Виды договора финансирования под уступку денежного требования

Финансирование под уступку денежного требования может осуществляться посредством совершения различных сделок. В коммерческой практике выделяют сделки факторинга, форфейтинга, проектного финансирования, секьюритизации и т. д.

Под факторингом понимают продажу имущественных прав, не закрепленных в какой-либо ценной бумаге в целях финансирования клиента. Различают виды факторинга: открытый и закрытый, внутренний и внешний, с правом регресса и без права регресса, с полным сервисом и агентский. В юридической литературе понятия «финансирование под уступку денежного требования» и «факторинг» используют как синонимы.

Под форфейтингом понимают продажу документированных имущественных прав. Недокументированные имущественные права также отчуждаются при форфейтинге при условии, что они обеспечены банковской гарантией.

При рефинансировании заключают сделку для последующей переуступки прав.

«Понятием " секьюритизация" охватывается широкий круг сделок, при которых нерыночные активы (например, задолженность по займам на строительство жилья) переводятся в рыночные (например, в ценные бумаги). Подобные сделки совершаются между финансовыми учреждениями с целью улучшения состояния счетов, накопления капитала за счет извлечения более высокого дохода из ценных бумаг и снижения финансовых затрат по обслуживанию задолженности» (Новоселова Л.А. Сделки уступки права (требования) требования в коммерческой практике. Факторинг. С. 196).

В.А. Белов разделяет факторинг на банковский и небанковский.

Стороны договора финансирования под уступку денежного требования. Структура договорных связей

Сторонами договора являются финансовый агент (фактор) и клиент. В соответствии со ст. 825 ГК РФ в качестве финансового агента договора под уступку денежного требования могут выступать банки, иные кредитные организации и коммерческие юридические лица, имеющие лицензию на осуществление деятельности по финансированию под уступку денежного требования. Однако такая деятельность не включена в число лицензируемых видов деятельности согласно Закону «О лицензировании».

В литературе проблема лицензирования указанной деятельности является предметом дискуссии.

В договоре выделяют внутренние отношения, которые возникают между клиентом и финансовым агентом, а также внешние – между финансовым агентом и должником.

Заключение и форма договора финансирования под уступку денежного требования

Главе 43 ГК РФ не содержится специальных правил относительно формы договора.

Однако дискуссионность правовой природы отношений по финансированию под уступку денежного требования предопределяют и споры о форме договора.

Л.А. Новоселова предлагает применять общие правила о сделках и признает для договора письменную форму, поскольку субъектами правоотношений выступают юридические лица.

А. Эрделевский считает, что форме договора финансирования под уступку денежного требования следует применять правила об уступке (ст.389 ГК РФ).

Содержание договора финансирования под уступку денежного требования.

Содержание любого договора образует его предмет. Предметом уступки по договору является денежное требование. Может быть уступлено будущее требование (п. 1 ст. 826 ГК РФ). Требование уступается клиентом и в том случае, если договором между клиентом и должником введен запрет или ограничение уступки (ст. 828 ГК РФ). Уступаемое требование должно быть индивидуализировано (абз. 2 п. 1 ст. 826 ГК РФ). Предметом уступки может быть только действительное требование (п. 2 ст. 827 ГК РФ). Уступка требования в рамках договора признается, как правило, особым случаем уступки права требования.

Срок договора финансирования под ступку денежного требования определяется соглашением сторон.

Цена уступаемого права требования подлежит согласованию между сторонами в том случае, договор заключается по модели, предусмотренной абз. 1 п. 1 ст. 824 ГК РФ, для модели из абз 2 п. 1 ст. 824 ГК РФ цена не является существенным условием.