Характеристика субъектов в ипотечном кредитовании.

Субъекты

Заемщики (залогодатели) — физические лица, заключившие кредитные договоры с банками, по условиям которых полученные в виде кредита средства используются для приобретения жилья

Кредиторы — банки (кредитные организации) и иные юридические лица, предоставляющие заемщикам в установленном законом порядке ипотечные кредиты

Цели

Максимизация объема привлечения дешевых финансовых ресурсов для приобретения жилья по возможности лучшего качества при условии выплат по кредиту, не составляющих слишком большую долю дохода

Максимизация доходности активных операций; ограничение рисков и обеспечение возвратности ссудного капитала

Функции
Создание потребности в кредитных ресурсах, направление средств на приобретение жилья
Предоставление ипотечного кредита на основе оценки платежеспособности и кредитоспособности заемщика в соответствии с требованиями и условиями кредитования. Оформление кредитного договора и договора об ипотеке. Обслуживание выданных кредитов

Инвесторы — юридические и физические лица, приобретающие ценные бумаги, обеспеченные ипотечными кредитами, эмитируемые кредиторами или операторами вторичного рынка. К ним относятся: инвестиционные банки, пенсионные фонды, страховые компании, паевые инвестиционные фонды

Продавцы жилья — физические и юридические лица, продающие жилые помещения, находящиеся в их собственности

Операторы вторичного рынка — специализированные организации, осуществляющие рефинансирование кредитов

Максимизация прибыли, при вложении средств в закладные бумаги кредиторов и операторов вторичного рынка

Капитализация недвижимого имущества и обеспечение его оборотоспособности; пополнение доходной части бюджета и обслуживание внутреннего дохода; защита интересов инвесторов; обеспечение населения жильем

Реализация имеющихся жилых помещений и получение максимальной прибыли

Получение прибыли при продаже эмитированных ценных бумаг инвесторам

Приобретение ценных бумаг кредиторов и операторов вторичного рынка
Создание условий для надежного и эффективного функционирования системы ипотечного кредитования; осуществление надзора за деятельностью кредиторов; инфляционная поддержка сферы материального производства; содействие некоторым группам семей в приобретении жилья
Обеспечение необходимого объема предложения жилья на рынке.

Страховые компании — страховые компании, имеющие лицензии, осуществляющие имущественное страхование (страхование заложенного жилья), личное страхование заемщиков и страхование гражданскоправовой ответственности участников ипотечного рынка

Оценщики — юридические и физические лица, имеющие право на осуществление профессиональной оценки жилых помещений, являющихся предметом залога при ипотечном кредитовании

Риелторские фирмы — юридические фирмы, работающие как профессиональные посредники на рынке куплипродажи недвижимости

Инфраструктурные звенья системы ипотечного кредитования — органы госрегистрации недвижимости (нотариат, паспортные службы, органы опеки и попечительства, юридические консультации и т. д.)

Регистрация сделок куплипродажи жилых помещений, регистрация договоров об ипотеке, ведение реестра обремененного залогом

Защита прав участников ипотечного кредитования

Оформление перехода прав собственности к новому собственнику и прав ипотеки; хранение и предоставление информации по правам собственности и обременению залогом жилья всем участникам ипотечного рынка
Осуществление различных видов страхования: имущества, ответственности, жизни
Осуществление профессиональной оценки жилых помещений, являющихся предметом залога прц ипотечном кредитовании
Подбор вариантов куплипродажи жилья для заемщиков и продавцов, помощь в заключении сделок по куплепродаже, организация продажи жилья по поручению других участников рынка жилья, участие в организации проведения торгов по реализации жилья, на которое обращено взыскание
Обеспечение юридического сопровождения сделок с жилыми помещениями, регистрации граждан по месту жительства (в т. ч. в заложенных квартирах и домах), защиты прав несовершеннолетних и недееспособных граждан при заключении сделок с недвижимостью