случаев, установлен­ных федеральными законами. Внесенные в уставный капитал кре­дитной организации в установленном порядке материальные акти­вы (здания, помещение, в котором располагается кредитная организация, банковское оборудование и другое имущество) стано­вятся ее собственностью. Не могут вноситься в уставный капитал нематериальные активы (в том числе права аренды помещения) и ценные бумаги;

— максимальный размер риска на единого заемщика или груп­пу связанных заемщиков. Данный норматив устанавливается в про­центах от собственных средств кредитной организации. При опре­делении размера риска учитываются вся сумма кредитов кредитной организации данному заемщику или группе связанных заемщиков, а также гарантии и поручительства, представленные организацией заемщику или группе заемщиков;

— максимальный размер крупных кредитных рисков. Указан­ный норматив устанавливается как процентное соотношение сово­купной величины крупных рисков и собственных средств кредит­ной организации. Крупным кредитным риском является объем кре­дитов, гарантий и поручительств в пользу одного клиента в размере свыше 5% собственных средств кредитной организации. Макси­мальный размер крупных кредитных рисков не может превышать 25% собственных средств кредитной организации (банковской группы). Банк России вправе вести реестр крупных кредитных рис­ков кредитных организаций;

— нормативы ликвидности кредитной организации, которые определяются как:

Ч

____ Глава 17. Регулирование банковского кредитования 339

соотношение между ее активами и пассивами с учетом сроков, сумм и типов активов и пассивов и других факторов;

соотношение ее ликвидных активов (наличные денежные сред­ства, требования до востребования, краткосрочные ценные бумаги, другие легкореализуемые активы) и суммарных активов;

— нормативы достаточности капитала. Эти нормативы опреде­ляются как предельное соотношение общей суммы собственных средств кредитной организации и суммы ее активов, взвешенных по уровню риска;

— размеры валютного, процентного и иных финансовых рис­ков;

— минимальный размер резервов, создаваемых под риски;

— нормативы использования собственных средств кредитной организации для приобретения долей (акций) других юридических лиц. Размер указанного норматива не может превышать 25% собст­венных средств кредитной организации;

— максимальный размер кредитов, банковских гарантий и по­ручительств, предоставленных кредитной организацией своим уча­стникам (акционерам). Указанный норматив не может превышать 50% собственных средств банка;

— предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации.

С помощью обязательных нормативов Банк России воздейству­ет на деятельность кредитных организаций, способствует созданию условий для устойчивого их функционирования, поддерживает ста­бильность кредитной системы России.

§ 3. Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности

Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирова­ния банковской деятельности установлен ранее названными Феде­ральными законами «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», «О банках и банковской деятельности», а также принятой на их основе Инструкцией Центрального банка РФ. В соответствии с ними кредитные организации подлежат государст­венной регистрации в Банке России, который не только их регист­рирует, но и ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций, а также выдает лицензии на осуществление банков­ских операций.

Учредителями кредитной организации могут быть юридические и физические лица, участие которых в кредитной организации не запрещено действующим законодательством.

Для государственной регистрации и выдачи лицензии кредит­ная организации должна представить целый ряд документов, к чис­лу которых относятся:

I) ходатайство о государственной регистрации и выдаче лицен­зии на осуществление банковских операций;