Нормативный материал и материалы судебной практики. 2. О банках и банковской деятельности: ФЗ от 2.12.1990 (в ред

1. ГК РФ гл. 45.

2. О банках и банковской деятельности: ФЗ от 2.12.1990 (в ред. от 23.07.2013) // СЗ РФ. 1996. № 6. Ст.492.

3. О национальной платежной системе: ФЗ от 27.06.2011 (в ред. от 25.12.2012) // СЗ РФ. 2011. №27. Ст.3872.

4. О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: ФЗ от 07.08.2001г. (в ред. от 08.11.2011) // СЗ РФ. 2001. №33 (ч. I). Ст.3418.

5. О центральном банке РФ: ФЗ от 10.07.2002г. (в ред.02.07.2013) // СЗ РФ. 2002. №28. Ст. 2790.

6. Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам: Инструкция Банка России от 14.09.2006г. №28-И (в ред. от 28.08.2012) // Вестник Банка России. 2006. №57.

7. Положение о правилах осуществления перевода денежных средств: (утв. Банком России 19.06.2012 №383-П) (в ред. от 15.07.2013) 24667) // Вестник Банка России..2012. №34.

8. Положение об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (утв. Банком России 19.08.2004 №262-П) (в ред. от 10.02.2012) // Вестник Банка России. 2004. №54.

9. О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета: постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 19.04.1999 г. №5 // Вестник ВАС РФ. 1999. № 7.

10. О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами: Постановление Пленумов ВС и ВАС РФ от 08.10.1998 г. №13/14 (в ред.04.12.2000) // Вестник ВАС РФ. 1998. №11.

11. О некоторых вопросах списания денежных средств, находящихся на счете, без распоряжения клиента: информационное письмо Президиума ВАС РФ от 01.10.1996 г. // Вестник ВАС РФ. 1996. №2.

12. Постановление Президиума ВАС РФ № 1307/10 от 27.04.2010 о расторжении договора банковского счета // Сайт ВАС РФ [Электронный ресурс]- Электр. данные. – Заглавие с экрана. – Режим доступа: https://arbitr.ru

Задачи

1.В коммерческий банк поступило четыре заявления об открытии счетов:

а) от генерального директора муниципального предприятия, уполномоченного другими лицами – участниками полного товарищества на открытие расчетного счета последнему;

б) от общества с ограниченной ответственностью с просьбой открыть ему второй расчетный счет вне места нахождения предприятия и валютный счет в немецких марках;

в) от гражданина Петрова, зарегистрированного в качестве индивидуального предпринимателя с просьбой заключить с ним договор банковского счета для расчетов с клиентами;

г) от группы граждан, собирающихся учредить общество с ограниченной ответственностью, с просьбой об открытии им счета для перечисления средств в оплату 50% уставного капитала.

Какой ответ по каждому случаю должна дать юридическая служба? Каков общий порядок открытия счетов в коммерческих банках, какие документы необходимы для их открытия?

2.АО «Искра» закупило продукты питания у общества «Синявино, ЛТД». Денежные средства должны были быть перечислены в качестве аванса платежным поручением на счет продавца. Однако ввиду ошибки операциониста банка перечислены на счет другого предприятия. В результате через месяц ООО «Синявино, ЛТД» предъявило к АО «Искра» требование об уплате пени за просрочку купленных продуктов. В свою очередь, АО «Искра» потребовало от банка уплаты неустойки за неправильное списание банком убытков, представляющих собой упущенную выгоду АО «Искра».

Банк отказался удовлетворить требования покупателя, ссылаясь на то, что в договоре банковского счета между ним и АО «Искра» вообще не установлено какой-либо ответственности банка за нарушение им своих обязательств. Наоборот, в этом договоре содержится пункт, устраняющий ответственность банка за упущенную выгоду клиента.

Кто прав в этом споре? Решите дело.

3. Между Банком и ООО заключен договор банковского счета. Договором предусмотрена обязанность клиента в письменном виде оповещать Банк об изменении наименования, организационно-правовой формы, адреса, номеров телефонов, состава лиц, имеющих право подписи расчетно-кассовых документов, с обязательным представлением в Банк соответствующих документов, имеющих надлежащую форму, в срок не позднее трех дней с момента возникновения данных изменений, а также незамедлительно сообщать Банку другую имеющую существенное значение для надлежащего исполнения сторонами договора информацию.

При заключении договора ООО в качестве места регистрации указало адрес, по которому, как впоследствии выявил Банк, оно не находится. Эта информация подтверждена сообщением ОВД и органом связи, возвратившим почтовое отправление со ссылкой на отсутствие адресата.

Банк обратился в арбитражный суд субъекта РФ с иском к ООО о расторжении договора банковского счета. В обоснование своих требований Банк ссылался на п. 5.2 ст.7 ФЗ от 07.08.2001г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» как на основание для расторжения договора. Решением суда в иске отказано. Апелляционный арбитражный суд и ФАС округа решение оставили без изменения.

Суды исходили из отсутствия предусмотренных законом оснований для расторжения заключенной между сторонами сделки, поскольку в ст. 859 ГК РФ приведен исчерпывающий перечень оснований, по которым возможно расторжение договора банковского счета по инициативе банка. Также суды сочли необоснованной ссылку Банка на п.5.2 ст.7 ФЗ от 07.08.2001г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», так как данным пунктом предусмотрено право кредитной организации отказаться от заключения договора банковского счета с юридическим лицом в связи с отсутствием данного лица по своему местонахождению и непредставлением им документов, подтверждающих эти необходимые сведения, либо представлением недостоверных документов, а не расторгнуть действующий договор.

Банк обратился в ВАС РФ с заявлением о пересмотре судебных актов в порядке надзора. Президиум ВАС РФ отменил все судебные акты по делу и иск удовлетворил.

1. Чем, по вашему мнению, руководствовался ВАС РФ при вынесении постановления? Выскажите свою точку зрения по поводу данной ситуации.

2. Назовите основания для расторжения договора банковского счета по инициативе банка. Является ли исчерпывающим перечень оснований для расторжения договора банковского счета по инициативе банка, приведенный в ст. 859 ГК РФ?

3. Имеют ли право стороны договора банковского счета включать в договор условие об обязанности клиента сообщать банку об изменении его наименования, адреса и других данных?

4. Установлена ли законом обязанность банков проверять информацию о своих клиентах?

5. Установлена ли законом обязанность клиента банка сообщать об изменении своих данных?

Литература

1.Брагинский М.И. Договорное право. Договоры о банковском вкладе, банковском счете; банковские расчеты. Конкурс, договоры об играх и пари / Книга 5. в 2 т. Том 2. М., 2006.

2.Консультант плюс: правовые новости. Специальный выпуск «Комментарий к проекту изменений ГК РФ». 5. Банковский счет // СПС Консультант Плюс, 2013.

3.О внесении изменений в части первую, вторую, третью и четвертую Гражданского кодекса Российской Федерации, а также в отдельные законодательные акты Российской Федерации: проект Федерального закона №47538-6 от 27.04. 2012 // СПС Консультант Плюс, 2013.

4.Сергеев В.В. О новых видах банковских счетов (из Комиссии по законодательству о финансовых рынках Ассоциации юристов России) // Банковское право. 2012. №6.

5. Стюфеева И.В Проблемы исполнения договора банковского счета // Подготовлен для системы Консультант Плюс, 2011.

Занятие №30