Настройка функционала по погашению кредитов, если по клиенту ведутся судебные разбирательства

В настоящее время клиенты, по которым ведутся какие-либо судебные разбирательства, не имеют возможности погашения задолженности. На договорах таких клиентов проставляется группа доступа «Арестованный счет». Соответственно, в банке возникают просроченные ссудные задолженности, связанные с невозможностью оплаты.

Сейчас вследствие невозможности погашения такие кредиты выходят на просрочку и, следовательно, уменьшают доход банка.

Разработанный функционалпо погашению кредитов при условии наличия арестованных счетовпозволит делать погашение таких задолженностей через кассу банка. Для настройки такого функционала потребуется внести изменения в существующие операции по погашение кредитов через кассу.

Виды и стоимость работ на реализацию аналогичны приведенным в п.3.1 (Таблица 3.11).

В настоящее время договоров с группой доступа «Арестованный счет» имеется около 15 тыс.шт. Сумма задолженности определяется остатками балансовых и внебалансовых счетах банка. Все ссуды банка делятся на категории качества. Для определения эффекта имеют значение ссуды 2, 3, 4, 5 категории качества.

По каждому виду создаются определенные размеры резерва. Ставки резервирования приведены в таблице 3.14.

Таблица 3.14 - Ставка резервирования

В таблице 3.15 приведены суммы задолженностей по категориям качества.

Таблица 3.15 – Распределение суммы задолженности по категориям качества

При расчете эффективности мероприятия будем исходить из трех возможных вариантов развития событий:

1) Оптимистический. При данном варианте сокращение резервов возможно на 85%.

2) Реалистический. Наиболее вероятным является сокращение резерва на 52%.

3) Пессимистический. При таком варианте развития событий предполагается сокращение резерва на 30%.

Расчет эффект от мероприятия исходя из трех вариантов сокращения задолженности приведен в таблице 3.16.

Таблица 3.16 - Расчет эффекта от реализации операции погашения при судебных разбирательствах

Статья расхода/дохода	Возможный эффект
Уменьшение резерва на возможные потери	Оптимистический вариант: 0, 85 2101, 4=1786, 19 тыс.руб.
Реалистический вариант: 0, 52 2101, 4=1092, 73 тыс.руб.
Пессимистический вариант: 0, 3 2101, 4=630, 42 тыс.руб.
Затраты на реализацию мероприятия	39, 4 тыс.руб.
Итог	Оптимистический вариант: 1746, 79 тыс.руб.
Реалистический вариант: 1053, 33 тыс.руб.
Пессимистический вариант: 591, 02 тыс.руб.

Изменение показателей работы банка после проведения мероприятия 2 приведено в таблице 3.17.

Таблица 3.17- Изменение показателей работы банка после проведения мероприятия 2

Продолжение таблицы 3.17.

Таким образом, введение настройка операции по погашению кредита при аресте приведет к сокращению резервов

· При реалистическом варианте на 1, 09 млн. руб.;

· При оптимистическом на 1, 79 млн. руб.;

· При пессимистическом на 0, 63 млн. руб.

При этом прибыль увеличиться на 1, 05, 1, 75 и 0, 59 млн. руб. соответственно.