Банковские услуги по размещению средств

Кредитование или взятие на себя риска неисполнения обязательства 3им лицом.

БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ:

1) банковский кредит

2) выдача банковских гарантий

ИНЫЕ СДЕЛКИ:

1) выдача поручительств

2) договор факторинга

3) лизинговые операции

4) приобретение векселей

Факторинг:

Соотношение с кредитом:

Кредит:

Банк ===1000$===> клиент

Банк < ===1000$ + 30%=== клиент

Факторинг:

Фактор ===1000$===> клиент

Фактор < ===право требования от 3-его лица: 1300$=== клиент

Соотношение с цессий:

Цессия: просто уступка права требования.

Факторинг: уступка права требования/будущего права тербования + бухгалтерский и иные услуги по обслуживанию задолженности

Инструменты поддержания стабильности:

1. При размещение нужно формировать резервы на возможные потери по ссудам.

" Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" (утв. Банком России 26.03.2004 N 254-П).

Ссуды – денежные требования и требования, вытекающие из сделок с финансовыми инструментами (Приложение №1):

предоставленные кредиты (займы), размещенные депозиты, в том числе межбанковские кредиты (депозиты, займы), прочие размещенные средства, включая требования на получение (возврат) долговых ценных бумаг, акций, векселей, драгоценных металлов, предоставленных по договору займа;

учтенные векселя;

суммы, уплаченные кредитной организацией бенефициару по банковским гарантиям, но не взысканные с принципала;

денежные требования кредитной организации по сделкам финансирования под уступку денежного требования (факторинг);

требования кредитной организации по приобретенным по сделке правам (требованиям) (уступка требования);

требования кредитной организации по приобретенным на вторичном рынке закладным;

требования кредитной организации по сделкам, связанным с отчуждением (приобретением) кредитной организацией финансовых активов с одновременным предоставлением контрагенту права отсрочки платежа (поставки финансовых активов);

требования кредитной организации к плательщикам по оплаченным аккредитивам (в части непокрытых экспортных и импортных аккредитивов);

требования кредитной организации (лизингодателя) к лизингополучателю по операциям финансовой аренды (лизинга).

Резерв формируется при обесценивании ссуды, т.е. при потере ссудной стоимости, вследствии неимсполнения или угрозы неисполнения обязательства. Резерв формируется под конкретную ссуду или портфель ссуд.

5 категорий качества ссуд в зависисмости от риска => определяется размер резерва.

2. Кредитное информирование

ФЗ «О кредитных историях» 2004.

Есть бюро кредитных историях, банк спрашивает клиента разрешение на обработку персональных данных и передачу их в бюро кредитных историй. Потом в этом бюро можно получать информацию о клиентах в целях минимизации рисков.