Расчет характеристик ипотечных кредитов.

Наиболее распространенным является ипотечный кредит с постоянной суммой платежа. При расчетах регулярных платежей, погашающих долг, следует иметь в виду, что сумма платежей будет постоянной, если регулярная уплата основного долга будет увеличиваться в той мере, в какой будут снижаться проценты на уменьшающийся остаток долга. Решение этой задачи дает финансовая математика:

, (14)

где:

А – размер ежемесячного платежа;

РК – размер ипотечного кредита;

r – процентная ставка;

n – срок погашения кредита (лет);

m – число выплат в течение года (для ежемесячных выплат m = 12).

Часто, например при перепродаже недвижимости, необходимо знать величину оставшейся суммы кредита после истечении определенного срока. Она определяется формулой:

. (15)

Стандарты процедур выдачи ипотечных кредитов Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Правительства РФ от 2008 года предусматривают, в частности, для определения способности заемщика выплачивать ипотечный кредит расчет коэффициента Платеж/Доход:

. (16)

где: А – размер ежемесячного платежа в руб.;

РК – размер ипотечного кредита в руб.;

Д – размер среднемесячных совокупных доходов в руб. после налогообложения;

Р – размер совокупных ежемесячных расходов по обслуживанию ранее полученных кредитов и алиментным платежам в руб.

Предельное значение коэффициента П/Д установлено в размере 50%.